Процедура андеррайтинга. Распространение и сбор информации социальных сетях страховыми компаниями

Никаких незаконных технологий для получения информации о клиентах не применялось, информация находится в открытом доступе. Социальные сети не сотрудничают со страховыми компаниями, ссылаясь на закон о защите персональных данных и Соглашение о конфиденциальности.

Процедура андеррайтинга

Андеррайтинг (англ. Underwriting — «подписка») — процедура оценки вероятности выполнения банком или страховой компанией своих обязательств по договору кредита или страхования.
Андеррайтинг предполагает изучение платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика в соответствии с методологией, принятой в конкретном учреждении. Результат — принятие положительного решения по сделке или ее отклонение. Возможно компромиссное решение, согласие на сделку будет возможно, но не на тех условиях, которых ожидал заявитель.

В СК «МАКС» процедура андеррайтинга обязательно включает поиск данных о застрахованном будущем в сети Интернет, а также проверку страховой истории и «черных списков». «Человек, который советует,« как возместить затраты на страхование », неоднократно публиковал объявления о продаже адекватных остатков или неоднократно подавал в суд на страховые компании, мы не берем страхование ни по одному виду добровольного страхования», — прокомментировал Виктор Алексеев, заместитель генерального директора страховых компаний.

По опыту страховые компании знают, что серьезные и солидные граждане, которые, скорее всего, могут быть приняты на страхование, обычно регистрируются в корпоративной сети LinkedIn, поделился наблюдением Андрей Жуков, заместитель директора службы по борьбе с мошенничеством ВСК».

Как и банки, некоторые страховые компании изучают страницы некоторых потенциальных клиентов в социальных сетях (Вконтакте, Facebook, LinkedIn, Одноклассники и многие другие) как один из методов оценки рисков совершения транзакции. Профиль человека в сети позволяет получать данные о надежности клиента и иногда влиять на стоимость страховки, отвечают страховщики. По словам сотрудников страховых компаний, эта информация актуальна для страхования жизни (например, клиент скрыл, что он любитель экстремального отдыха), ипотечного страхования, страхования от несчастных случаев на крупные суммы.

«Как правило, мы смотрим на фотографии и делаем выводы о том, насколько человек активен в социальном и физическом плане, какие места он любит посещать, где проводит отпуск и каникулы. По этим параметрам можно косвенно оценить его финансовое положение, каков его образ жизни », — говорит Сергей Баталов, директор по стратегическим вопросам и экономической безопасности СК ERGO.

«Например, человек предоставляет данные о том, что у него высокий доход, но когда вы знаете его профиль, вырисовывается совершенно другая картина. Это заставляет задуматься, насколько объективные данные он предлагает страховщику », — добавляет Баталов.

«По профилю пользователя иногда можно определить, несет ли человек ответственность за вождение», — говорит Мария Размустова, возглавляющая отдел урегулирования претензий и юридического сопровождения Intach IC. «Эта информация может использоваться андеррайтерами и влиять на цены».

Сбор информации в социальных сетях

Информация о связях пользователей в социальных сетях также может быть полезна компании, — говорит Алексеев. «Устанавливаем круг общения мошенников, всех родственников и друзей проверяем на причастность к ДТП. Следственная служба неоднократно констатировала аналогичные повреждения, перекрестные аварии, изменение номера VIN на идентичных автомобилях, принадлежащих людям, знакомым с мошенником », — сказал он.

Компания также отслеживает в социальных сетях рекламу о покупке поврежденных запчастей: это явно делается из-за «перевеса» (когда запчасти намеренно устаревают на автомобиле, который «подготовлен» к аварии). Кроме того, внимание СП привлекают объявления о продаже поврежденного автомобиля, особенно если заказчик представляет, по мнению компании, завышенные счета на оплату восстановления автомобиля.

В Европе страховые компании уделяют больше внимания информации в социальных сетях, чем в России, сказал Intach IC и рассказал историю, которая произошла в Англии. «Владелец дорогой машины объявил о краже в Великобритании. На следующий день злоумышленник, желая похвастаться перед девушкой, разместил на своей странице фотографию себя и «похищенной» машины. Теперь несчастный любовник не скоро увидит даму сердца », — иронизирует госпожа Размустова.

Социальные сети источник информации для автостраховщиков

В общем, большинство историй, рассказываемых сотрудниками, касается расследования убытков по автострахованию. «У нас был случай в нашей компании: мужчина заявил о полной потере автомобиля», — говорит г-н Баталов. — Просматривая профиль пользователя, мы обнаружили его фото на фоне якобы погибшего автомобиля, сделанное зимой, так как везде был снег. Что касается «тотальной» заявки, заказчик подал ее осенью. С помощью специальной программы выяснилось, что фотография сделана недавно, это. после предъявления декларации об убытках. Когда человеку представили этот факт, а также другие доказательства, которые ему удалось собрать, он сам отказался от своей просьбы в досудебном порядке».

Кроме того, ВСК рассказала, как не без помощи социальных сетей удалось найти группу продавцов фальшивых страховых полисов Каско с фальшивой печатью СК. Полисы Linden продаются уже несколько месяцев. «Когда одного из участников группы опознала потерпевшая (они учились в школе), мы смогли найти фотографии сообщников в социальных сетях, а другие жертвы опознали их», — сказал Жуков. — Это дало возможность просчитать всех участников и передать материалы правоохранительным органам. Целью страхового расследования было продемонстрировать, что был нанесен значительный ущерб и что работала группа, а не отдельные лица».

RSA сообщает о ликвидации 40 групп и 60 аккаунтов в социальных сетях, которые занимались распространением информации о продаже поддельных полисов ОСАГО.

Никаких незаконных технологий для получения информации о клиентах не применялось, информация находится в открытом доступе. Социальные сети не принимают к сотрудничеству страховые компании, ссылаясь на законодательство о защите персональных данных и Соглашение о конфиденциальности.

Распространение информации социальных сетях

Данные социальных сетей помогают страховщикам расследовать случаи мошенничества при страховании. «Инвестирование в борьбу с мошенничеством — самый эффективный способ повысить авторитет компании», — говорит Жуков. «Страховщики, защищающие себя от финансовых угроз, будут иметь преимущество».

Изучение профиля в социальной сети клиента, сообщившего о сомнительном страховом событии, позволяет страховщикам не только делать некоторые выводы, но и строить реальные операционные комбинации.

В компании «ВСК» рассказали такую ​​историю: заказчик застраховал старые книги, оставленные его бабушкой, по крайне завышенной цене (примерно в сто раз), предъявив в Великобританию неверные справки оценщика. А позже он объявил о краже этого имущества. В ходе расследования ситуации представители страховой компании узнали, что покупатель выставил на продажу объект хищения на онлайн-аукционе, и объявил об этом в своем аккаунте в социальной сети. Сотрудники страховой компании позвонили страхователю по рекламным контактам под видом покупателей и заявили о его готовности продать ценности, которые будут у него украдены. «Таким образом, мы смогли обнаружить, что заявление о краже собственности было ложным», — заявили в компании.

Преимущества распространения информации социальных сетях для страховых компаний

Многие страховщики отмечают, что информация из социальных сетей обычно может служить лишь частичным индикатором недобросовестности клиента. Некоторые компании (в частности, РЕСО-Гарантия и Ингосстрах) не используют эти источники для оценки надежности страхователей, а также при расследовании «туманных» страховых случаев.

В «АльфаСтрахование» признали, что такой инструмент используется, но это побочный эффект, поскольку вряд ли можно найти, например, прямые доказательства мошенничества в Twitter. «Основная угроза для CI исходит от профессиональных мошенников, которые, естественно, ведут непубличный образ жизни», — заключает Александр Харагезов, руководитель отдела страховых выплат компании.