Сберегательный сертификат. Купить сберегательный сертификат.
Накопительный ваучер — ценная бумага, удостоверяющая размер депозита, внесенного в банк физическим лицом, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение суммы депозита и процентов, указанных в сертификате, от банка, выдавшего сертификат, или в любом другом месте в отделении банка по истечении указанного срока.
Ставки по банковским депозитам продолжают снижаться, а инфляция остается высокой. При поиске альтернативы инвестору рекомендуется посмотреть сберегательные сертификаты. По данным ЦБ, за год с 01.11.14 г. выше 01.11.15 г. объем сберегательных облигаций, выпущенных банками, увеличился на 186,3 млрд руб., или 49,21%, до 564,9 млрд руб.
Причина популярности продукта — высокие проценты. Мы расскажем, как правильно использовать накопительные купоны и где найти наиболее выгодные решения.
Сберегательный сертификат – что это
Накопительный купон — ценная бумага, удостоверяющая размер депозита, внесенного в банк физическим лицом, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение суммы депозита и процентов, указанных в сертификате, от банка, выдавшего сертификат, или в любом другом месте в отделении банка по истечении указанного срока.
Сертификат выдается посредством денежного депозита или из средств, хранящихся на депозите. Определение «сберегательный чек» содержится в главе 7 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в статьях 836 и 844.
Сберегательный чек (на предъявителя или именной) — это ценная бумага, которая имеет несколько отличий от депозита. Есть два типа сберегательных облигаций: на предъявителя и именные. Согласно личным сберегательным книжкам, на момент ликвидации банка страховая выплата составит 100% от вложенной суммы, но не более 1 400 000 рублей. Сертификаты на предъявителя не застрахованы АСВ.
Процедура приобретения этой ценной бумаги довольно проста: вкладчик кладет деньги, а банкиры удостоверяют их получение сберегательным сертификатом на фирменном бланке. В документе прописываются даты открытия и закрытия депозита, его размер, ставка.
Этот вариант накопительного хранения имеет несколько преимуществ. Во-первых, более высокий процент, чем у классических депозитов. Кроме того, сертификат является «мобильным», то есть им может пользоваться любой человек, его можно продать или заложить без снятия денег; для этого не требуются процедуры сертификации или продления. Его можно подарить без дополнительных документов и доверенностей.
Недостатки сберегательного сертификата
Однако сберегательный сертификат имеет ряд недостатков. В отличие от депозита, сертификат нельзя пополнить или частично снять средства (только полностью с потерей значительной части процентов). Поскольку он выдается как свидетельство на предъявителя, его потеря более критична, чем потеря депозитного договора — он может быть восстановлен только в судебном порядке.
Самый большой недостаток (особенно на фоне финансового кризиса) — отсутствие государственной страховки анонимных справок. Проще говоря, если банк, выдавший справку, останется без лицензии, клиент не получит страховое возмещение до 1 400 000 рублей.
Для кредитных организаций сберегательный чек также является альтернативой депозиту. Ведь это хорошая возможность привлечь деньги граждан, минуя тарифные ограничения регулятора. Кроме того, банки не платят взносы в Фонд страхования вкладов.
Чтобы снизить риск, многие инвесторы просто выбирают крупную и авторитетную финансовую организацию. Но даже это не всегда помогает. Взять, к примеру, недавно лишившийся лицензии Внешпромбанк, который также предоставил гражданам сберегательные облигации на сумму 100 и 1 500 000 рублей с годовой доходностью до 11,6%. Владельцы неназванных сертификатов не смогут вернуть свои деньги. К сожалению, наибольшей популярностью в Российской Федерации пользуются сберегательные сертификаты на предъявителя, хотя страхование АСВ на них не распространяется.
Но если вы все же решили открыть сберегательную книжку, нужно сделать это с умом.
Где купить сберегательный сертификат
Желающим инвестировать в анонимный сертификат, чтобы воспользоваться всеми преимуществами, мы рекомендуем выбирать только среди продуктов крупных банков. Сбербанк занимает 90% рынка сберегательных облигаций на предъявителя. Сейчас крупнейший национальный банк предлагает сберегательные облигации номиналом от 10 тысяч рублей до более 100 миллионов. Кроме того, по самым дешевым сертификатам — до 50 000 рублей — вкладчики могут рассчитывать на символическую ставку не более 0,01% годовых. Остальные ставки варьируются в зависимости от срока действия и суммы накопительного ваучера от 8,3 до 11,5%. Например: для наиболее выгодного депозита классической линейки финансового учреждения «Сохранить онлайн» вкладчик может рассчитывать на годовую ставку 8,4% (при начислении процентов — до 9,52%).
Такие же ставки по сберегательным облигациям предлагает Банк Москвы, но минимальная стоимость сертификата здесь составляет 200 000 рублей — за эту сумму потребитель сможет получить годовую доходность 0,01%. Наибольший процент (до 11,5% годовых) получают клиенты, вложившие более 300 миллионов долларов.
У АК Барс более лояльные условия. В этом банке можно открыть справку на сумму от 10 000 до более 500 000 рублей, годовая ставка варьируется от 10,65 до 11,5%.
Людям, которые хотят добиться большей прибыльности в банке, мы рекомендуем вам внимательно ознакомиться с справками о доходах, но вы должны выпустить их на свое (зарегистрированное) имя. BBR Bank предлагает сберегательный сертификат на сумму от 100 000 рублей с годовой процентной ставкой, которая варьируется в зависимости от срока действия — от 12,5 до 13%.
В УБРиР покупатель имеет возможность открыть сертификат на сумму от 10 000 до 1 000 000 рублей со ставкой от 11 до 12,5% в зависимости от периода.
Банк «Союзный» также предлагает оформление выгодной сберегательной книжки. Минимальная сумма — 30 000 рублей, ставки варьируются от 12 до 13,5% в зависимости от продолжительности.