Расчетно-кассовое обслуживание — что это такое? Услуги РКО в банке для ИП и ООО

РКО стало частью современной жизни. Расчетно-кассовыми услугами пользуются индивидуальные граждане, индивидуальные предприниматели, организации. Рассмотрим, что такое расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, из чего оно состоит. Мы ответим на вопросы о том, как выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания, как определить лучший курс, когда вам нужно открыть счет и какие документы для этого понадобятся.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание в банке — это открытие счета клиента и выполнение различных финансовых операций. К ним относятся внесение и списание средств, прием платежей от клиентов, выдача заработной платы, заключение договоров и т.д.

Расчет наличными — стандартный вид банковской деятельности (например, получение займа или открытие депозита). Клиент выбирает тарифный план и подает заявку на услугу и пакет необходимых документов. После внесения необходимой оплаты вы можете пользоваться услугами банка по заключенному договору.

Примечание! Перечень услуг в рамках расчетных услуг обычно предоставляется в едином пакете. По некоторым операциям может взиматься комиссия, другие проводятся в рамках выбранного тарифа. Это удобно, так как не нужно оплачивать каждую услугу отдельно.

Что включает в себя РКО

Расчетно-кассовое обслуживание подразумевает целый комплекс финансовых операций:

Самостоятельный сбор. Клиент может использовать банкомат для пополнения текущего счета, экономя время. Стоимость услуги зависит от выбранного тарифа.
Интернет-банкинг. С помощью этой системы компания может проводить финансовые операции в режиме онлайн, вести их историю. Кроме того, все транзакции происходят в безопасном режиме.
Ведение текущего счета. Он включает в себя множество различных операций, включая открытие и ведение банковского счета, формирование отчетных документов, предоставление отчетов о результатах транзакций и т.д.
Приобрести. Выгодно использовать, если компания занимается торговлей, а ее клиенты используют пластиковые карты для оплаты товаров и услуг через терминалы. Внесенные деньги поступают на расчетный счет юридического лица в течение 24 часов. Система интернет-приобретения работает аналогично, только в этом случае транзакция происходит онлайн.
Осуществление неденежных операций. Это включает в себя различные процессы, связанные с движением корпоративных финансов: денежные переводы между вашими счетами, получение платежей от клиентов, начисление заработной платы, страхование и социальные отчисления, налоговые отчисления. Для удобства многие компании подключаются к интернет-банку. В этом случае можно проводить и отслеживать финансовые транзакции даже вне офиса.
Проведение кассовых операций с наличными деньгами. Осуществляется в тех случаях, когда нужно внести средства на банковский счет, снять определенную сумму. Эти операции проводятся через банкомат или в кассе финансового учреждения, обслуживающего компанию. В первом случае оформляется корпоративная карта, во втором — чековая книжка, принадлежащая юридическому лицу.
Валютные операции. Их используют компании, которым комфортно совершать сделки не только в рублях. В этом случае клиенту не нужно беспокоиться о прохождении проверки валюты — эту функцию за него выполняет банк.
Кредитные операции. Некоторые компании могут совмещать ликвидацию и кассовое обслуживание с получением кредитов наличными. Такой вид сотрудничества может быть выгоден как банку, так и клиентской организации. Финансовое учреждение получает гарантии возврата кредита, компания, пользующаяся его услугами, получает кредит на выгодных условиях.
Выпуск пластиковой карты предприятия. Ваш платежный инструмент удобен для тех компаний, представители которых часто выезжают в командировки. При этом все финансовые операции с использованием средств текущего счета происходят удаленно и могут осуществляться любым количеством сотрудников, на которых оформлен пластик.

Заказчик — юридическое лицо выбирает пакет услуг по конкретной программе с учетом специфики своего бизнеса. Тарифный план банка позволяет компании управлять своими финансами, взаимодействовать с подрядчиками и выплачивать зарплату сотрудникам, используя средства с их текущего счета. Некоторые финансовые учреждения предлагают своим клиентам оформить кредиты на выгодных условиях.

По времени подключение расчетно-кассовой услуги занимает от одного до пяти дней.

Примечание! Для компаний, которые уже вышли на рынок, вопрос о расчетно-кассовом обслуживании должен быть решен как можно скорее, иначе компания может потерять прибыль или быть оштрафована.

Подбор банка для РКО

Чтобы выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания, сравните условия их работы:

наличие дополнительных преимуществ для заказчика;
условия кредитования для организаций-клиентов;
линейка предлагаемых тарифных планов, возможности, стоимость некоторых услуг;
возможность получать техподдержку 24 часа в сутки;
место нахождения банка по отношению к месту нахождения юридического лица;
скорость транзакции;
возможность удаленного обслуживания;
возможность использования валютного счета (актуально для тех компаний, которые работают с иностранными контрагентами).

Важно! Ведение бизнеса компании во многом зависит от банка-партнера. В связи с этим важно тщательно выбрать кредитно-финансовую организацию, оказывающую расчетно-кассовое обслуживание.

Тарифы на обслуживание

Чтобы выбрать наиболее выгодный тариф, заказчик должен определиться с необходимыми условиями обслуживания. Для этого юридическое лицо должно ответить на следующие вопросы:

нужно ли оформлять корпоративную пластиковую карту и каковы должны быть условия ее использования;
если клиент планирует выдавать кредиты банку, с которым он заключит договор о расчетно-кассовом обслуживании;
сколько финансовых операций потребуется в течение месяца или другого условного периода;
если вы планируете получать средства со своего текущего счета;
какой будет примерный оборачиваемость средств;
если потребуется установка специального программного обеспечения на компьютеры бухгалтеров, руководитель компании.

Примечание! Такая система может быть надежнее интернет-банкинга, так как взломать ее практически невозможно. Однако он менее мобильный, потому что находится на ПК.

Тарифный план может включать все или часть перечисленных выше пунктов.

Когда нужно открывать счет

Теоретически от юридических лиц не требуется открывать текущий счет. Формально организация или индивидуальный предприниматель могут работать без кассы. Таким образом, индивидуальный предприниматель вправе осуществлять финансовые операции с использованием личного кабинета физического лица. Но в этом случае велик риск ошибиться в налоговой декларации и получить штраф от контролирующих органов.

Для юридических лиц (к которым относятся ООО, ПАО, АО) необходимо оформить расчетный счет. Федеральный закон № 14 не обязывает компании открывать банковские счета в Российской Федерации или за рубежом. В законе говорится только о праве предпринимателя пользоваться банковским счетом, но не о требовании. Но в этом случае в работе предприятия могут возникнуть некоторые сложности:

Юридические лица могут потратить поступившие в кассу деньги только на определенные цели (в том числе на выдачу зарплаты, страховых взносов и т.д.). Компания может быть оштрафована за хищение.
Некоторые транзакции можно совершать только с использованием безналичной формы оплаты.
По закону организация не может использовать для расчета наличные деньги, если сумма превышает 100 тысяч рублей. Если индивидуальные предприниматели часто проводят финансовые операции с меньшими суммами средств, то для ООО и других физических лиц такое ограничение может стать серьезным препятствием для работы.

В связи с этим ООО и другим юридическим лицам выгоднее обращаться в банк для оформления расчетно-кассового обслуживания. Отказаться от него могут только небольшие компании, которые проводят операции, разрешающие использование наличных денег.

Важно! Следует отметить, что без учетной записи компания не может принимать платежи от клиентов через интернет-банкинг и электронные кошельки. Кроме того, выручка должна поступать на счет каждые три дня.

Необходимые документы

Общий список ценных бумаг для регистрации соглашения о расчетах выглядит следующим образом:

Учредительные документы компании (устав и др.).
Карточка с образцами печатей и подписей тех сотрудников, заверенная нотариусом, которые имеют право распоряжаться денежными средствами своего банковского счета.
Заявление на открытие банковского счета. Он должен быть подписан руководителем компании. Если юридическое лицо использует печать, это также должно быть указано в заявлении.
Выписка из реестра юридических лиц единого государства (срок действия один месяц). Некоторые финансовые учреждения заказывают этот документ сами.
Заявление на КБО. Обязательно для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, занимающихся внештатной профессией.
Справки, подтверждающие соответствующие полномочия исполнительного органа компании.

Банк может запросить оригиналы документов, но в большинстве случаев достаточно нотариально заверенной копии.

Заключение

Условия расчетно-кассового обслуживания могут существенно отличаться друг от друга. Мы рассмотрели основные возможности расчетно-кассового обслуживания клиентов, принципы выбора банка и тарифного плана. При определении оптимального графика учитывайте специфику и потребности вашего бизнеса.