Реструктуризация кредита — что это такое, как провести рекструктуризацию долга по кредиту

Что такое реструктуризация кредита?

В ситуациях, когда заемщик испытывает финансовые затруднения и не может вовремя погасить ссуду, банки предлагают такую услугу, как реструктуризация ссуды. Многие задаются вопросом, что такое кредитная реструктуризация. Рассмотрим это понятие, способы решения проблемных ситуаций с погашением долга и их характеристики. Короче говоря, реструктуризация — это определенное действие со стороны кредитора, направленное на улучшение условий погашения ссуды путем облегчения выплаты ссуды.

В чем польза реструктуризации?

Основным преимуществом реструктуризации является то, что клиент сохраняет свою кредитную историю, которая, как правило, отражает все случаи неплатежеспособности, пропущенных платежей, просроченной задолженности по кредитам, независимо от того, откуда они были сняты. Есть агентства, которые фиксируют только долгосрочные дефолты по кредитам — более 60 дней подряд. Но невозможно заранее узнать, из какого БКИ тот или иной банк получает информацию, чтобы решить, сотрудничать ли с тем или иным физическим лицом. Возможность досудебного решения проблемы дает и реструктуризация, которая по всем параметрам лучше, чем диспут: спор с банком может катастрофически отразиться на вашей кредитной истории, более того, вы сохраните свою деньги и не тратить зря силы и нервы. Кроме того, проигрыш в суде может привести к инвентаризации имущества, чтобы заставить сбор средств погасить ссуду. Конечно, найти конструктивное решение с банком намного выгоднее. Реструктуризация ссуды — это возможность погасить ссуду «малой кровью», без дефектных ИСП, дополнительных судебных издержек и погашения долга посредством процедуры принудительного взыскания.

Способы реструктуризации кредита.

Реструктуризация кредита — это не единая заранее определенная схема, которую выбирает банк и которой должен следовать заемщик, а результат взаимовыгодного совместного соглашения обеих сторон. Есть несколько вариантов реструктуризации кредита:

Расширение. Этот метод заключается в том, что реструктуризация (перекредитование) проявляется в пропорциональном уменьшении процентной ставки по ссуде, включая штрафы за просрочку, по мере увеличения срока погашения;
Кредитные каникулы. Другой распространенной реструктуризацией кредита является введение отсрочки погашения долга;
Аннулирование долга. В ряде случаев банки готовы удовлетворить своих клиентов и снять штрафы полностью или частично, но обычно это происходит по уважительной причине, когда клиент не может объективно выплатить ссуду или объявляется банкротом. Банк обычно предлагает этот метод реструктуризации ссуды, когда уверен, что это смягчение последствий поможет клиенту выплатить ссуду.
Снижение процентной ставки по кредиту. Этот вариант используется довольно редко, так как связан со снижением базовой ставки рефинансирования центральными банками России и доступен только для тех, кто предоставил отсрочку кредита впервые.
Обмен валюты ссуды. Этот метод реструктуризации ссуды обычно используется, когда наблюдается повышение курса валюты, в которой выплачивается ссуда, по сравнению с валютой, в которой заемщик получает доход;
Государственная поддержка. Этот вариант обычно используется для погашения ипотечной ссуды. В этом случае государство в лице АИЖК выплачивает заемщику дополнительные проценты по ипотеке, но сумма не превышает 600 тысяч рублей.
Сочетание этих методов реструктуризации кредитов.

Реструктуризация ссуды — это такое изменение условий ссуды, которое позволяет заемщику полностью погасить ее, не влияя на его или ее кредитную историю.

Что такое реструктуризация кредита, в чем ее отличие от рефинансирования, плюсы и минусы?

Обратите внимание, что повторный кредит — это не то же самое, что рефинансирование кредита. Рефинансирование — это погашение кредита за счет другого, который также должен быть возвращен позже. У этого кредита также своя процентная ставка. Реструктуризация кредита — это система мер по облегчению выплаты долга без новых кредитных обязательств. Обратите внимание, что реструктуризация кредита должна быть завершена до возникновения просроченной и просроченной задолженности. То есть заемщику, который видит возникающие трудности, следует заранее обратиться в банковскую организацию, чтобы получить тот или иной способ решения ситуации. Если у вас есть кредитная задолженность, вам также могут отказать в рефинансировании. Имейте в виду, выбирая способ сохранения кредитной истории, например, реструктуризацию, каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки. Например, с помощью отпуска и продления кредита сумма выплат уменьшается, но при этом увеличивается общая сумма к выплате.

Каждый банк сам определяет, что ухудшение финансового положения клиента — хороший повод для реструктуризации кредита.

Чаще всего учитываются следующие ситуации:

снижение общего уровня доходов заемщика или исчезновение дополнительного источника прибыли;
прохождение военной службы в армии.
отпуск по уходу за ребенком, когда ежемесячный доход от работы уменьшается, а дохода не хватает для выплаты ссуды;
серьезное заболевание, инвалидность, инвалидность или смерть заемщика (в этом случае выплатить ссуду должны будут прямые родственники / наследники умершего);

Это далеко не полный список причин для реструктуризации кредита. Более подробную информацию вы можете узнать, связавшись с сотрудниками того же банка, в котором вы брали кредит.

Порядок реструктуризации кредита.

Для проведения процедуры реструктуризации кредита необходим следующий пакет документов:

паспорт;
заверенное согласие супруга на изменение условий кредита.
сертификат 2-НДФЛ;
если вы состоите в службе занятости, вам потребуется справка из этого органа;
декларация;
трудовая книжка, в том числе случаи, когда вы были безработным в период погашения кредита;

Если клиент подает заявку, банк анализирует ситуацию с его доходом, размером ссуды и процентной ставкой, а затем определяет, действительно ли заемщику нужно изменить условия погашения ссуды. В случае принятия решения об оказании помощи клиенту в погашении кредита банк предлагает возможные методы реструктуризации.