В «Сбербанке Онлайн» теперь можно перевести деньги с кредитной карты на дебетовую

25 июня 2019 года произошло долгожданное событие: Сбербанк представил возможность осуществления перевода с кредитной карты на дебетовую. Пока эта услуга доступна только в веб-версии Сбербанк-онлайн, но в дальнейшем планируется добавить ее в мобильное приложение.

Предлагаемая услуга не нова для финансового рынка. Многие банки предлагают своим клиентам аналогичные услуги. Аналогичный сервис имеют ВТБ, Альфа-Банк, Открытие, Промсвязьбанк, Тинькофф Банк, МКБ и Русский Стандарт. Газпромбанк пока только планирует ввести такую ​​услугу.

Возможность

Сбербанк — крупнейший участник рынка кредитных карт. По статистике, его доля в сегменте кредитных карт по итогам 2018 года составила более 43%. Спрос населения на доступные средства неуклонно растет. Но если раньше для снятия суммы с кредитной карты нужно было искать банкомат, то теперь с него можно отправлять деньги на дебетовую или зарплатную карту в рублях. Вы можете перевести средства по номеру карты или телефону.

Клиенты Сбербанка часто сталкиваются с ситуацией, когда необходимо перевести деньги с кредитной карты. Например, вам нужно срочно отправить некоторую сумму другу или родственнику. Довольно часто клиенты сожалеют, что не могут перевести средства с кредитной карты в следующих случаях:

• вам срочно нужно внести деньги на личную дебетовую карту, но у вас нет наличных.
• деньги закончились и на дебетовом счете нет средств.
• наличные деньги доступны, но банкоматов поблизости нет. У вас нет времени, чтобы найти подходящий банкомат и добраться до него.

Раньше у клиентов был только один выход — снять деньги с кредитной карты и сразу, не выходя из банкомата, внести их в банкомат. Это не всегда удобно, ведь не все банкоматы работают для зачисления средств. К тому же процедура отнимает время, создает ненужные очереди и увеличивает нагрузку на банкомат.

Новая услуга необходима Сбербанку, чтобы привести спектр услуг в соответствие с современными потребностями финансового рынка. Это позволит банку увеличить количество желающих использовать кредитный лимит, а также контролировать использование заемных средств. Скорее всего, клиенты будут переводить большую сумму со счета одной кредитной карты и тратить ее за раз, вместо того, чтобы снимать или переводить средства небольшими порциями каждый день. Кроме того, внедрение такой услуги позволит банку значительно снизить затраты на обслуживание банкоматов, поскольку значительная часть населения использует их только для снятия средств с кредитной карты и зачисления их на дебетовый пластик.

Эксперты считают, что массовый спрос на новые услуги может возникнуть только при отсутствии комиссии и льготной процентной ставки. Держатели кредитных карт с льготным периодом будут использовать возможность перевода кредитных средств только в крайнем случае. Однако по истечении льготного периода спрос на услугу может значительно возрасти, особенно если деньги отправляются в другой регион. Если клиент совершает перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую карту Сбербанка, комиссия составляет 3%, как и за снятие наличных вне зависимости от того, куда переводятся средства. До сих пор с клиента удерживались проценты за снятие наличных и 1% за отправку денег в другой регион.

Однако новая услуга также сопряжена с серьезными рисками. В первую очередь, речь идет о мошенниках. Если обычно снижают дебетовый лимит, то по кредитным картам он достигает рекордной суммы в 3 000 000 рублей. Другая опасность заключается в том, что при низком уровне финансовой грамотности населения новые возможности приведут к еще большей долговой нагрузке. Возникнет соблазн использовать «легкие деньги» не только для безналичной оплаты услуг, но и для неадекватных расходов.

Способы

перевести с кредитной карты Сбербанка на дебетовую карту Сбербанка через онлайн-сервис достаточно просто. Клиент должен войти в свой личный кабинет, используя постоянный логин и пароль, полученные в банкомате. Для подтверждения доступа необходимо ввести одноразовый пароль (предоставляется в SMS).

После того, как система вас идентифицировала, выберите в меню пункт «Платежи и переводы». Откроется окно, в котором вам нужно будет выбрать кнопку «Счет и переводы с карты», если вы переводите средства на личную дебетовую карту. Затем необходимо выбрать счет, с которого будут зачислены средства, и счет, на который будут зачислены деньги. Введите необходимую сумму и нажмите «Перевод». Операцию необходимо подтвердить кодом, отправленным по SMS на номер телефона клиента.

При отправке средств с кредитной карты другое лицо также должно сначала пройти авторизацию и выбрать в меню «Платежи и банковские переводы». В открывшемся окне клиент выбирает «Перевод клиенту Сбербанка». Далее вам нужно решить, как перевести деньги: с номера карты или с номера мобильного телефона, связанного с ней. Следовательно, необходимо указать этот номер. Следующим шагом является выбор необходимой суммы и счета для списания, затем нажмите «Перевести». Подтверждение операции также осуществляется с помощью SMS-кода.

До появления такой услуги население искало различные способы перевода денег с кредитной карты Сбербанка на дебетовую. Деньги были сняты с кредитной карты, после чего помещены в банкомат. Клиенты использовали сторонние платежные сервисы и системы (Qiwi, YandexMoney). При этом средства сначала переводились через Интернет-банкинг, а затем зачислялись с электронного кошелька на желаемый счет. Помимо сложного механизма, предполагающего большое количество действий, этот метод был неудобен еще и тем, что комиссия взималась дважды.

Комиссия

У многих клиентов возникает вопрос: «Если я переведу с кредитной карты на дебетовую, какой процент я буду платить за это?»

При отправке средств с кредитной карты вне зависимости от региона взимается комиссия 3%, но не менее 390 руб. Это значит, что если вы отправите сумму до 13000 рублей, комиссия будет для вас выше. И нет никакой разницы: переводите ли вы средства с одного своего счета на другой или отправляете деньги другому клиенту Сбербанка.

Беспроцентный период, который обычно составляет до 50 дней для всех кредитных карт, не распространяется на перевод заемных средств. Данная операция приравнивается к снятию наличных, т.е беспроцентный период будет прекращен. Проценты начисляются с первого дня после проведения холдинга. В зависимости от условий обслуживания и ставки по кредитной карте процентная ставка варьируется от 21,9 до 25,9%, за исключением владельцев, которые ранее выпускали кредитные карты (их процент может варьироваться).

Лимит

Денежный перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Сбербанка может быть осуществлен только в пределах определенной суммы. Общая сумма отправленных средств не должна превышать дневной лимит. Устанавливается согласно условиям обслуживания и тарифам. Как правило, для разных банковских продуктов существуют следующие лимиты суммы:

• до 500 000 руб в сутки для категории «премиум».
• не более 150 000 рублей в сутки для категории «классика»;
• не более 300 000 рублей в сутки для «золотых монет»;

Выводы

С финансовой точки зрения перевод денег с кредитной карты на дебетовую — убыточная операция, так как льготный период на нее не распространяется. Дополнительно с клиента взимается комиссия за снятие или отправку заемных средств.

Это связано с тем, что кредитные карты изначально выпускались специально для безналичной оплаты товаров и услуг. Однако в некоторых ситуациях нет иного выхода, кроме как перевести кредитные средства на оплату пластика. Если есть возможность, воспользуйтесь безналичным расчетом. Поэтому вопрос о том, стоит ли переводить деньги с кредитной карты, должен решать сам владелец карты.