СПАО Ингосстрах: страхование ипотеки, калькулятор расчета стоимости ипотечного страхования квартиры, жизни и здоровья

Страховая компания «Ингосстрах» — одна из ведущих страховых компаний России. Компания входит в десятку лидеров национального страхового рынка. Рассмотрим, на каких условиях «Ингосстрах» предлагает страхование ипотеки. Определим, какой пакет документов потребуется для оформления договора, как рассчитать стоимость страховки, приобрести полис и получить выплату при наступлении страхового случая.

Услуги компании «Ингосстрах»

Страховая компания «Ингосстрах» предлагает три вида ипотечного страхования:

титул — касается рисков материального ущерба, который может понести сознательный клиент, если по независящим от него обстоятельствам он не сможет погасить ипотечный кредит и утратит право собственности на имущество;
залог — страхование самого имущества от повреждений.
жизнь и здоровье заемщика — погашение происходит в случае утраты правоспособности или смерти клиента;

В каждом полисе указаны условия и порядок возмещения, если случай признан застрахованным.

Перечислим основные условия страхования жизни в компании «Ингосстрах».

Великобритания полностью выплачивает остаток по кредиту, если клиент не может выплатить ссуду из-за инвалидности или смерти. В такой ситуации долговые обязательства переходят к наследникам заемщика (или созаемщикам, которые по закону автоматически становятся супругами заемщика). Размер и порядок компенсации определяются всеми сторонами договора страхования и зависят от суммы задолженности перед банком-кредитором.
Если в договоре СК «Ингосстрах» указано несколько страхователей, размер компенсации определяется исходя из суммы их ипотечной задолженности.
В случае временной нетрудоспособности «Ингосстрах» выплачивает только определенный процент от ежемесячного платежа (не более 0,2% от страховой суммы). Выплаты производятся в течение 90 дней, если договором не указан иной срок.

Важно! Риски, указанные в соглашении, зависят от потребностей банка, в котором клиент берет ссуду. В соглашении перечислены обязательства перед кредитором, а также обязательства СК «Ингосстрах» в случае наступления страхового случая, когда заемщик не сможет выполнить свои страховые обязательства.

Расчет стоимости ипотечной страховки

Чтобы узнать, во сколько обойдется заключение договора с «Ингосстрахом», воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте, выберите раздел «Ипотека» и перейдите на вкладку «Рассчитать стоимость». На открывшейся странице введите параметры для расчета. Вам нужно будет ввести в окна калькулятора следующие данные:

город, в котором будет оформлен страховой полис;
элементы, которые следует отметить при страховании: риски повреждения гарантий, утраты права собственности на имущество, страхование жизни и здоровья (инвалидность);
остаток по ипотечному кредиту (используйте ползунок, чтобы указать сумму взносов, подлежащих выплате);
условия страхования — на что рассчитан ипотечный кредит (квартира или дом), при наличии собственности, годовая процентная ставка;
наименование банка-кредитора;
дата начала и окончания действия полиса ОСАО «Ингосстрах».
год рождения, пол клиента, процент его участия в ипотечной ссуде;

После того, как вы указали все необходимые данные, нажмите «Рассчитать».

В калькуляторе будет указана стоимость регистрации договора и размер страхового покрытия при наступлении страхового случая. На экране появится следующая информация:

размер страховки на случай повреждения депозита;
размер страховки по требованию банка-кредитора;
размер компенсации за утрату жизни или дееспособности;
полная стоимость страховки.

Если вас все устраивает, жмите «Далее». Вы можете начать приобретение полиса онлайн или обратиться в филиал СК «Ингосстрах».

Оформление страховки

Если вам удобнее приехать в офис, обратитесь к представителю СК «Ингосстрах» и заполните анкету, которая будет вам предложена. Согласуйте с сотрудником перечень документов и дальнейшие процедуры.

Если вы предпочитаете оформить страховку онлайн, после расчета стоимости на сайте SK не покидайте страницу, а нажмите «Далее» и заполните открывшуюся форму. Необходимо будет сообщить о наличии / отсутствии некоторых заболеваний, указать информацию о возрасте, росте, весе.

Затем приступайте к заполнению электронной формы договора страхования. Вам потребуется предоставить следующую информацию:

номер кредитного договора и дату его заключения (если договор еще не заключен, отметьте соответствующий пункт);
контактная информация (электронная почта, телефон);
адрес постоянной регистрации;
ФИО покупателя полиса, серия и номер паспорта;
адрес имущества, подлежащего приобретению по ипотеке.

После ввода необходимых данных нажмите «Купить онлайн» будь осторожен! После оформления страховки на адрес электронной почты, указанный в заявке, будет отправлен электронный документ, содержащий информацию о клиенте и гарантии. Файл с электронной подписью необходимо распечатать и подписать. Затем этот документ вместе с рядом других документов необходимо передать в офис СК «Ингосстрах.

Необходимые документы

Для оформления страховки в офисе «Ингосстраха» вам понадобится следующий пакет документов:

Форма заявки. Подать заявление клиент может в офисе страховой компании или онлайн.
Справка из БТИ (необходимо приложить поэтажный план дома, в котором находится гарантия).
Выписка из ЕГРН.
Реквизиты лицевого счета клиента в банке.
Паспорт гражданина РФ.
Разрешение органов опеки и попечительства (если в ипотечной квартире прописаны несовершеннолетние).
Договор купли-продажи жилья.
Ипотечный договор.
Экспертиза с определением рыночной стоимости жилья (если объект приобретается не в новостройке, а на рынке недвижимости столицы).

Порядок действий при наступлении страхового случая

Если в период выплаты ипотеки произошел страховой случай и была запрошена компенсация, клиент или его родственники (наследники) должны собрать и предоставить страховой компании другой перечень документов. Для получения страховой выплаты в ОС «Ингосстрах» необходимо передать следующие ценные бумаги:

запрос на получение платежа;
уведомление о наступлении страхового случая и подтверждающие документы.
копия договора, заключенного с СК;
паспорт гражданина РФ;
Страховая компания рассматривает заявку в течение 15 дней.

Важно! Необходимо продлить действие страховки на время полного возврата жилищного кредита. В противном случае банк-кредитор может повысить процентную ставку по существующей ссуде. Эта мера будет необходима для покрытия любых расходов, связанных с риском невыплаты кредита. Кроме того, при наступлении страхового случая, если полис недействителен, клиент не может требовать финансовой компенсации.

Заключение

Ипотека, являясь одним из наиболее ответственных вариантов ссуды, предполагающей большую сумму заемных средств и длительный срок погашения, подразумевает обязательное страхование. Все участники сделки заинтересованы в соблюдении этого условия. Таким образом, заемщик может защитить себя от возможной потери имущества. Например, в результате чрезвычайной ситуации клиент потерял возможность выплатить ипотечный кредит. Если это предусмотрено договором, остаточная ипотечная задолженность будет выплачиваться банку СК «Ингосстрах». Кредитор, в свою очередь, может обезопасить себя от невыплаты кредита и финансовых потерь. «Ингосстрах» получает доход от заключения договора с клиентом.