Существует ли кредитная карта Сбербанка «100 дней без процентов»?

Есть ли у Сбербанка кредитная карта «100 дней беспроцентной»? Обо всем этом и поговорим дальше.

Кредитные карты при правильном использовании позволяют клиентам банка эффективно планировать свой бюджет. Для этого важно правильно выбрать сам пластик — финансовая нагрузка заемщика зависит от условий его использования. Также не стоит забывать о различных правилах и хитростях, которые помогут сэкономить на процентах.

Один из способов платить меньше — эффективно использовать льготный период, доступный держателям кредитных карт. Что это такое и как им пользоваться? Что предлагают российские банки? Есть ли у Сбербанка кредитная карта «100 дней беспроцентной»? Обо всем этом и поговорим дальше.

Льготный период: понятие

Беспроцентный период, также известный как льготный период или льготный период, — это период, установленный банком, в течение которого заемщик может бесплатно пользоваться пластиком. Как это работает?

Допустим, лимит вашей кредитной карты составляет 30 тысяч рублей, ставка — 25% годовых, а беспроцентный период — 50 дней. Из имеющегося у вас лимита вы потратили 15 тысяч. Теперь, в течение 50 дней со дня покупки, вы можете вернуть деньги в банк без процентов. Они начнут созревать по окончании льготного периода. В этом случае, если вы не можете выплатить полную сумму в конце этого периода, вы можете произвести минимальный платеж, установленный банком. Как правило, это 5-10% от потраченной суммы. Затем сообщите банку, что вы не забыли свои обязательства и в ближайшее время их исполните.

Продолжительность этого времени устанавливают сами банки. По большей части он составляет 50-60 дней. Есть ли кредитная карта с беспроцентным периодом 100 дней? Сбербанк сегодня таких условий не предлагает. Однако в других организациях, например в Альфа-Банке, такой пластик — одно из самых популярных предложений.

Предложения Сбербанка

Конечно, многих интересует, предлагает ли Сбербанк такую услугу. Кредитная карта «100 дней беспроцентной», условия которой привлекают столько клиентов, до сих пор не входит в линейку предложений ведущего российского банка. Однако есть и другие, не менее выгодные варианты.

Карты моментального действия Momentum выдаются клиентам в день обращения — не нужно ждать одобрения банка. Сбербанк предусматривает лимит 120 тыс. Руб., Ставку 25,9% годовых и бесплатное годовое обслуживание. Оформляется по паспорту за 15 минут.

Классические кредитные карты Совбеза РФ — MasterCard Standard и Visa Classic уже требуют длительного рассмотрения заявки, но позволяют получить более высокий лимит — до 600 тысяч рублей. Их можно оформить по ставке 25,9% в год для постоянных клиентов банка, а также для новых клиентов — по 33,9% и 790 рублей в год за обслуживание в год. Для них доступны дисконтные и бонусные программы, удаленное управление счетом через приложение или интернет-банкинг, а также возможность использовать пластик за границей.

Кредитные карты Youth Classic предназначены для молодых людей в возрасте от 21 до 30 лет. Их лимит составляет до 200 тысяч, а процентная ставка — 33,9% годовых. Для подтверждения дохода необходимо предъявить сертификат 2-НДФЛ за последние полгода, студенты могут подавать доход вместе со справкой о стипендии. Рассмотрение заявки занимает до 2 дней.

Кроме того, Сбербанк выпускает различные партнерские карты. Среди них предложения Аэрофлота и фонда «Подари жизнь». Лимит по ним составляет до 600 тысяч рублей, ставки различаются для стандартных и персональных предложений — 33,9% и 25,9% соответственно. В зависимости от партнерской программы начисляются бонусы или процент от потраченной суммы идет в благотворительный фонд.

Премиальный продукт: золотые кредитные карты. Условия для них не отличаются от стандартных предложений, однако держатели карт Gold могут пользоваться различными привилегиями, такими как участие в программах лояльности платежных систем (например, Visa), доступ в VIP-залы в аэропортах, услуги консьержа, персонального менеджера в банк и многое другое.

Все эти программы имеют одинаковый 50-дневный льготный период.

Требования для клиентов

Для любого банковского продукта требуется приложение, и кредитные карты не исключение. Сделать это можно в отделении Сбербанка, а также онлайн, на сайте организации. Второй способ доступен только существующим клиентам, так как требует авторизации в интернет-банке — он доступен только тем, кто заключил договор удаленного обслуживания.

Для получения карты должны быть соблюдены следующие требования:

Гражданство РФ, регистрация в регионе подачи заявления;
Стаж работы от 6 месяцев до последнего места и от 1 года в целом.
Возраст — от 21 до 65 лет;

Также важно, чтобы выплаты по кредиту не превышали 40% вашего ежемесячного дохода, а также необходима положительная кредитная история.

Чтобы получить карту, нужно собрать достаточно небольшой пакет документов. К ним относятся:

Паспорт,
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
МОЖЕТ,

Если по каким-либо причинам у вас нет ИНН, вы должны зарегистрировать его в налоговой инспекции по месту жительства.

Клиенты, обслуживаемые Сбербанком по зарплатному проекту, могут оформить кредитную карту без подтверждения своего дохода. Дело в том, что их зарплата переводится через Сбербанк, а это значит, что организация уже знает доход потенциального заемщика и может оценить его платежеспособность.

Для получения пластика достаточно прийти в отделение с перечисленными выше документами и написать вопрос — менеджер поможет его оформить. Тем, кто предпочитает интернет-банкинг, достаточно выбрать соответствующий пункт в меню и заполнить форму, следуя инструкциям системы. Затем вам перезвонят, чтобы подтвердить полученную информацию. После одобрения заявки вам поступит новый звонок: вам сообщат время передать документы в банк и получить кредитную карту.

Как пользоваться льготным периодом?

Вы можете получить максимальную отдачу от льготного периода, но для этого важно понимать, как он формируется. Бывает так:

Льготный период состоит из этапов ликвидации (отчетности) и выплаты. Первая часть со дня активации кредитной карты длится всего 30 дней, а платежная — в течение которой вы должны погасить задолженность или произвести хотя бы минимальный платеж — картой Сбербанка длится 20 дней.
Когда заканчивается второй этап, начинается третий за плату и начинается уже через 51 день использования или через 21 день второго периода. На всю остаточную сумму начинают начисляться проценты. Важно! Если вы не вернули деньги до 51 дня использования кредита, банк взимает проценты за каждый день с даты первой покупки, то есть за 51 день использования кредита.
Все расходы, понесенные в течение расчетного периода, переносятся на дату создания следующего счета;

Таким образом, можно выделить другой период: штрафной период, когда заемщик нарушает договор об обслуживании, не возвращая деньги на счет кредитной карты до определенного периода, и по его долгу начинают взиматься еще более высокие проценты. В результате у заемщика может быть еще большая задолженность, что значительно увеличит нагрузку на его бюджет.

Как использовать кредитную карту, чтобы она стала дополнением и помощью в случае тяжелой финансовой ситуации, а не ее причиной? Для этого достаточно соблюдать несколько правил.

Помните, что лучше сразу выплатить всю задолженность, а не просто внести минимальный платеж. Если вы вернете всю сумму сразу после покупки, вы точно сможете избежать накопления процентов.

Также помните, что лучше всего использовать кредитную карту сразу после ее активации. Дело в том, что при большом промежутке между активацией и первым платежом беспроцентный период можно сократить на количество дней, прошедших между этими двумя событиями.

И напоследок: всегда помните дату отчета. Таким образом, вы не будете рассчитывать сроки, в которые вам придется выплатить долг.

Но что, если льготный период закончился? В идеале вносите как минимум ту сумму, которая есть в вашем распоряжении, но она не должна быть меньше установленной банком — как правило, она составляет от 5 до 10% от суммы задолженности. Так вы избежите штрафов и пени. Кроме того, если вы решите погасить всю потраченную сумму кредита с минимальными платежами, вы потратите гораздо больше, поскольку банк продолжит взимать проценты с остаточной суммы долга, что приведет к новому льготному периоду.

Предложения от других банков

В начале статьи мы уже упоминали, что Сбербанк еще не представил в своей продуктовой линейке карту с увеличенным беспроцентным периодом — до 100 дней. Однако некоторые банки предлагают свои продукты на аналогичных условиях. Поговорим о них дальше.

«100+» от Промсвязьбанка

Предложение включает лимит от 10 тысяч до 600 тысяч рублей с обслуживанием — 1190 рублей в год. Годовая процентная ставка — 26,5%. Лимит кредита не 100, а 101 день. Чтобы подать заявку на пластик, заемщик должен быть в возрасте от 21 до 63 лет. Стаж работы на последней работе — 12 месяцев. Граждане с плохой кредитной историей могут получить кредитную карту. Особенностью продукта является также то, что заемщики, претендующие на пластик с лимитом до 100 тысяч рублей, могут оформить карту с использованием документа — паспорта.

«100 дней без%» от Альфа-Банка

Еще один пластик с долгим беспроцентным сроком. Он может быть выпущен в трех разных классах: Classic / Standard, Gold и Platinum. Максимальный кредитный лимит также зависит от его класса: 500 тысяч, 700 тысяч и 1 миллион рублей соответственно. Выдается бесплатно, обслуживание — от 590 руб. В год для стандарта и до 5490 руб. Для платины. Ставка определяется индивидуально для каждого заемщика и начинается от 11,99% годовых. Кроме того, снятие наличных до 50 тысяч рублей в банкоматах Альфа-Банка не облагается комиссией.

Банковская почта «Пункт 120

Кредитный лимит составляет до 1,5 млн. Рублей, возобновляемый льготный период — до 120 дней, процентная ставка по окончании периода — 22,9%. Ежемесячный платеж по карте составляет 5% от текущей задолженности. Программа лояльности «Шанс» позволяет заемщикам получать кэшбэк при покупках до 12%. Кроме того, держатель пластика может воспользоваться расширенной гарантией покупки и страховкой от потери и кражи в рамках программы лояльности Visa Platinum.

Преимущества и подводные камни

Подведем итоги существующих и рассмотрим плюсы и минусы льготного периода как по кредитной карте Сбербанка, так и по другим аналогичным предложениям.

Сначала поговорим о плюсах. Во-первых, пластик с льготным периодом может быть выходом в ситуации, когда вам нужно срочно совершить покупку, будь то товар или услуга, а собственных средств на данный момент нет. Но скоро они появятся — например, вернут долг или придет зарплата. После того, как вы оформили пластик на 50 или 100 дней без процентов, вы можете произвести оплату из банковских средств и впоследствии внести их на счет без процентов. Сколько вы потратили, столько и внесете: проценты начнут начисляться только после окончания льготного периода.

Второе существенное преимущество — наличие бонусных систем для пользователей. Банки часто не лишают кредитные карты различных «фишек» и предлагают накопление баллов за покупки, кэшбэк или мили — в зависимости от выбранной вами программы. Их можно потратить на что-то другое или конвертировать в рубли и зачислить на оплату долга.

В-третьих, беспроцентный период — это не разовая акция, а продлеваемая. Новый «бесплатный» срок начнется сразу после оплаты старого. И сама по себе кредитная карта — это, по сути, возобновляемая ссуда. После возврата израсходованных средств вы можете снова использовать установленный банком лимит в полном объеме, не заполняя новую заявку и не собирая повторно документы.

Из предыдущего следует еще один пункт, четвертый — оформить кредитную карту немного проще, чем стандартный банковский кредит — оценка одобрения у них выше.

Теперь поговорим о подводных камнях. И первое — это стоимость услуги. Стандартные кредитные карты обходятся своим владельцам до нескольких сотен рублей в год, но пластиковая с дополнительными услугами может стоить намного дороже, от 500 рублей до нескольких тысяч в зависимости от класса и количества дополнительных услуг. Это невыгодно тем, кто оформил себе пластик на всякий случай — использовать его невозможно, но банк уже будет требовать плату за свои услуги.

Второй недостаток — невозможность снять беспроцентную наличность. Кредитные карты изначально разрабатывались как инструмент для безналичных расчетов, потому что банки получают определенный процент за проведение виртуальных транзакций. Поэтому за снятие наличных даже в «родных» банкоматах взимается комиссия, размер которой необходимо указать в договоре или указать в банке. Редкие исключения позволяют обналичить кредитную карту на сумму, например, 50 тысяч рублей, за большие суммы придется доплачивать.

Третий недостаток — невозможность использовать льготный период. Следовательно, многие не знают, что льготный период начинается с момента первой покупки, и они думают, что он начинается с первого дня месяца или с момента получения карты. Поэтому перед проектированием продукта стоит тщательно расспросить специалиста обо всех его аспектах, чтобы избежать трудностей в будущем.

Также не все знают об ограничениях на некоторые операции. Поэтому многие банки не предоставляют льготный период для действия с электронными кошельками или переводов через приложения или банковских операций — по ним проценты начисляются с момента исполнения.

Банк не зарабатывает на беспроцентных операциях, вернее, зарабатывает деньги, но не так, как хотелось бы. Поэтому, если заемщику удается успешно справиться с выплатой кредита в пределах своего лимита, ему предлагают увеличить его — и, например, у него «в копилке» не 30 тысяч рублей, а 100 тысяч. Здесь играет роль психология: гораздо легче тратить деньги других людей, чем свои собственные, и у клиента есть желание потратить немного больше — и часто он может преодолеть полосу рационального мышления. А если не погасить долг до окончания бесплатного периода, банк заработает на начисленных процентах.

Что ж, самая большая ловушка для кредитной карты с этой опцией — это сам льготный период. При 100 бесплатных днях банк разрешает клиенту использовать свои деньги в течение 3-4 месяцев. Представьте: вы заплатили лимит банка за 3 или 4 месяца, но у вас будет достаточно денег, чтобы погасить весь долг?

Вывод

Итак, мы выяснили, что кредитной карты Сбербанка на 100 дней без процентов пока не существует. Но есть альтернативы от других банков. Льготный период действительно помогает в ситуациях, когда покупку необходимо совершить немедленно, и позволяет не переплачивать за использованные средства банка. Однако даже такое щедрое предложение имеет свои подводные камни, и их необходимо учитывать при проектировании пластмасс.