Субсидирование ипотеки в 2019 году – условия предоставления субсидии по ипотеке для разных категорий граждан

Ваш дом — заветная мечта многих российских семей. К сожалению, решить жилищный вопрос пока мало кто. Дело в дороговизне жилой площади, как квартир, так и жилых домов и земли. Банковский кредит может решить проблему. Однако даже с его помощью ситуация не всегда улучшается. Любая ссуда — это серьезное финансовое бремя. Выходом из ситуации стали государственные ипотечные субсидии. В 2019 году бесплатная государственная помощь уже помогла многим семьям. В этой статье мы рассмотрим само понятие субсидии, поговорим о том, какие программы действуют в текущем году, каким требованиям должен соответствовать заемщик и куда обращаться за помощью.

Что такое субсидирование ипотеки?

Государственные взносы — бесплатная материальная помощь, направленная на погашение ипотечной ссуды. Важными их качествами являются целеустремленность и безвозмездность. Первый предусматривает, что полученную помощь можно потратить только на конкретную цель, то есть на погашение кредита или смягчение его условий. Второй говорит о том, что получатель ничего не должен государству.

Важно! Однако сегодня гранты предоставляются не только в виде определенной суммы. Поэтому программа для семей с двумя и более детьми выражается в снижении процентной ставки на определенный период времени. Например, если ипотека выдана под 13%, семья продолжает платить ежемесячно, но уже под 6% годовых. Остальные 7% государство оплачивает семье.

К сожалению, не все граждане могут воспользоваться этой помощью. Круг лиц, имеющих право на получение помощи, определяется Гражданским кодексом Российской Федерации и бюджетным законодательством. Для участия в программе необходимо предоставить определенный пакет документов и соблюдать все требования законодательства. Требования также меняются в зависимости от программы, в которой вы хотите участвовать. Об этом мы поговорим более подробно в следующих параграфах.

Субсидия может быть использована как на запланированный кредит, так и на уже полученный. Главное, чтобы кредит оформляли в банке из списка, утвержденного Минфином. Кроме того, государственные программы помощи заемщикам позволяют более выгодно рефинансировать имеющуюся ссуду.

Действующие государственные программы

Субсидированная ипотека в 2019 году доступна на разных условиях: в зависимости от того, в какой программе вы хотите участвовать и к какой категории населения вы относитесь. Схема оказания помощи также зависит от программы. Участниками любой программы являются заемщик, застройщик, квартиру которого вы покупаете, и банк, предоставляющий ипотеку.

Размещение 2011-2020 гг

Программа призвана обеспечить население качественным жильем по доступным ценам. Продажа осуществляется на всей территории РФ в рамках строительства недвижимости эконом-класса. Кредит, субсидируемый в рамках этой программы, позволяет семьям поменять на новое жилье, находящееся в аварийном или непригодном для комфортной жизни в регионе.

Молодая семья

Субсидируемая ипотека в 2019 году по данной программе доступна семьям, в которых возраст супругов не превышает 35 лет. Семьи получают сертификат минимум на 30% от стоимости проживания. Это может быть часть ипотечной ссуды, или деньги, потраченные на строительство дома, или часть стоимости уже готового дома.

Семейный кредит — при рождении второго или третьего ребенка

В рамках данной программы субсидированная ипотека доступна многодетным семьям, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Государственная помощь выражается в том, что ставка для заемщика снижена до 6%. Мы уже упоминали подобный пример выше: если кредит был выдан под 13% годовых, то по этой программе заемщик будет вносить ежемесячные платежи по ставке 6% в месяц, а остальное государство будет выплачивать банку. Условия 2019 года подразумевают, что срок действия пониженной ставки ограничен: 3 года при рождении второго ребенка и еще 5 лет, если третий ребенок родится в первом периоде, до конца 2022 года. Таким образом, максимальный Продолжительность программы — 8 лет.

Для сотрудников бюджетных сфер и госорганов

Лица, включенные в этот список, могут получать субсидии на покупку жилой недвижимости. Для получения денег нужно написать заявку и собрать определенный пакет документов. Все предыдущие вакансии указаны в заявке с пометкой, что ни одна из них ранее не оказывала помощи. В противном случае получить деньги по программе поддержки бюджетников и госслужащих будет невозможно. Участвовать могут бюджетные работники, семьи которых проживают со своими семьями в одном районе с близкими родственниками, а также государственные служащие, которые снимают квартиру или живут в общих квартирах, не имеющих личной жилой площади.

Военная субсидия

Получить ипотеку для военнослужащих можно двумя способами. Это НИС — система накопительной ипотеки — и собственно субсидии. В случае военной ипотеки погашение кредита осуществляется за счет средств, выделяемых государством, постепенно. Субсидия составляет сразу полную сумму. Это сумма, которая выдается на конкретную цель: покупка квартиры на первичном или вторичном рынке, строительство дома и т.д. Для участия необходимо доказать, что семье нужна новая жилая площадь.

Гранты в 2019 году доступны более чем в 30 российских банках. Список определяется Минфином РФ. Сегодня в список банков входят: Сбербанк, ВТБ, Абсолют Банк, Разпромбанк, Просвязьбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк и многие другие. Полный список и изменения к нему доступны на сайте Минфина.

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия

Давайте разберем требования, которым должен соответствовать заемщик, чтобы участвовать в каждой из программ, описанных выше.

1. Жилище

Заемщик, решивший участвовать в данной программе, должен соответствовать следующим условиям:

Вы не являетесь владельцем жилого объекта или владеете им, но он не подходит для комфортного проживания в нем. Это означает, что квартира не соответствует нормам площади на одного человека.
Быть моложе 35 лет,
Иметь российское гражданство,

Кроме того, есть отдельные категории людей, которым предоставляются отдельные гранты. В этот список вошли силовики и военные, сотрудники госструктур, следственных органов и прокуратуры, ученые, вынужденные переселенцы с Крайнего Севера, а также граждане, пострадавшие от радиационных катастроф и другие.

2. «Молодая семья» и рождение второго и третьего ребенка

Эти две программы в чем-то похожи, поэтому мы рассмотрим их вместе. Как мы уже говорили выше, супруги, обращающиеся за государственной помощью, не должны быть старше 35 лет. Другие требования включают:

Брак супругов должен быть официально зарегистрирован.
Стабильный официальный доход;
Иметь российское гражданство (как родители, так и дети);
Текущие условия жизни должны быть неудовлетворительными;

Если у пары уже есть жилая площадь, она должна быть ниже нормативной, установленной для региона.

Для семейной ипотеки потребуется первоначальный взнос не менее 20% от общей суммы кредита, а также пакет документов, включающий:

Свидетельства о рождении детей.
Справки о доходах и копии трудовых книжек;
Паспорта супругов для подтверждения личности,
Свидетельства о браке;

Если семья уже получила ипотеку по этой программе, они могут рефинансировать ее под 6%. Для этого заемщикам также необходимо будет предоставить залог по существующей ипотечной ссуде.

3. Для бюджетников и госслужащих

В эту категорию входят учителя, врачи, молодые ученые и сотрудники различных государственных структур. Чтобы претендовать на получение гранта, потенциальный заемщик должен предоставить следующий пакет документов:

Справка с места работы, подтверждающая доход и стаж работы в данной организации.
Ипотечный договор с графиком платежей;
Копии свидетельств о рождении детей;
Копии паспортов всех членов семьи;
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
Свидетельство о постановке на учет в налоговой организации;

Молодые ученые должны подать заявку на получение сертификата об участии в грантовой программе. Впоследствии рейтинг с кандидатами будет отправлен в Академию наук, где на основе выделенных средств будет сформирован окончательный рейтинг участников программы.

Если оба супруга являются семейными учителями, только один из них может претендовать на пособие. Право на получение гранта имеют сотрудники образовательных учреждений в возрасте до 35 лет, имеющие стаж работы не менее 3 лет. Для участия в программе вам необходимо написать соответствующий вопрос.

К государственным служащим предъявляются следующие требования:

Государственный служащий арендует жилье, не владея им.
Чиновник проживает в совместной квартире или общежитии;
Помещение, в котором проживает государственный служащий, не соответствует требованиям безопасности, относится к ветхому имуществу или подлежит сносу;
Заявитель, его семья и близкие родственники проживают в здании, общая площадь которого не удовлетворяет потребности в 15 кв. М на каждую семью;
Родственник с вирусным заболеванием, передающимся воздушно-капельным путем или иными способами, представляющими угрозу для жизни заявителя;

4. Для военнослужащих

Ежедневно создается специальный бюджет, который распределяется в порядке очереди. Военнослужащему необходимо улучшить свои жилищные условия, и для этого потребуется заключение муниципалитета или жилищного управления Министерства обороны. Обратиться за помощью могут как военнослужащие с семьей, так и отдельные граждане, а также преподаватели военных учреждений. Однако заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

Субсидия выплачивается только сотрудникам со стажем работы не менее 10 лет (чем дольше период, тем выше размер заработной платы).
Контракт должен быть подписан до января 1998 г;
Сервис по договору;

Об использовании программы NIS и получении жилья по военной ипотеке мы писали в одной из наших предыдущих статей.

Требования к жилищу

Не только сами заемщики должны соблюдать требования банков и законодательства. Для участия в грантовой программе объект недвижимости должен соответствовать определенным параметрам. Таким образом, можно профинансировать существующий кредит или только тот, который обрабатывается с помощью государства.

Здесь необходимо выделить один отрицательный момент — и основной. В программу входит только проживание в новостройках. Поэтому у тех, кто планировал сэкономить, купив квартиру на вторичном рынке, это вряд ли удастся — только площадь на первичном рынке распределяется по субсидиям.

Кроме того, банки сами могут предъявлять свои требования к будущей новой штаб-квартире. Следовательно, их необходимо согласовывать заранее, прежде чем подавать заявку на ипотеку или подавать заявку на субсидию.

Куда обращаться?

Ответ на этот вопрос зависит от программы ипотечного субсидирования, в которой вы планируете участвовать. Этой проблемой занимаются следующие органы:

Агентство ипотечного кредитования в вашем районе.
Домкома и мэрия — для молодых семей;
Администрирование вашего поселения для участников программы «Жилье»;

Чтобы уточнить условия, обратитесь к кредитору, у которого вы взяли взаймы, или только что подумываете о получении ипотеки.

Вывод

Внушительный объем финансовой помощи и достаточно высокий дисконт по ставке или первоначальный взнос, безусловно, существенно снимают нагрузку на финансовое состояние заемщиков. Однако получение субсидии — довольно непрозрачная процедура. Процесс получения всех необходимых сертификатов и сертификатов может быть чрезвычайно утомительным. Однако результат стоит свеч.

Программа государственной помощи уже помогла многим семьям, которые борются с ветхими жилищами или плохими жилищными условиями у близких родственников. Поэтому, несмотря на сложность конструкции, воспользоваться этой опорой стоит — возможно, именно она позволит вам изменить свою жизнь к лучшему.