Рефинансирование кредитной карты. Реструктуризация кредита в банке

Рефинансирование кредитной карты — это способ погасить задолженность по существующей карте путем выпуска и получения другой на более выгодных условиях.

Рефинансирование — это банковская терминология, которая определяет перекредитование. В этом случае заявителю предоставляется возможность подать заявку на получение нового кредита в другой финансовой организации на основании более привлекательных для него предложений. Цель — частичное или полное погашение имеющейся задолженности перед банком. После утверждения ссуды кредитор по запросу клиента переводит средства на реквизиты организации, в которой указан долг. Сегодня банки предлагают рефинансирование одного или нескольких кредитов по сниженной ставке 10-15%, что значительно снижает финансовую нагрузку.

Примечание. Рефинансирование кредитной карты не всегда возможно. Основными причинами отказа являются: плохая кредитная история, низкий доход, неправомерная перепланировка квартиры (с ипотекой), использование материнского капитала для предыдущей ссуды, рефинансирование.

Сбербанк

Программа Сбербанка предусматривает пониженную ставку кредитования: 13,9% для сумм до 500 000 рублей и 12,9% годовых для кредитов свыше 500 000 рублей. Минимум ожидаемого рефинансирования кредитных карт Сбербанка составляет 30 тысяч рублей. Максимальный порог — 3 миллиона рублей. Срок кредита от 3 до 60 месяцев. Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Никаких гарантий третьих лиц не требуется. Данное предложение предполагает следующие возможности:

более низкие процентные ставки по существующим кредитам;
снятие залога с автомобиля, приобретенного в кредит.
объединение от одного до пяти кредитов в один;

Если у вас есть карта, ваш кредитный лимит переводится на ваш счет. При этом есть возможность получения дополнительной финансовой поддержки на любые цели. К рефинансированию принимаются автокредиты, ипотечные ссуды, потребительские ссуды, дебетовые карты и дебетовые счета (с разрешенными овердрафтами).

Чтобы банк принял положительное решение, у заемщика не должно быть просроченных платежей по кредитным обязательствам за последний год. Кроме того, общая продолжительность существующего кредитного соглашения не может быть менее шести месяцев, и есть не менее трех месяцев для завершения покрытия долга. Только в этом случае есть возможность рефинансирования через Сбербанк. Среди необходимых документов вам понадобятся:

документ с полной и достоверной информацией о текущих кредитах;
справка 2-НДФЛ или документ в форме банка, подтверждающий платежеспособность клиента.
паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе нахождения отделения Сбербанка;

На момент подачи заявки может подать заявление лицо, которому исполнился 21 год и не более 70 лет. Стаж работы заемщика на текущем рабочем месте должен быть не менее шести месяцев. Всего не менее 12 месяцев за последние 5 лет. Рассмотрение заявки занимает в среднем 2-3 дня, не считая праздничных и выходных дней.

Тинькофф

Заявление на рефинансирование кредитных карт Тинькофф и иных долгов может подать гражданин в возрасте от 18 до 70 лет, зарегистрированный в Российской Федерации и имеющий постоянный доход. Чтобы банк утвердил заявку, у клиента не должно быть просрочек по существующей ссуде. В этом случае ставка составит 14,9% на 12 месяцев. Если заявитель не может предоставить какие-либо документы или имеет плохую кредитную историю (CI), рефинансирование кредитных карт из других банков осуществляется только по ставке до 28,9%. Из документов вам понадобятся:

сертификат 2-НДФЛ или аналогичный документ, подтверждающий платежеспособность, в форме банка;
документы, подтверждающие права собственности и акты приема-передачи (для ипотеки).
справка о ссуде, подлежащей рефинансированию, заверенная кредитором;
паспорт с ПМЖ на территории РФ;

Если задолженность перед сторонней финансовой организацией превышает 120 тысяч рублей, Тинькофф предлагает воспользоваться программой Tinkoff Platinum. При долгах до 75 тыс. Руб. Предложение «Перевод остатка» действительно».

Примечание. При регистрации в программе переноса баланса действуют дополнительные специальные предложения. Клиенту предоставляется не только возможность перекредитования, но и льготный период до 90 дней, а также начисление бонусов за покупки в компаниях-партнерах банка.

Альфа-Банк

Рефинансирование кредитных карт Альфа-Банка и других банковских продуктов возможно при наличии задолженности в одном или нескольких банках (но не более пяти). Заказчик должен быть зарегистрирован на территории Российской Федерации и возраст не менее 21 года. Регулярный доход не может быть меньше 10-15 тысяч рублей после уплаты налогов. Стаж работы на текущем рабочем месте без перерыва — три месяца. Обязательное наличие двух действующих телефонных номеров (мобильного и стационарного). Пакет документации:

второй документ — СИФ, загранпаспорт, СНИЛС, водительские права или страховая карта;
справка 2-НДФЛ за предыдущие полгода или справка о заработной плате в форме банка;
выписка из кредитной организации, в которой у клиента есть задолженность (заверенная «мокрой» печатью).
третий обязательный документ — заверенная ксерокопия трудовой книжки, документа, подтверждающего право собственности на транспортное средство, или копия паспорта с отметкой о том, что заявитель выезжал за границу в прошлом году;
паспорт с подтверждением регистрации в регионе нахождения банка-кредитора;

Стандартные предложения по услуге рефинансирования для всех заемщиков следующие:

до пяти лет, но не менее 24 месяцев;
годовая комиссия составит 10,99-18,99%.
ставка при взятии 50 тыс руб и выше — 16,99-19,99%. От 250 001—14,99—18,99% свыше 700 001 руб.;
максимальный порог — 1,5 млн руб.;

Процентные ставки меняются в зависимости от статуса клиента. Самые дешевые условия предлагаются сотрудникам партнерских организаций банка и клиентам, имеющим зарплатную карту в Альфа-Банке. В этих случаях период рефинансирования увеличивается, а ставка снижается на 1-1,5%. Кроме того, для постоянных клиентов возможно предоставление кредита без справки о доходах и поручителей.

Райффайзенбанк

Банк предлагает объединение пяти различных кредитов. Это может быть ипотека, потребительский кредит, автокредит или кредитная карта, а также задолженность по счетам. Минимальная сумма кредита — 90 тысяч рублей, максимальная, предлагаемая клиентам — 2 миллиона рублей. Предусмотренный период рефинансирования — от 12 до 60 месяцев.

Ставка варьируется в зависимости от дополнительных опций. Когда в кредитный договор включена программа защиты, ставка составляет 10,99% годовых + 5% в случае неуплаты страховки + 8%, если клиент не предоставит документ, подтверждающий погашение предыдущей задолженности. Без подключенной программы защиты ставка увеличивается до 16,99% на 12 месяцев. Требования к соискателю стандартные:

постоянная работа (стаж не менее 6 мес.);
обязательное гражданство на территории РФ;
регулярный доход от 15-25 тысяч рублей в зависимости от региона.
наличие двух телефонных номеров (городской и мобильный);
возраст от 23 до 67 лет включительно;

При оформлении документов потребуется паспорт и свидетельство 2-НДФЛ. Если заявленная сумма превышает 500 тысяч рублей, потребуется ксерокопия трудовой книжки, заверенная подписью начальника и «мокрой» печатью. Если вам нужен кредит без подтверждения дохода, сумма не должна превышать 300 тысяч рублей. В этом случае требуется только паспорт.

Примечание. Если обязательные платежи производятся вовремя в течение 12 месяцев, банк предлагает более выгодные условия и снижает ставку до 9,99%.

Россельхозбанк

Ставка по данному предложению варьируется и составляет 10-11,25% годовых. Самый низкий процент предлагается наемным клиентам организации и сотрудникам бюджетных структур. Срок кредита до семи лет включительно. Максимальный порог, предлагаемый кредитором, составляет 3 миллиона рублей. Минимальная сумма кредита — 10 тысяч рублей. В случае отказа от финансовой страховки к стандартной ставке добавляется 4,5%. Если клиент не предоставляет документ, подтверждающий погашение рефинансированной задолженности, банк увеличивает годовую процентную ставку еще на 3 единицы. Чтобы подать заявку на получение кредита, вам понадобятся:

паспорт с подтверждением гражданства на территории РФ;
Справка о регулярных доходах по форме банка.

Граждане в возрасте от 23 до 65 лет включительно, имеющие гражданство на территории Российской Федерации, могут подать заявку на рефинансирование кредитной карты Россельхозбанка. Стаж работы на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев. Общий трудовой стаж должен быть более 12 месяцев за последние пять лет. Если клиент предоставляет поручителя, вероятность одобрения кредита резко возрастает.

ВТБ

У банка есть преимущество перед другими финансовыми организациями — возможность объединить шесть кредитов в один. Срок кредита для физических лиц до 5-7 лет. Ставка по кредитам до 500 тыс. Руб. — от 11,7% на 12 месяцев, свыше 500 тыс. Руб. — от 10,9%. При регулярном использовании кредитной карты в рамках программы «Мультикарта» действует скидка до 7,9% годовых.

Максимальная сумма кредита составляет 5 миллионов рублей. Программа включает автокредиты, потребительские и ипотечные кредиты, кредитные карты с просрочкой платежа. Остаток долга должен быть продлен минимум на 3 месяца. В случае просрочки в течение последних шести месяцев рефинансирование карт и других долгов не производится. Требования к соискателю и пакет документации:

пакет кредитных договоров с организациями, имеющими задолженность;
справка о доходах в произвольной форме, 2-НДФЛ или в банковской форме.
СНИЛС (обязательно);
паспорт гражданина РФ;

Возраст клиента должен быть от 21 года до 70 лет. Гражданство — РФ. Постоянная регистрация в регионе нахождения банка. Ежемесячный доход не менее 15 тыс. Руб. Если у заемщика есть зарплатная карта в ВТБ, подать заявку на рефинансирование можно без подтверждения дохода, предоставив только паспорт гражданина РФ.

Выбор кредитной организации

Выбирая банк, который предоставляет карты рефинансирования, лучше всего отдавать предпочтение тем, процентная ставка которых как минимум на три пункта ниже. В остальных случаях процедура невыгодна с экономической точки зрения. Второй фактор — это законность финансовой организации. Многие компании, предлагающие рефинансирование по кредитным картам, не уполномочены на это. Обратившись в эту организацию, клиент рискует ухудшить существующие кредитные обязательства.

Желательно обращаться только в легальные банки. Найти их несложно — достаточно зайти на официальный ресурс ЦБ и ознакомиться с реестром финансовых организаций.

Также не следует обращаться к посредникам, предлагающим сниженные ставки рефинансирования кредитной карты (если ставка намного ниже рыночной). Как правило, это мошеннические уловки, схема которых основана на получении комиссии за помощь в организации рефинансирования или реструктуризации. После этого мошенники скрываются, и клиент попадает в еще большую долговую яму. Единственно верное решение — обратиться в официальные уполномоченные банки, зарегистрированные в госреестре.