Семейная ипотека и рождение третьего ребенка. Новый закон 2019 года с государственной поддержкой.

Правовая основа для грантов

Условия кредита при поддержке государства

Как получить государственную поддержку?

В последнее время супружеские пары с детьми могут получать ипотечное пособие при рождении второго или последующего ребенка. Это положение является частью принятого в декабре 2017 года закона, направленного на улучшение демографической ситуации в Российской Федерации и социальную поддержку молодых российских семей. В этой статье мы поговорим о том, что такое семейная ипотека с господдержкой: как она поддерживается законом, ее условия и другие нюансы предоставления.

Правовая база субсидирования

В России уже есть опыт помощи многодетным семьям: предыдущая программа поддержки завершилась в начале 2017 года. Сейчас ипотека для многодетных семей претерпела изменения: новый закон с поправками вступает в силу в 2018 году. Однако уже в мае С 2017 года заговорили о снижении ставки по ипотеке для домохозяйств.
Предпосылками к изменениям стали общее снижение процентных ставок по ипотеке, стабилизация российской экономики и низкая инфляция. Кроме того, ипотека является основным источником прибыли для российских банков, и ее объемы значительно снизились с момента окончания программы.

Еще одна причина — стагнация строительного сектора. В связи с окончанием в 2017 году программы господдержки продажи в новостройках снизились. Многие проекты были прерваны, отложены, что привело к банкротству застройщиков и, как следствие, к тому, что многие покупатели, уже вложившиеся в строительство, не могли вовремя получить ключи от своих квартир. А приказ правительства о переходе на проектное финансирование только усилил напряженность — это грозило серьезным кризисом в строительной сфере. Государственная ипотечная поддержка, начатая в 2018 году, могла бы решить эту проблему.

Все это побудило российское правительство к действию, поэтому ипотека была возобновлена. Теперь многие семьи могут получить ипотечный кредит под 6%. Программа действует до 31 декабря 2020 года, но, скорее всего, будет продлена в случае успеха.Какие изменения произошли в государственной программе поддержки ипотечного кредитования в 2019 году? Во-первых, доступная для многодетных семей ставка — 6% — будет действовать в течение всего срока кредита. Кроме того, вероятно введение субсидии ставки: ставка Cetrobank плюс 4 процентных пункта. В планах также частичное погашение долга — до 10% от суммы долга или не более 450 тысяч рублей.

Условия ипотеки с господдержкой

• Семейный кредит с господдержкой на рождение второго ребенка

Действующее законодательство дает семьям, в которых после 1 января 2018 года родился второй ребенок, право субсидировать процентную ставку по ипотеке. Государство обязуется выплачивать проценты свыше 6% годовых в течение трех лет. Программа недоступна для семей, в которых второй ребенок родился раньше указанного срока.

Семьи с близнецами также могут получить субсидию.

• Семейный кредит с государственной поддержкой на рождение третьего и последующих детей

Рождение третьего, а также следующих детей позволяет воспользоваться льготами по ссуде сроком на 5 лет. Льготный период может быть продлен, если у вас уже есть пособие на рождение предыдущего ребенка: 5 лет на рождение второго ребенка и 3 года на третьего и последующих детей. Однако общий срок выплаты пособий не может превышать 8 лет.

Следует отметить, что данная программа господдержки имеет ряд условий. Гранты можно получить только в некоторых из следующих случаев:

• Участвовать в программе могут только граждане Российской Федерации и их дети, которые также являются гражданами Российской Федерации.
• Ребенок должен родиться только в период действия программы — с 1 января 2018 г по 31 декабря 2020 г.
• Воспользоваться ссудой могут только родители второго и последующих детей. Созаемщики могут быть привлечены к участию в соглашении, при этом они не обязаны быть родителями детей.
• После регистрации собственности необходимо заключить договор страхования. Банки часто требуют как личное страхование, так и страхование заложенного имущества, то есть квартир.
• Кредит должен быть погашен равными долями.
• Стаж работы для заемщиков должен быть не менее 6 месяцев, в последнюю очередь — для сотрудников. Для индивидуальных предпринимателей безубыточная деятельность предприятия должна быть не менее 2 лет.
• Льготы распространяются только на первичный рынок недвижимости. Получать субсидии на «второстепенные дома» не получится.
• Для оформления ипотеки с господдержкой требуется первоначальный взнос — он составляет 20% от стоимости жилья и может быть выплачен в виде материнского капитала.
• Есть ограничение на стоимость жилья с господдержкой. Так, в Москве и Санкт-Петербурге это 12 миллионов рублей, в других регионах — 6 миллионов рублей.

В этой программе есть интересный момент. Ипотека, имеющаяся при рождении второго ребенка, также может быть рефинансирована при государственной поддержке. Но только в том случае, если кредит будет выдан на новостройку. Однако существующий заем должен быть выдан до 1 января 2018 г., и второй и последующие дети родятся после этой даты.

Выплата, установленная на этапе регистрации кредита, будет пересчитана, и в течение 3 и более лет семья сможет выплатить только 6% от суммы ипотеки. Соглашение о рефинансировании может быть заключено с 1 августа 2018 года.

Для рефинансирования необходимо, чтобы:

• Ни в каких других программах рефинансирования семья не участвовала.
• Кредит был выплачен более полугода,
• У заемщика не было просроченных платежей,

Если вы хотите рефинансировать кредит в рамках программы государственной поддержки, но банк, в котором вы получили кредит, отсутствует в списке Минфина, обратитесь в другой банк, который точно придерживается программы. Это позволит пересмотреть договор с новой кредитной организацией на более выгодных условиях и погасить имеющуюся задолженность. По завершении программы ставка по ипотеке будет равна ставке ключевого центрального банка + 2%.

Как получить господдержку?

Ссуды для многодетных семей выдаются в одном из банков, уполномоченных Минфином. Среди них Сбербанк, ВТБ, Абсолют Банк, Русский Капитал, Газпромбанк, Промсвязьбанк и другие. Полный список доступен на сайте министерства. Для получения льготных выплат необходимо оформить заявку на получение кредита по стандартной схеме и приложить необходимые документы.

К ним относятся:

• Свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация (только для индивидуальных предпринимателей),
• Заявка на ипотеку,
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ,
• Свидетельства о рождении всех детей,
• Договор купли-продажи или участия в долевом строительстве.
• Копия трудовой книжки,
• Паспорт и копия паспорта заемщика,

В зависимости от банка могут потребоваться разные документы.

Если кредит уже выдан и оплачен, нужны только свидетельства о рождении детей — первого и последующих — и заявление на получение пособия. После рассмотрения заявки банк проводит реструктуризацию оставшейся задолженности.

Важное уточнение: ипотека с поддержкой многодетных семей не гарантируется. Рождение второго, третьего и последующих детей не дает вам автоматического права на получение пособия.

Банки по-прежнему оценивают кредитоспособность каждого отдельного домохозяйства и принимают во внимание их риски, и только после этого они принимают решения по ссуде. Таким образом, один банк может отказать в выдаче кредита, а другой — одобрить.