Забыли поставить подпись на карте? Банкиры рассказывают, чем вы рискуете

«Ваша подпись на чеке даже отдаленно не похожа на монограмму на бумаге. Предположительно вы нашли карту на улице, поэтому мне придется отменить платеж. Будете ли вы платить за буханку другой картой или наличными? »- Трудно представить такой поворот событий на кассе супермаркета, но вполне возможен, особенно за границей. Многие держатели карт не имеют подписи на карте в все: одни лень ставить, а другим некуда, так как банки начинают выпускать карты без поля для подписи Чем это опасно?

Дополнительный способ идентификации клиента

С одной стороны, подпись на кредитной карте можно сравнить с подписью на чеке, и платеж может быть отменен, если подписи не совпадают. Тогда это становится защитой от воров и мошенников: если они завладели картой, но не научились подделывать на ней подпись, они не смогут совершить десяток платежей без пин-кода и испортить чужой пластик.

«И паспорт не твой, и подписи другие… Но здесь надо звонить в полицию, а не продавать пиво». Фото zen yandex.ru

С другой стороны, когда в последний раз вас просили подписать чек, и, тем более, когда подпись на чеке сравнивалась с подписью на карте? Просто эта практика почти ушла в прошлое. Кроме того, многие банки даже не ставят поле для подписи на новые карты, так что сравнивать не с чем.

Редакция «» решила разобраться, зачем нужна подпись на кредитной карте, защищает ли она как-то от мошенников или это просто устаревший элемент. Для этого мы опросили несколько банков, и даже среди их представителей нет единства.

Московский кредитный банк и Кубанский кредитный банк, например, пояснили, что если оплата была произведена без пин-кода, то кассир, по идее, должен сравнивать подписи, иначе как узнать, принадлежит ли карта покупателю? Эксперт МКБ уверен, что личная подпись — это «дополнительный способ идентифицировать клиента», и если человек потеряет карту, подпись защитит пластик от списания. Татьяна БрюхинаРуководитель департамента развития карточного бизнеса Московского кредитного банка Комментарий эксперта: На сегодняшний день есть два способа подтвердить транзакцию при оплате «пластиком»: ввести ПИН-код и поставить подпись на чеке. При отсутствии запроса ПИН-кода от эквайера сотрудник магазина может предоставить чек на подпись, на котором держатель карты оставляет «автограф». В этом случае продавец имеет право сверить подпись на чеке с той, что находится на обратной стороне карты

Татьяна Брюхина признает, что такая практика в России не распространена. Но за границей сбор подписей на карточке и чеке — обычное дело, потому что там к правилам относятся очень серьезно.

Но если кассирам приходится проверять подписи и отменять платежи в случае несоответствия, то почему они этого не делают: действительно ли они в России массово нарушают закон? Татьяна ЗлобинаРуководитель отдела банковских карт Кубань Кредит Банк Комментарий эксперта: Большинство транзакций подтверждается пин-кодом или осуществляется с помощью смартфона, который для оплаты предварительно нужно разблокировать с помощью отпечатка пальца, скан лица или кода

Однако для оплаты небольших сумм пин-код обычно не требуется — вы можете подключить к терминалу любую карту и забирать свои покупки. Кассирам лень защищать мелкие платежи? Но иногда у чеков даже нет поля для подписи. Считается, что разрешение на проверку подписи остается на усмотрение данной коммерческой сети и регулируется ее правилами. Линда Регани, руководитель отдела развития карточных продуктов Абсолют Банка, говорит:

Кассиры проверяют их наличие [подпись] на карте на основании внутренних нормативных документов

Банк Русский Стандарт согласен с тем, что подпись — это дополнительный способ идентификации плательщика, который может быть очень актуален за рубежом. Однако они объясняют, что запрос подписи не зависит от того, вводить ли PIN-код или нет. Все дело в технологиях и законодательстве. Напомним: 5 лет назад на банковских картах в России не было чипов для бесконтактной оплаты, а кассиры «закатывали» магнитную ленту в терминалы. Вот тогда и понадобилась подпись, а сейчас ее заменяет микросхема. Но за границей они по-прежнему широко не используются повсеместно, и даже их неподписанные заявки не везде юридически санкционированы, поэтому при поездках за границу может потребоваться подпись. Елена ПетроваВице-председатель совета директоров банка «Русский Стандарт» Комментарий эксперта: Сегодня в России все карты контактные с чипом и / или бесконтактны. Согласно правилам платежных систем и соглашениям банков-эмитентов с клиентами, цифровая подпись, созданная чип-картой, эквивалентна собственноручной подписи клиента. Это стало возможным благодаря высокой степени защиты от подделки чип-карт. Российские банки перешли на чиповые технологии. Сегодня чеки с терминалов некоторых банков-эквайеров могут даже не содержать строки подписи клиента, если чип считан. Благодаря этому кассирам не нужно проверять личность клиента и платить удобно и быстро

Архаизм

Получается, что чип максимально защищает карту от подделки, а его цифровая подпись заменяет рукописную. Логика таких технологий немного странная: даже если карта, по которой я плачу за еду, не фальшивая, но что, если я вытащу ее из сумки предыдущего покупателя в очереди? Чип не начинает пищать из-за прикосновения к нему чужого пальца.

Однако из-за внедрения чипов и технологий мгновенной связи с банком во время платежа многие кредитные учреждения уже признают подпись на карте устаревшим элементом безопасности. В пресс-службе Banca Posta поясняют:

Подпись держателя карты на карте в значительной степени архаична с тех времен, когда большинство транзакций было несанкционированным в банке в режиме реального времени, и дополнительные механизмы защиты от несанкционированных платежей. Теперь, с развитием новых технологий, в подавляющем большинстве случаев отпадает необходимость подписывать чек и сопоставлять подпись с подписью на карте. В некоторых случаях полоса для подписи на вновь выпущенных картах также может отсутствовать

И вопрос, конечно, смещается в сторону того, что полоса для подписи на картах постепенно уйдет с карт разных банков. Это больше не является обязательным, поэтому от него постепенно отказываются, хотя он может понадобиться за границей. Татьяна БрюхинаРуководитель департамента развития карточного бизнеса Московского кредитного банка Комментарий эксперта: Сегодня печать специального поля для образца личной подписи клиента на пластиковых картах является необязательной процедурой. Текущие карты ICD содержат это поле, но кредиторы уже отказываются от этой практики, чтобы сохранить целостность дизайна. Мы в их числе и следующая партия банковских карт уже будет без этого поля

Однако банки «Русский Стандарт», «Кубань Кредит» и «Абсолют Банк» еще не избавились от поля для подписей на картах.

Одним словом, чтобы избежать списания средств с карты посторонними людьми, достаточно не разгонять ее, быть внимательными при онлайн-оплате и следить за SMS-уведомлением о транзакции. Подпись на пластике в российских магазинах вряд ли убережет от несанкционированных платежей.