Простая классика. Кредитная карта Сбербанка — условия, тарифы, правила экономного использования

В поисках заемщиков банки придумывают эксклюзивные условия для карт, приглашают актеров участвовать в рекламе, навязчиво звонят и вообще стараются быть на виду. Сбербанк не такой: иногда в личном кабинете есть реклама его кредитной карты и все. Откуда взялась скромность? Может быть, газета настолько хороша и популярна, что в рекламе не нуждается?

Что представляет из себя кредитная карта Сбербанка?

Банки избаловали нас, предложив длительный льготный период по кредитным картам, рассрочку, бонусы, бесплатное снятие наличных с льготным периодом и многое другое.

Ничего больше. Фото: brobank.ru

Карта Сбербанка ничем этим похвастаться не может: это классическая кредитная карта без дополнительных «бутербродов». Но не спешите закрывать статью. Преимущество кредитной карты Сбербанка в том, что вам не нужно учитывать десятки условий для расчета дополнительных платежей или сохранения льготного периода, беспокоясь о том, что банк взимает дополнительную плату.

Условия кредитной карты Сбербанка:

процентная ставка — 17,9% персональная ставка, 25,9% — общие условия;
кредитный лимит — до 600 000 персональный лимит, до 300 000 рублей — общие условия;
обслуживание — 0 рублей;
бонусная программа — «Спасибо» с накоплением баллов за все покупки.
беспроцентный период — до 50 дней;

Что значит персональные условия?

Некоторым существующим клиентам Сбербанк предлагает льготные условия кредитования еще до того, как человек изъявит желание что-то выдать. Банки обычно говорят «это благодарность за долгосрочное сотрудничество и платежную дисциплину».

Банк, по сути, видит, сколько денег у клиента на счетах, как часто и от кого они приходят, были ли задержки по другим кредитам, и на основании этого делает выводы о надежности. Если к клиенту не возникает вопросов, банк создает специальное предложение. В банковской терминологии это называется предварительно утвержденным.

Бывают случаи, когда Сбербанк одобрял кредитную карту даже людям с плохой кредитной историей, но высокой оборачиваемостью по счетам.

Есть деньги. Фото: sberbank-omlaine1.ru

Если вам не позвонили, не написали или не разместили в личном кабинете объявление с приглашением оформить кредитную карту, это не значит, что личного предложения нет. Чтобы узнать о предварительно одобренном предложении, просто подайте заявку на получение кредитной карты.

Перед 31.07.2021 для клиентов с предварительно одобренной офертой действует льготная ставка 17,9% годовых. По остальным — 25,9%. Для сравнения: процентная ставка по карте Тинькофф Platinum составляет от 12 до 29,9% годовых, по карте возможности ВТБ — от 14,9%.

Не думайте, что у Сбербанка также есть высокие ставки для своих клиентов. Большинство банков указывают курс ОТ и ДО. Банк не обязательно дает минимальную ставку. У Сбербанка фиксированные процентные ставки, поэтому сюрпризов быть не должно.

Правила использования льготного периода по карте Сбербанка?

Льготный период по кредитной карте Сбербанка составляет 50 дней. Чтобы максимально использовать беспроцентный период и не переплачивать, нужно знать, как он работает.

Льготный период всегда начинается в один и тот же день. Для каждого покупателя он индивидуален и зависит от даты выдачи карты. Чтобы не запутаться, лучше уточнить в приложении, где будет указана дата начала беспроцентного периода.

Работает это так: с 3 мая по 3 июня клиент банка совершает покупки с помощью карты. Банк фиксирует расходы за этот период и рассчитывает, сколько клиент должен заплатить, чтобы закрыть долг без начисления процентов. На оплату отводится еще 20 дней. Максимальный льготный период составляет 50 дней.

Калькулятор льготного периода на сайте Сбербанка. Фото: sberbank.ru

Поскольку дата начала периода отсрочки является фиксированной, чем ближе покупка к дате отношения, тем короче период отсрочки.

Сравнивать. Льготный период начался 3 мая, а покупка была совершена 5 мая. Льготный период составляет 49 дней. Если покупка была совершена 20 мая, льготный период составляет уже 35 дней.

Обратите внимание, что иногда льготный период сокращается из-за короткого месяца.

Льготный период обновляется на дату отчета, то есть один раз в месяц. В нашем примере 3 — это число. Первый льготный период будет с 3 мая по 3 июня. Второй с 3 июня по 3 июля. Покупки, сделанные после 3 июня, будут относиться ко второму льготному периоду — их не нужно добавлять к июньскому платежу. Расчет платежей по кредитным картам — это рутинная работа, легко ошибиться, поэтому лучше сосредоточиться на информации в вашем личный кабинет, где есть информация об отчетной дате, дате платежа, сумме к оплате в полном объеме и минимальной сумме платежа.

Что будет, если не хватает денег полностью закрыть долг?

Многие люди ошибочно принимают период отсрочки платежа как время, когда банк не взимает проценты. Банк рассчитывает проценты каждый день, даже в течение периода отсрочки платежа. Но если клиент вовремя погашает всю задолженность, банк прощает проценты. Если клиент не успевает погасить всю сумму долга до окончания льготного периода, он будет выплачивать проценты за весь период использования заемных средств.

Минимальная оплата картой составляет 3% от суммы долга + начисленные проценты за период и оплата дополнительных услуг.

Если минимальный платеж не будет произведен вовремя, банк взимает штраф в размере 36% годовых от причитающейся суммы.

Комиссия за снятие наличных и переводы

Кредитная карта Сбербанка не предназначена для снятия наличных или перевода на другие карты.

Карточный сервис	это бесплатно
Комиссия за снятие наличных в банкоматах Сбербанка	3% от суммы, но не менее 390 руб
Комиссия за снятие наличных в других банкоматах	4% от суммы, но не менее 390 руб
Комиссия за перевод на дебетовую карту Сбербанка	3% от суммы, но не менее 390 руб
Уведомление о сделке	это бесплатно

За попытки обналичить кредитные средства будет взиматься комиссия. Также льготный период не распространяется на снятие средств и переводы. У некоторых банков более высокие процентные ставки при выводе средств. В Сбербанке нет подразделения — проценты, прописанные в договоре, распространяются на все операции.

Как оформить кредитную карту Сбербанка?

Существующие клиенты могут подать заявку на получение карты через мобильное приложение или личный кабинет.

Новые клиенты Сбербанка могут оформить карту в отделении банка.

Размер потолка устанавливается банком и не может быть увеличен самостоятельно. Банк пересматривает условия каждые три месяца и увеличивает лимит для активных пользователей, заранее уведомляя их с помощью SMS. Если увеличение лимита не требуется, от повышения можно отказаться.

Есть ли страховка?

Есть страхование жизни по кредитной карте Сбербанка. Но по умолчанию он не включен — если вы создаете приложение самостоятельно, вы можете снять этот флажок, дав согласие на выдачу политики.

Уведомление о транзакциях бесплатное. Других дополнительных услуг нет.

Стоит ли оформлять кредитную карту Сбербанка?

однозначно ответить на этот вопрос невозможно. Карта Сбербанка не выпускается — средняя процентная ставка, небольшой льготный период и скромные бонусы «Спасибо». По сравнению с разрекламированными картами других банков это выглядит архаично.

Но в то же время карта проста: у нее нет дополнительных платных услуг (кроме страховки) или условий использования. Обслуживание карты и информация через SMS бесплатны.

Единственное, что нужно отслеживать, — это даты и сумма платежа.

Карта подходит для клиентов Сбербанка, которые намерены держать карту «на всякий случай», не гонятся за дополнительными бонусами и не любят разбираться в сложных условиях обслуживания.

лучше не совершать крупных покупок с помощью кредитной карты Сбербанка, если вы не можете погасить долг в течение льготного периода. Он лучше всего подходит для небольших повторяющихся расходов.