Сбербанк — страхование ипотеки и страхование залога по ипотечному кредиту.

Что такое ипотечное страхование и как оно

Сколько стоит незастрахованная ссуда?

Как получить страховку

Возврат ипотечного страхования

Заемщики часто сталкиваются с навязчивыми предложениями кредиторов застраховать свое имущество или жизнь. В некоторых случаях эту услугу можно отменить. Однако страхование ипотечного залога напрямую влияет на процентную ставку по ипотеке. В этой статье мы узнаем, что это за ипотечное страхование, на сколько необходимо заключить договор страхования при покупке жилья в кредит в Сбербанк Страхование и как проходит процесс регистрации средств.

Что такое страхование ипотеки и каким оно бывает

невозможно точно предсказать, что произойдет завтра, и еще более невозможно предсказать, что произойдет через пять, десять, пятнадцать лет. Ипотека выплачивается годами, и никто не знает, как изменится жизнь за такой долгий период.

Вот почему и заемщики, и кредиторы стремятся обезопасить себя от финансовых потерь. А страхование залога по ипотечной ссуде в Сбербанке, как и в других банках, стало обязательным условием получения кредита на недвижимость.

Может показаться, что эта страховка предназначена только для защиты интересов банка, однако заемщик также получает выгоду от договора страхования. Ведь гарантировать стабильный доход невозможно, особенно в динамично меняющемся современном мире. Клиент может попасть в аварию, серьезно заболеть, потерять работу, а квартира может быть повреждена в случае пожара, стихийного бедствия или других непредвиденных факторов.

Следовательно, ипотечное страхование — это защита от рисков как для кредитора, так и для заемщика. По закону застрахован только сам предмет кредита: квартира или дом. Однако на практике банки также требуют защиты жизни, здоровья и правового титула.

Виды ипотечного страхования

Заемщик может выйти из Сбербанка с тремя полисами. Давайте посмотрим на риски и условия каждого.

• Страхование залога ипотечного кредита

Приобретенное имущество застраховано на весь период погашения долга и страховая сумма равна полученной сумме. Условиями данного полиса предусмотрено возмещение расходов в случае материального ущерба при наступлении следующих страховых рисков:

• Огонь,
• Наводнение,
• Стихийное бедствие,
• Взрывы бытового газа
• Неисправности канализации или водопровода,
• Незаконные действия третьих лиц,
• Вандализм.

Бенефициаром в данном случае является банк: именно он получает компенсацию в случае возникновения одного из этих рисков. Заемщик, с другой стороны, должен производить обязательные платежи ежемесячно или ежегодно для создания страхового фонда, а также продлевать договор страхования

По умолчанию заемщик, оформляя ипотеку в Сбербанке, заключает договор с дочерней структурой компании — Сбербанк Страхование. Однако по своему желанию клиент может подписать договор с любой другой компанией, аккредитованной Сбербанком.

Сколько стоит эта страховка? Цена зависит от характеристик приобретаемого имущества: технического состояния, года постройки, этажности, основных конструктивных элементов. Поэтому ставки на готовое жилье и на квартиру в новостройке могут сильно различаться. В 2018 году ставка составляла от 0,12% до 0,25%, а при покупке квартиры стоимостью 3 млн рублей стоимость полиса может варьироваться от 3500 до 7500 рублей. Стоимость страховки будет снижаться по мере выплаты основной суммы долга.

• Страхование жизни и здоровья

Полис страхования жизни и здоровья гарантирует покрытие долга в тех случаях, когда заемщик теряет возможность выплатить ссуду из-за серьезной болезни, серьезной травмы, инвалидности или инвалидности. В случае наступления страхового случая ущерб банку возмещает страховая компания. Кроме того, страховщик принимает на себя обязательство выплатить долг в случае смерти клиента. Если несчастный случай, болезнь, инвалидность или смерть были умышленными, страховка недействительна.

Эта политика не является обязательной, и клиент может легко отказаться от нее. Однако банки часто не дают заемщикам выбора и повышают ставку до 3%. Это дополнительная гарантия, благодаря которой банк все равно получит выданные средства обратно.

Стоимость страховки зависит от рисков, выбранных заемщиком. Кроме того, на стоимость полиса будет влиять пол, профессия и состояние здоровья клиента на момент заключения договора, подтвержденное справками медицинских учреждений — наличие тяжелых заболеваний только увеличит ставку. Поэтому ставки на страхование здоровья и жизни достаточно высокие — от 0,3 до 1,5%.

• Страхование титула

Банк может пострадать, если собственник квартиры (заемщик) утратит право собственности. Поэтому при оформлении ипотеки в Сбербанке предлагается оформить и правозащитную защиту. Как правило, этой услугой пользуются заемщики, приобретающие вторичное жилье, дачу или землю. Впрочем, покупатели новостроек в последнее время тоже это практикуют.

Несмотря на то, что страхование титула увеличивает ваши шансы на получение ссуды, этот полис не влияет на размер ставки. В среднем такой полис в 2018 году стоит от 0,3 до 0,5%, а страхователь заплатит за него от 9 до 15 тысяч рублей.

Страхование титула в Сбербанке гарантирует выплату долга в случае лишения прав на недвижимое имущество в следующих случаях:

• когда сделка признана недействительной из-за ошибок, обнаруженных в документах,
• при предъявлении прав правообладателями в случаях, когда их интересы не были учтены при купле-продаже,
• при выявлении незаконных схем продажи недвижимости и фальсификации документов.

Сколько стоит кредит без страховки?

Описывая виды страхования ипотеки в Сбербанке, мы дали понять, какие из них обязательны, а какие могут быть освобождены. И сказали, что без страховки стоимость кредита может быть выше.

Какая сумма кредита? Это не просто «тело» — то есть сумма, которую вы хотите получить, — но и проценты (то есть стоимость услуг банка, его доход), а также дополнительные расходы. Последняя часть включает в себя очень дополнительные премии, которые необходимы страховой компании для продления контракта. Это требует наличия бремени на балансе: не продлевая договор, банк может поднять ставку или предложить выплатить кредит в полном объеме.

Проще говоря, обязательная страховка, которую заемщик покупает при обращении за ссудой, защищает его от возможных больших расходов в будущем. Подсчитать выгоду от дополнительных типов политик сложно — это зависит от возможностей каждого отдельного клиента.

Сбербанк предлагает практичный вариант комплексного страхования, который включает одновременно несколько видов страхования. Такой пакет намного выгоднее — общая комиссия может составлять до 1% от суммы кредита в год.

Как оформить страховку

У Сбербанка есть список аккредитованных страховых партнеров. Включает:

• Ингосстрах,
• ВОЗВРАТ-Гарантия,
• Росгосстрах, г,
• Страховая группа «Ренессанс,
• Абсолютная страховка,
• Сургутнефтегаз,
• СК Пари и другие.

Однако, как правило, сотрудники банка предлагают услуги отделению Страхования Сбербанка. Заемщикам следует помнить, что выбор страховой компании — это их дело, поэтому они имеют право выбирать страховую компанию по своему усмотрению. Кроме того, это может помочь вам сэкономить деньги — в конце концов, тарифы разные для всех страховых компаний. А в ипотеке даже 0,5% — это большая разница.

Поэтому выбор страховой компании — это первый шаг к получению ипотечной ссуды в Совете Безопасности РФ. Заранее изучите аккредитованных партнеров Сбербанка, обращая внимание на следующие параметры:

• Опыт работы,
• Ценовая политика компании,
• Позиции в рейтингах независимых организаций,
• Наличие акций и льготных предложений.

Воспользуйтесь любой возможностью, чтобы уменьшить сумму депозита.

Второй шаг — это выбор типа кредита. Пару лет назад было невозможно отказаться от страхования жизни и права собственности при подаче заявления на жилищный кредит — и это нарушало права потребителей. Теперь защита здоровья и жизни или титула является добровольной.

Как мы уже говорили выше, ипотека в Сбербанке также требует только страховки приобретаемой недвижимости. Однако вы можете перестраховаться и воспользоваться дополнительными пакетами. Выбирая вид кредита, обратите внимание на риски. Страхование жизни и здоровья может потребоваться тем, у кого уже есть серьезные заболевания, которые могут осложниться в период выплаты долга. В этом случае стоимость страховых выплат увеличится, но полис поможет вам в случае страхового риска. Если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, вам потребуется защита правового титула в случае обнаружения нарушений прав или порядка продажи.

Перейдем к третьему этапу: сбору документов. В отличие от ипотечного пакета их немного:

• Паспорт заемщика,
• Договор купли-продажи недвижимости,
• Подтверждение права собственности на квартиру (для титульного страхования),
• Медицинские справки о состоянии здоровья (для защиты жизни и здоровья),
• Заявления.

Иногда могут потребоваться другие документы: выписки из домовой книги, акты оценки имущества, справки БТИ и т.д.

И, наконец, четвертый шаг — подписание соглашения. Будьте внимательны и читайте все пункты, даже самый мелкий отпечаток. Вы можете упустить важный момент, который может повлиять на ситуацию в будущем.

Возврат страховки по ипотеке

Стоит отметить, что в некоторых случаях часть страховых взносов может быть возвращена после полной или предоплаты долга. Однако это должно быть оговорено в договоре страхования. Вернуть потраченные деньги можно только в том случае, если вы заключили договор личного страхования, то есть договор заключен между гражданином и организацией. Коллективный договор, заключенный с юридическим лицом, больше не возможен.

Личное страхование позволяет вернуть от 40 до 70% перечисленных в страховую компанию средств. Однако при наступлении страхового случая, предусмотренного документами, эта возможность теряется.

Кроме того, заемщики, которые взяли ипотечный кредит после 2016 года, могут вернуть уплаченную страховую премию в течение пяти дней с момента подписания договора, отказавшись от страховки. Деньги будут переведены либо на карту, либо выданы в банк наличными в течение десяти дней с момента подписания приказа об отказе от услуг страховой компании.