Срок исковой давности по кредиту

Есть ли срок давности для кредитов, не выплачиваемых физическими лицами? Да, это понятие действительно определено в Гражданском кодексе Российской Федерации (Гражданский кодекс Российской Федерации). С юридической точки зрения, это период, в течение которого кредитор имеет законное право подать апелляцию в судебную инстанцию. Банк может потребовать выплаты долга в судебном порядке как от заемщика, так и от его поручителя (если это предусмотрено кредитным договором).

Примечание. Срок давности кредита в равной степени распространяется как на физических, так и на юридических лиц. Единственное отличие состоит в том, что в первом случае заявление подается в суд общей юрисдикции, а во втором — в арбитраж.

Сколько составляет исковой срок давности

Срок давности по кредиту установлен статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации и составляет три года. Если в течение этого периода кредитная организация не обратилась к должнику по вопросу о погашении долга, задолженность аннулируется.

С какого момента считать исковую давность

Прежде чем перейти к вопросу, с какой даты следует отсчитывать срок давности по кредиту, познакомимся со статьей 200 ГК РФ. Он предусматривает, что истечение срока отсчитывается со дня, когда кредитор обнаружил или должен был узнать о нарушениях своих законных прав. Для многих определение не совсем ясное, поэтому давайте рассмотрим это на простых примерах:

• В каждом кредитном соглашении есть график, по которому производятся ежемесячные платежи. Как только у должника просрочен срок платежа, кредитное учреждение немедленно узнает об этом. То есть срок давности по кредитам вступает в силу с первого дня просрочки, но есть свои нюансы. Если в следующем месяце платеж не будет произведен повторно, период начинает отсчитываться именно с этой даты, а не с первого отсроченного платежа.

Пример: Платеж по кредитному договору определяется 1 октября 2000 г. В случае просрочки срок давности по ссуде начинается 2 октября 2000 г. Следующий платеж должен быть произведен 1 ноября 2000 г., и поэтому на.

Когда сотрудники банка продолжают требовать выплаты кредита даже по истечении трехлетнего периода, многие должники начинают паниковать, не зная, что делать в такой ситуации. В этом случае есть два верных способа избавиться от изнурительных звонков и писем из банков. Это:

1. Обратитесь к опытному юристу, который грамотно объяснит сотрудникам банка, что их претензии утратили силу.
2. Самостоятельная подача иска в суд. Здесь главное правильно рассчитать рецепт на кредитную задолженность — это важный момент.

Мало знать, каков рецепт невыплаченных кредитов, еще нужно правильно рассчитать и отнестись к делу с «холодным» умом. Только в этом случае выигрыш в суде гарантирован на 100%. Кроме того, банк будет обязан возместить все судебные издержки, понесенные заемщиком.

Кстати, еще один действенный способ избавиться от противоправных действий сотрудников банка — это отозвать личные данные. Для этого нужно написать заявление на имя руководителя кредитной организации, а затем отправить его заказным письмом. Попытки вернуть долг обычно заканчиваются.

Правила расчёта

Часто с этим не согласны даже опытные юристы, и каждый по-разному рассматривает статьи Гражданского кодекса РФ. Многие считают, что отсчет времени начинается сразу после окончания кредитного договора, однако это ложное утверждение. Суд основан на статье 200 ГК РФ и учитывает все перечисленные ниже нюансы.

1. Если в подписанном заемщиком соглашении указано, что срок исковой давности по кредиту будет изменен по усмотрению банка, этот документ считается незаконным.
2. Продажа облигаций другому кредитному учреждению или коллекторскому агентству никоим образом не влияет на срок исковой давности.
3. В случае частичной выплаты долга срок начинает исчисляться с момента зачисления денежных средств.
4. Если заемщик подает заявку на реструктуризацию (изменение условий возврата кредита), срок исковой давности исчисляется заново.
5. Обратный отсчет нового периода начинается в тех случаях, когда кредитор подал заемщику запрос на досрочное погашение долга. Уведомление происходит путем отправки заказному письму с уведомлением о вручении должнику.
6. В случае контакта заемщика с сотрудником банка (с установлением факта общения — письменно или по телефону) срок давности по кредиту отсчитывается с нуля.

Если заемщик не внесет средства для получения кредита с самого начала, кредитор может обратиться в суд через 2 года и 11 месяцев, даже после истечения срока кредитного договора. Если это требование оспаривается, нет гарантии, что должник выиграет судебный процесс, но попробовать стоит.

Примечание. Срок давности по кредитным обязательствам не может превышать 10 лет. Это предусмотрено статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Что нужно помнить при расчёте

Вопрос, есть ли срок давности по банковским кредитам — мы понимаем. Теперь вам следует ознакомиться с некоторыми юридическими моментами. Многие банки начинают искусственно «удлинять» срок давности по ссуде из-за того, что заемщик обратился к представителю кредитора. Такие действия особенно распространены, когда срок кредитного договора подходит к концу. Чтобы обезопасить себя в этой ситуации, стоит взять себя в руки и ознакомиться с некоторыми важными нюансами:

• Подписанное подтверждение получения заверенного письма от кредитора не является прямым доказательством того, что заемщик связался с кредитором и принял долг.
• Если заемщик обратился в банк кредитора по другим вопросам, не связанным с задолженностью, это не относится к доказательству контакта с представителями кредитной организации.
• Если кредитор не может предоставить суду запись разговора с должником, устный контакт не считается основанием для увеличения срока давности.
• Под понятием «контакт с сотрудниками банка» подразумевается только зафиксированный факт общения с представителями кредитора. Это письменная форма или запись телефонных разговоров.

Независимо от того, есть ли рецепт на получение ссуд, к долговым обязательствам следует относиться со всей ответственностью. Взяв кредит, каждый может оказаться в тяжелом финансовом положении, однако не стоит сдаваться и прятаться от кредиторов. Это, как правило, ни к чему хорошему не приводит.

Если должник вступает в контакт, банки идут на уступки, предлагая реструктуризацию и более выгодные условия погашения долга. Если заемщик долгое время бездействует, пени, штрафы и другие расходы начинают «просачиваться», а это еще большие финансовые трудности. Чем раньше должник обратится в банк, тем более положительным будет результат.