Топ 5 банков, где можно взять кредит для бизнеса без залога и поручителей

Традиционно одним из условий бизнес-кредита является залог недвижимости и других ликвидных активов. Другой вариант — поручительство, когда третье лицо гарантирует возврат. В этом случае банк избавляется от риска финансовых потерь, если заемщик не сможет выплатить долг. Но есть программы, по которым предприниматели могут получать деньги на открытие и развитие бизнеса без гарантий и гарантий. Поскольку выдача беззалоговых кредитов сопряжена с определенными рисками для банков, к заемщику предъявляются строгие требования. Рассмотрим характеристики кредита малому бизнесу без залога и поручителей. Остановимся подробнее на программах пяти банков, которые предоставляют кредиты ООО и индивидуальным предпринимателям на выгодных условиях.

На какие цели предоставляется кредит

Ссуды без залога и залога можно получить от малых предприятий, соответствующих критериям банка.

Примечание! Для получения кредита на открытие и развитие бизнеса без поручителей и залога в договоре должны быть четко указаны цели, на которые будут потрачены заемные деньги.

Предприниматели могут оформить кредит на решение следующих задач:

• ремонт коммерческой недвижимости;
• развитие предпринимательства (открытие новых филиалов, освоение других направлений деятельности, расширение коммерческого ассортимента и др.);
• проведение рекламных и маркетинговых кампаний;
• покупка товаров для их последующей продажи.
• восполнить кассовые разрывы (например, чтобы избежать задержек с выплатой зарплаты сотрудникам);
• обновление технологического оборудования компании;

Не все банки выдают ссуды на все эти цели. При этом для заемщика важно продемонстрировать, что полученная прибыль или другие источники дохода гарантируют возврат денег с процентами.

Поскольку ссуда выдается с определенной целью, в контракте будет указано, какие средства должны быть предоставлены предпринимателю. Заемщик, в свою очередь, должен документально подтвердить, как были потрачены деньги.

Требования к бизнесу

У каждого финансового учреждения есть свои критерии для бизнес-клиентов. Вот самый распространенный перечень требований, которым должны соответствовать ООО и индивидуальный предприниматель:

• у юридического лица нет непогашенной задолженности по другим кредитам (также желательно, чтобы у него не было прошлых дефолтов);
• компания получает достаточную прибыль для погашения кредита — с учетом суммы ежемесячного платежа;
• у компании нет задолженности по заработной плате перед сотрудниками;
• фирма имеет контракты с другими фирмами, заключает соглашения и может подтвердить свою реальную финансовую деятельность.
• персонал компании — не менее ста человек;
• на момент подачи заявки компания была зарегистрирована не менее 12 месяцев;
• у компании нет проблем с ФНС (включая подозрительные операции, налоговую задолженность и т д.);

Взять кредит без поручителей и залога могут те компании, которые четко определяют цель получения денег и демонстрируют свою платежеспособность.

Необходимые документы

В случае положительного ответа на вопрос, клиент должен будет собрать необходимые документы (их перечень лучше согласовать с менеджером банка). Традиционно в пакет документов, необходимых для оформления кредита для бизнеса, входит

• устав и свидетельство о регистрации компании,
• финансовая отчетность в ФНС,
• паспорт заявителя,
• справка об отсутствии задолженности по заработной плате работникам.
• ИНН и ОГРН,

Это минимальный перечень документов для получения кредита. В каждом банке может быть свой. Вы можете ознакомиться со списком необходимых документов на странице описания кредита (или согласовать по телефону с менеджером банка).

Дополнительно могут потребоваться следующие документы:

• лицензия (патент), подтверждающая право на коммерческую деятельность;
• свидетельство о присвоении кодов по действующим классификаторам.
• документы о введении в должность директора и главного бухгалтера;

Кроме того, банки часто запрашивают информацию о владельцах компании (ЕГРЮЛ / ЕГРИП, адреса, телефоны). Если это индивидуальные предприниматели, может потребоваться карточка с образцами подписей и печатей руководства.

Топ−5 банков

Чтобы выбрать подходящую программу, важно проверить, соответствует ли компания требованиям финансового учреждения и цели кредита — условиям банка. Для этого перейдите на страницу с описанием интересующей вас ссуды на финансовом портале Blablo.ru.

Рассмотрим программы пяти банков, которые предлагают самые выгодные бизнес-кредиты.

• Сбербанк. Всего существует 10 программ для ООО и ИП. Четыре из них относятся к необеспеченной ссуде:

• Открыл для себя эспрессо. Программа предусматривает выдачу кредита в размере до 2,5 млн рублей привлеченных средств сроком на 1 год. Процентная ставка 14,5%. Если заказчик — индивидуальный предприниматель, залог и поручительство не требуются, если поручителем является ООО, он является собственником компании;
• «Уверенность». Программа рассчитана на развитие бизнеса и предусматривает получение кредита до 3 млн рублей на срок до 3 лет. Ставка составляет 15,5% годовых. В то же время программа, хотя и не предполагает обязательств, требует участия поручителя. Для индивидуального предпринимателя это может быть физическое лицо, для ООО — собственник бизнеса;
• «Деловое доверие». Основные условия такие же, как и в предыдущей программе, но деньги можно брать на любые цели.
• Корпоративное открытие. Лимит кредита — до 17 млн ​​руб. Срок погашения также составляет 1 год. Процентная ставка ниже — 12%;

• Звонок. Предлагает три программы для предпринимателей. Процентная ставка не является фиксированной и зависит от срока кредита.

• «Увеличение оборотных средств». Заемщик может занять до 1 миллиона рублей на срок до полугода. Ставка — от 12 до 36% годовых (зависит от срока погашения, чем он больше, тем больше переплата);
• Преодоление кассового разрыва. Осуществляется овердрафт до 400 тысяч рублей. Ставка определяется индивидуально для каждого покупателя.
• «Для любых целей». Заемщик может получить до 2 млн рублей на срок до 3 лет. Минимальная ставка 12%. У программы два основных преимущества: перерасчет процентов в случае досрочного закрытия долга и неоправданной ссуды;

• ВТБ. Также он предлагает три выгодные программы для предпринимателей:

• «Обнаруженный». Программа предусматривает до 150 миллионов рублей. Лимит зависит от объема оборота компании на текущих счетах — 50% от суммы. Срок кредита — до 2 лет. Процентная ставка — 11,5% годовых;

Важно! Средства по программе поступают в течение 60 дней.

• «Экспресс-кредит». Предприниматель может претендовать на сумму до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка 13-16% годовых. Недостаток программы в том, что вам потребуется поручительство. Преимущество программы — быстрое рассмотрение заявки;
• Кредит на участие в электронном аукционе. Предоставляет до 35 миллионов рублей на срок до 1 года. Процентная ставка — 12% годовых.

• Альфа-Банк. Он предлагает две программы необеспеченного кредитования малого бизнеса:

• «Обнаруженный экспресс». Заказчик может получить до 40 млн рублей на срок до 3 лет. Процентная ставка определяется индивидуально;
• «Кредиты для частных инвесторов». Средства выделяются через инвестиционную компанию «Альфа-Поток». Бизнесмен может получить до 5 миллионов рублей на срок до 6 месяцев. Процент переплаты также рассчитывается в индивидуальном порядке.

• Модульбанк. Предлагает три программы для предпринимателей:

• «На покупку товаров». Предоставляет до 2 миллионов рублей на срок до 2 лет. Процентная ставка — 14% годовых;
• «Обнаруженный». Он предусматривает передачу до 2 миллионов рулей. Процентная ставка колеблется от 19 до 21%. Срок кредита устанавливается индивидуально.
• «С кассового оборота». Возможна организация кредита в размере до 500 рублей на срок до 2 лет. Преимущество программы — выгодная ставка — всего 1% годовых;

Вы также можете найти другие полезные программы для предпринимательства.

Заключение

Условия в каждом банке различаются как по цели кредита, так и по сумме и сроку погашения. Процентная ставка может быть фиксированной или индивидуальной для каждого заемщика.

Примечание! Кредитно-финансовые организации разработали уже ставший традиционным порядок выдачи денег. Сотрудники финучреждения проверяют правильность информации в бумажном или электронном заявлении, делают запрос в BKI о просрочках заемщика.

Если у клиента хорошая кредитная история и информация о заявке верна, вероятность того, что заявка будет одобрена, будет высокой.

Предприниматель может получить крупную беззалоговую сумму в рамках целевого кредита. Кроме того, если предоставляется овердрафт, они переводятся банковским переводом и расходуются на цели, указанные в заявке.

Также не стоит ожидать, что банк смягчит требования к заемщику. Исключение может быть сделано только для тех организаций, которые более года сотрудничают с финансовым учреждением и погашают кредиты по графику.

Примечание! В каждом банке существует своя процедура проверки предоставленной информации и кредитной истории клиента.

Срок рассмотрения заявки и перевода денег зависит также от условий самого кредита — если вам нужно быстро получить деньги, выбирайте экспресс-программу.