Справка о доходах по форме банка в 2019 году, образец заполнения

Для подтверждения платежеспособности клиент, который намеревается взять ипотечный или другой заем или подать заявку на получение кредитной карты с овердрафтом, должен предоставить справку о доходах. Это может быть документ по форме 2-НДФЛ или справка в условно произвольной форме, которая порадует банк. Чтобы узнать, как его оформить, вам необходимо посетить сайт финансового учреждения или зайти в его филиал (ниже в статье мы также предоставляем образцы документов о доходах от ведущих российских финансовых учреждений). Рассмотрим, для чего можно использовать банковскую форму, каков срок ее действия, где взять этот документ.

Что такое справка по форме банка

Традиционно финансовое учреждение проверяет кредитоспособность граждан перед тем, как предоставить им ссуду, рефинансировать или выпустить кредитную карту. Любой банк стремится завоевать высокий уровень доверия к своим клиентам. Но если речь идет о финансовых рисках, каждая организация предпочитает убедиться, что заемщик сможет погасить ссуду и не допустит просроченной задолженности.

Об уровне ответственности клиента и его отношении к своим обязательствам можно судить по его кредитной истории. В связи с этим многие банки запрашивают информацию у МПБ, которая дает представление о том, насколько регулярно заемщик производил платежи, если он не допускал задержек. Для проверки кредитоспособности банку нужна справка о доходах. Если клиент, получающий зарплату или пенсию на банковскую карту, желает получить ссуду или оформить товар, этот документ может не потребоваться. Кроме того, финансовые обязательства по кредиту могут выполняться автоматически, когда часть средств вычитается из суммы ежемесячного дохода. Но каждый новый заемщик должен в обязательном порядке предоставить подтверждение дохода.

Традиционно используется документ 2-НДФЛ или банковская форма (последняя может быть произвольной или установленной). Как показывает практика, для организаций, предоставляющих кредиты, предпочтительнее первый вариант. Для тех, кто предоставил 2-НДФЛ, процентная ставка может быть ниже, чем для тех, кто смог передать только один документ в форме банка.

Документ традиционно используется для оформления двух продуктов:

1. Ссуды, в частности — ипотека, потому что в данном случае, как правило, речь идет о долгосрочном погашении ссуд;
2. Кредитные карты с овердрафтом.

Чтобы воспользоваться каждым предложением банка, клиент должен доказать свою платежеспособность.

Важно! Помимо справки о доходах по форме банка, формы, которую клиент должен заполнить и заверить печатью и подписью работодателя, другой документ (паспорт, военное удостоверение личности, если заемщик — мужчина), документ, удостоверяющий личность, свидетельство о регистрации брака (для полных семей), свидетельства о рождении ребенка и др. кроме того, чем больше сертификатов соберет гражданин, тем больше вероятность положительного ответа от банка. Не забывайте, что после одобрения заявки может потребоваться другой пакет документов (например, если это ипотека, вам нужно будет предоставить документы, подтверждающие уплату первоначального взноса, документы о залоге).

Помощь может отличаться по внешнему виду. Каждое финансовое учреждение самостоятельно решает, как будет выглядеть документ (образец, как правило, можно найти на официальном сайте конкретного банка и доступен для печати). Но, как правило, речь не идет о свободной форме. Образец содержит некоторые обязательные элементы и четко структурирован.

Как заполнить документ по форме банка

Традиционно сертификат представляет собой лист формата А4. Форма содержит пустые поля для заполнения. Клиент вводит информацию сам, и банк впоследствии может проверить подлинность указанной информации.

Важно! Следует вводить только действительную информацию. Если окажется, что вы предоставили ложную информацию, это можно считать попыткой мошенничества. В этом случае могут возникнуть негативные последствия, например, клиент может быть занесен банком в черный список. Если помимо неправильно заполненной справки гражданин предоставил поддельные документы (и это будет обнаружено), такие обстоятельства могут повлечь за собой возбуждение уголовного дела по факту мошенничества.

Обычно документ должен включать следующую информацию:

• паспортные данные гражданина, включая регистрацию, его мобильный телефон;
• продолжительность службы;
• наименование организации, в которой работает клиент, ее реквизиты (включая ОГРН и ИНН), почтовый адрес и контактный телефон;
• информация о доходах (информация за последние полгода — за каждый месяц отдельно).
• должность потенциального заемщика;

Сертификат должен быть заверен руководством компании и / или главным бухгалтером (или сотрудником, выполняющим его / ее обязанности). Документ должен быть подписан директором и печатью организации.

Примечание. Юридически документ в виде банка никак не утверждался. Какая информация должна быть раскрыта, зависит от самого финансового учреждения. Проблема может возникнуть, если заказчик получает так называемую серую зарплату. Бухгалтерия и директор компании, в которой он работает, могут указывать только официальную часть выручки, поскольку выплаты «в конверте» противоречат действующему законодательству. Но при этом, если совокупный ежемесячный доход заемщика будет меньше 50% от суммы регулярных выплат по кредиту, особенно по ипотеке (без учета других расходов), будет высокий риск невозврата ссуды. В этом случае банк может отказать в предоставлении заемных средств.

Срок действия справки

Как и в большинстве документов, в выписке по счету есть период, в течение которого ее необходимо использовать. Это 30 календарных дней. Если срок действия истек, вам нужно будет оформить новый документ.

Важно! Не следует забывать, что справка, составленная по образцу банка, не подойдет для предъявления в другую кредитную организацию. Образцы могут существенно отличаться по внешнему виду. Поэтому, если вы хотите продать приложение одновременно нескольким финансовым учреждениям, вам необходимо каждый раз выдавать сертификат 2-НДФЛ или составлять новый документ в форме конкретного банка.

Если в течение срока действия справки вы сменили место работы, документ придется оформить заново, указав актуальную информацию о занимаемой должности и уровне заработной платы.

Где взять справку

Как уже упоминалось, вы можете скачать образец сертификата на официальном сайте компании, затем распечатать его, заполнить форму и заверить документ у вашего работодателя. Если вы не можете получить электронный документ или его образец отсутствует на сайте банка, вы можете получить форму, посетив любой офис финансового учреждения в вашем городе. Этот вариант займет немного больше времени, но во время визита вы можете задать сотруднику банка любые интересующие вас вопросы, например, какие реквизиты следует указывать в справке (этот список может отличаться), а также сколько дней сертификат Действителен.

Если клиент выполнил требования финансового учреждения, он может рассчитывать на одобрение заявки и получить ссуду или кредитную карту.

Проверяют ли банки справку

Получив от клиента необходимые документы, банк приступает к традиционной проверке и сопоставлению указанной в них информации. Специальный отдел банка, отвечающий за его финансовую и правовую безопасность, может подтвердить или опровергнуть достоверность информации, предоставленной потенциальным заемщиком. Те же сотрудники обращаются в МПБ для выяснения кредитной истории гражданина. На основании этой информации (и только в том случае, если вся информация, указанная в документах, оказалась достоверной), финансовое учреждение решает, одобрять или не одобрять кредитную заявку, выдавать кредитную карту и т.д.

Чтобы убедиться, что заказчик действительно работает на компанию, заверившую сертификат в относительно свободной форме, сотрудники банка могут позвонить в бухгалтерию или отдел кадров. При этом для проверки можно выбрать не только директора или бухгалтера, но и других сотрудников, которых попросят подтвердить или опровергнуть информацию о заемщике.

Если вся информация, указанная в сертификате, верна, заказчик может рассчитывать на одобрение заявки.

Как быть тем, кто работает неофициально

Сегодня многие граждане на свободном рынке работают неформально (самозанятые) или занимаются самозанятостью. В этом случае им будет сложно предоставить справку о заработной плате даже в свободной форме. Что делать этим гражданам, если им нужно получить ссуду? В этом случае вы должны предоставить доказательство того, что вы получаете неофициальный доход (от вашей деятельности, от аренды жилья, от инвестиций и т.д.). Но для этого также потребуются подтверждающие документы.

В примечании. Если клиент хочет взять кредит в банке, пластиковую карту которого он использует, наличие регулярных финансовых поступлений может стать косвенным подтверждением дохода. Для этого необходимо доказать, что средства поступают на карту именно в результате проделанной работы. Но это можно подтвердить только в том случае, если вы заплатили налоги с заработанного дохода.

Гарантией того, что банк не будет нести неоправданное финансовое бремя, также может быть залог активов клиента или поручительство третьей стороны. В этом случае вам нужно будет предоставить соответствующие документы. Если это обременение имущества, то на заложенное имущество потребуется свидетельство о праве собственности от заемщика. Если заказчик нашел поручителей, необходимо предоставить нотариально заверенную гарантию этих лиц.

Примеры справок

Ниже приведены примеры сертификатов ведущих российских банков.

• Восточный берег
• Открытие
• Альфа Банк
• Промсвязьбанк
• ВТБ
• Россельхозбанк
• Сбербанк
• Совкомбанк
• ОТП Банк
• Россельхозбанк
• Банк Хоум Кредит
• Райффайзен Банк
• Почтовый банк
• УБРиР
• Газпромбанк
• УралСиб

вы можете скачать и распечатать эти образцы для использования в качестве банковского бланка.