Военная ипотека 2021 — условия предоставления, вступление в НИС, калькулятор расчета ипотеки военнослужащим

Государство всегда стремилось сделать военную службу почетной. Дает льготы военным: дотации, льготы, досрочный выход на пенсию. Наконец, возможность приобрести квартиру за счет бюджетных средств. Если у вас есть соответствующая военная ипотека, военнослужащий купит жилье полностью за деньги государства. В этой статье — не только суть кредитов на недвижимость для военных или способы открытия счета в NIS. Мы разберем нюансы оформления, сравним банки по кредитам, ставкам и расскажем, как сэкономить на военной ипотеке.

Несколько слов о программе

Когда гражданское лицо покупает квартиру, он платит ссуду самостоятельно. Основные преимущества для рядового гражданина связаны с низким доходом, несовершеннолетними детьми или семейным положением. Следовательно, он имеет право субсидировать взнос или часть ипотечного платежа. Государство компенсирует выплату по кредиту военным. В этом главное отличие программы: никаких дополнительных условий не требуется, за исключением контрактной службы в армии или частях Минобороны. Участниками программы могут стать не только подрядчики, но и, например, сотрудники МЧС или военной прокуратуры.

Звучит хорошо, правда? Военнослужащий платит долг Отечеству, а Отечество платит ссуду за квартиру. Это повышает статус военной службы. Военный выбирает жилье самостоятельно, в новостройке можно не ограничиваться. Например, таунхаус, дом с подходящим готовым участком или квартира. В программу не входят земли без жилого дома.

Солдат платит долг Отечеству, а Отечество помогает купить квартиру. Фото: gtrk-saratov.ru.

Но у военной ипотеки есть серьезный недостаток, который перевешивает преимущества. Квартира переходит в собственность сотрудника, вышедшего на пенсию по выслуге лет и погасившего ипотеку. Если сотрудник досрочно увольняется из вооруженных сил, ему придется выплатить всю сумму кредита за свой счет.

Преимущества программы: приобретаемая квартира не привязана к месту обслуживания заемщика. Можно служить в маленьком закрытом городке в тайге, но купить квартиру в столице или в Санкт-Петербурге. Нельзя вложить ни копейки и купить жилье до 3 миллионов рублей за бюджетные средства.

Кто может стать участником и как это сделать?

Солдат должен присоединиться к сберегательно-ипотечной системе (NIS). Система регулируется Законом No. 117 ФЗ. Государство перечисляет часть средств федерального бюджета в накопительную часть, которая ежегодно индексируется. Вторая часть суммы — это инвестиции, которые также контролируются государством. Деньги вкладываются в ценные бумаги или акции, а доход зачисляется на счет NIS ежеквартально.

В 2020 году общая сумма сбережений в шекелях составляет 288 410 рублей в год. Если военнослужащий берет ипотеку, государство ежемесячно выплачивает 24 034 рубля в счет погашения. Сумма накапливается в течение первых трех лет, после чего может быть свободно реализована. Деньги и квартира переходят в собственность солдата при выполнении одного из следующих условий:

• 20 и более лет службы в армии;
• увольнение после 10 лет службы по уважительным причинам.

Льготной программой руководит федеральное агентство «Росвоенипотека», подчиненное Минобороны. О сумме экономии можно узнать на портале Молодострой. В разделе «Узнать сумму» перейдите на страницу «Накопление». Личный кабинет ». Укажите год и месяц присоединения к программе: например, участник присоединился к НИС в апреле 2016 года. В мае 2020 года у него накопилось 1 261 000 рублей. Вы можете получить сертификат участника НИС и выбрать квартиру, а можете подождите 2 года и увеличьте свои сбережения до 2 268 000 руб.

Пример расчета экономии. Фото molodostroy.ru.

Солдат становится членом НИС автоматически или по запросу. В первом случае реестры участников формируются в образовательных учреждениях подразделений, в которых лицо служит по договору. В последнем случае офицер или другой служащий Вооруженных сил может подать своему начальству рапорт о вступлении в НИС.

Что происходит после регистрации в системе:

1. Через 3 года военный имеет право подать отчет своему начальству и получить справку о праве на получение целевого кредита на недвижимость.
2. Этот сертификат выдается на 3 месяца, он действителен в течение шести месяцев. В течение этого времени вам необходимо пойти в банк и подать заявление на получение ипотечной ссуды или погасить имеющуюся жилищную ссуду деньгами в шекелях. Например, если человек купил дом до заключения договора на оказание услуг.
3. Подбирает квартиру военнослужащий самостоятельно или с помощью застройщика. Также застройщик поможет отправить документы в банк и заключить сделку.
4. Накопленные средства, лежащие на справке, становятся первоначальным платежом по кредиту. Выплаты покрывают ежемесячные субсидии в размере 24 034 рубля, выплачиваемые государством.

Участники системы:

• сержанты и старшины, солдаты и матросы;
• офицеры запаса, прапорщики, прапорщики;
• офицеры — выпускники высших учебных заведений и военных профессиональных учебных заведений;
• к военнослужащим приравнивают сотрудников Росгвардии и МЧС, СОБРа, ОМОНа и даже ЧОП.
• офицеры по контракту, младшие офицеры;

Полный перечень определен статьей 3 Постановления Правительства Российской Федерации от 25.07.2012 г. 89 от 21 февраля 2005 г.

Условия кредита

В 2020 году максимальная сумма военной ипотеки, которую выплатит государство, составляет 3 100 000 рублей. Срок кредита — до 20 лет. Некоторые банки ограничивают максимальный возраст заемщика. На момент полной выплаты ссуды солдат не должен быть старше 45 лет.

Полный список участников регулируется постановлением правительства. Фото unikassa.ru.

Если у военных не хватает сбережений на покупку квартиры или первоначальный взнос, можно взять ссуду. Закон не ограничивает служащего вооруженных сил — если вы хотите более просторную квартиру, почему бы не занять дополнительные средства?

В какой банк обращаться?

Выбор ограничен — кредит можно получить только в банке-члене NIS. По данным Blablo.ru, по состоянию на май 2020 года ипотекой занимались 16 банков. Это тоже негативный момент: например, военнослужащий служит на Крайнем Севере, где выбор кредиторов ограничен. Например, в Анадыре четыре организации: Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф и АТБ. Это хорошая сделка, потому что 3 из 4 имеют дело с военной ипотекой. К счастью, вы можете подать заявление на получение дистанционного кредита.

В качестве первоначального взноса можно использовать накопленные средства или сертификат на материнский капитал. Но последнее принимают далеко не во всех банках.

В таблице ниже представлены условия военной ипотеки на вторичном рынке недвижимости, актуальные на май 2020 года. Таблица составлена ​​на основе рейтинга Blablo.ru с лучшими ипотечными программами.

Банк	Максимальная продолжительность, лет	Сумма кредита, руб	Минимальный депозит	Минимальная ставка
Сбербанк	ветры	300 000–2 788 000	пятнадцать%	8,4%
ВТБ	25	2 999 000	пятнадцать%	8,5%
Газпромбанк	25	3 050 000	ветры%	8,1%
Россельхозбанк	3-27 лет	2 700 000	10%	7,99%
Открытие	25	2 514 000	ветры%	8,5%
Промсвязьбанк	3-25	700 000–3 173 000	ветры%	7,8%
«Дом.РФ»	с 3 лет	500 000–3 252 272	ветры%	7,5%
«Россия»	25	300 000–3 130 000	10%	восемь%
«Зенит»	ветры	300 000–2 656 000	ветры%	9,95%
«Санкт-Пьетробурго»	ветры	от 500000 руб	пятнадцать%	9,75%
«Абсолют Банк»	ветры	300 000–2 656 000	ветры%	9,95%
Азиатско-Тихоокеанский банк	с 3 лет	500 000–2 509 211	ветры%	8,5%
ПримСоцБанк	с 3 лет	500 000–2 984 748	ветры%	8,5%
Финсервис	3-35	Любое количество	ветры%	7,5%
«Форштадт»	с 3 лет	500 000–3 252 293	ветры%	7,5%
РНКБ	3-25 лет	300 000–2 964 000	10%	8,65%

Сделайте расчет кредита на калькуляторе Blablo.ru на своих условиях по одной из этих программ. Вы узнаете размер ежемесячных платежей, общую стоимость кредита и примерный план выплат.

Ставки по военным программам мало чем отличаются от условий гражданской ипотеки. Согласно индексу ставок по ипотеке, по состоянию на 24 мая 2020 года минимальная процентная ставка по ипотеке до 25 лет в крупных банках составляет 8,062%. Процентные ставки неуклонно снижаются вслед за ключевой рыночной ставкой в ​​РФ. Например, военный кредит в Сбербанке упал за год почти на 1 процентный пункт, с 9,5% до 8,4%.

Когда банк снижает ставку, а вы продолжаете выплачивать проценты, выгодно рефинансировать долг. Это снизит переплату и сэкономит сотни тысяч рублей.

Как рассчитать и сэкономить?

Представьте себе Егора, молодого человека, который окончил военный вуз и пошел служить в армию. Егору 22 года. Имеет право стать участником системы NIS.

Через три года на счету у нашего героя будет 865 230 рублей. Денег хватает на первоначальный взнос за проживание в районе или однокомнатную квартиру в небольшом городке. Шесть лет спустя Егору 28 лет, а это значит, что у него есть 17 лет, чтобы полностью погасить ипотеку, до 45 лет.

Рассмотрим три сценария: покупка в регионе за государственные деньги, в Москве за дополнительную сумму и рефинансирование существующей ипотеки.

Например, город Владимир. По данным Яндекс.Реалти, здесь можно купить небольшую «однушку» за 17,6 кв. За 700000 руб. Это дешевле, чем сумма сбережений в шекелях за 3 года, но вам нужно будет сделать ремонт. Двухкомнатная квартира с «голыми стенами» площадью 57,1 кв. М продается за 1 650 000 рублей. Остановимся на лучшем варианте — «Копейке» с хорошим ремонтом на 44,2 кв.м за 2 090 000 руб.

Рассчитываем военный кредит Промсвязьбанку: по ставке 8,2% ежемесячный платеж 11 846 рублей на 15 лет. Это меньше ежемесячной государственной компенсации в размере 24 034 рубля. Погасим кредит быстрее — за 5 лет. Выплата составит 24 951 рубль, можно добавить собственные средства. Переплата будет минимальной — 271 961 рубль.

Рассчитываем сумму кредита в Москве. У большинства банков слишком низкая максимальная сумма. В качестве примера возьмем банк «Финсервис», который предлагает программу по стандартам жилищного учреждения «Дом.РФ» и не устанавливает лимитов на кредитную линию. Двухкомнатная квартира площадью 48 кв.м в новостройке у метро Коммунарка стоит 7 000 000 рублей. Для адекватного минимального депозита придется накопить 5 лет — 1442050 рублей. Ежемесячный платеж из расчета 7,5% годовых на максимальный срок 25 лет — 41 073 руб. Кроме того, половину стоимости кредита составят проценты — 6 773 141 рубль. На эти деньги можно купить две квартиры в районе.

Напомним, максимальная сумма, которую выплатит государство, составляет 3 100 000 рублей. Общая сумма кредита составляет 12 291 091 рубль. Получается, что из собственного кармана придется выложить 9 191 091 рубль. Общая стоимость кредита в 1,75 раза превышает стоимость квартиры. Но срок нам не подходит: нам нужно максимум 17 лет.

Что может быть сделано? Сократите срок до 15 лет. Однако часть его придется оплатить самостоятельно. Сейчас ежемесячный платеж составляет 51 523 рубля в месяц, но общая стоимость существенно снижена — до 9 264 256 рублей. Процент теперь занимает не половину, а 35% — 3 706 306 рублей. Это по-прежнему дорого, но военные сами выбирают, где покупать жилье.

Когда мы сократили срок, переплата уменьшилась, но выплаты выросли. Переплата также уменьшается за счет рефинансирования. Например, военный взял ипотеку на 5 000 000 рублей по ставке 12% годовых на 15 лет. Оплата в месяц — 48,006,72 руб. Общая сумма задолженности составляет 9 641 211,11 руб. С переплатой 4 641 211,11 руб.

Если банк снижает ставку до 9%, ежемесячный платеж уменьшается до 40 570,66 руб., А общая стоимость кредита — до 8 302 720,05 руб. Переплата — 3302 720,05, менее 1338 491,06 руб.

Подведём итоги

Экономия по военной ипотеке начисляется с первого года действия договора, но заемщик получает средства только через 3 года. Когда член накопительной системы получает сертификат, у него есть шесть месяцев на покупку дома. В противном случае сертификат потеряет силу и его придется перевыпустить. Из суммы сбережений на счету в шекелях вы можете оплатить квартиру полностью, первоначальный взнос или доплатить и снять жилье по более высокой цене. Программа военной ипотеки распространяется на все виды жилой недвижимости, за исключением покупки бездомных земель.

Если военнослужащий уходит в отставку не по выслуге лет, он должен будет вернуть государству сумму ипотечной ссуды. Сэкономить на кредите можно, если рефинансировать ставку. Напомним, квартира по военной ипотеке передается в залог и банку, и государству, а не гражданская.