Потребительские кредиты – что это такое, как это работает, условия его получения

Сегодня все больше россиян знают, что такое потребительский кредит, и активно пользуются этой банковской услугой. Термин «потребительский кредит» означает определенную сумму, которую клиент берет под проценты в банке для покупки любого продукта или оплаты необходимых услуг. В качестве потребительского кредита могут выступать как банковские кредиты, так и кредитные карты, которые имеют определенный денежный лимит на использование платежей банковским переводом (невозможно обналичить эти средства в банкомате). Потребительский заем — это, как правило, нецелевой заем, который выдается без указания того, на что будет потрачено. Далее мы подробнее рассмотрим, что такое потребительский кредит, как его получить и использовать.

Потребительский кредит – это удобно!

Потребительский кредит может быть выдан на любые нужды клиента наличными или зачислен на дебетовую карту. Учтите, получая ссуду в такой форме, что такое пополнение никоим образом не эквивалентно выдаче кредитной карты. Он может быть оформлен с использованием залога или без него, срок рассмотрения заявки может быть стандартным или максимально быстрым (экспресс-кредит). Кроме того, необязательно, чтобы это были кредиты в рублях: сегодня возможны опционы в разных валютах, чаще всего в долларах США и евро. Для большей части населения кредиты — это дополнительная материальная помощь в решении насущных проблем.

Распространенные случаи, когда люди берут потребительский кредит, следующие:

требуется дополнительная сумма денег на дорогостоящее лечение;
необходимо провести ремонт дома.
человек работает вахтовым методом, до ближайшего заработка еще далеко, единственный вариант — получить деньги в кредит — это обеспечит заемщика необходимыми средствами до тех пор, пока он не получит свою первую зарплату;
потребность в отпускных средствах в отпуске;
возникли непредвиденные финансовые трудности, когда срочно потребуются дополнительные средства;

Условия потребительского кредитования.

Каждый банк предлагает потребительские кредиты на своих условиях.

Для того, чтобы вы могли выбрать оптимальный вариант потребительского кредита в вашем регионе, Blablo.ru разработал специальный калькулятор, в котором вы можете задать параметры потребительского кредита: сумму кредита, срок погашения и валюту, в которой вы хотите чтобы получить это. После нажатия на «Взять кредит» сайт выдаст вам все предложения, соответствующие вашему запросу. Вы можете более подробно ознакомиться с каждым из них, перейдя на вкладку с описанием кредита. На портале есть рейтинг банков, который составляется еженедельно на основе оценки семи параметров кредитования и девяти показателей самого банка. Они привязаны к позициям банка в различных независимых рейтингах. Основными показателями являются кредитоспособность банка и стоимость кредита, включая процентную ставку и срок ее действия. Остальные пункты включают оценку дополнительных вариантов потребительского кредита. Первые 3 оценки осени 2018 года включают предложения ВТБ, МКБ и Хоум Кредит Банка. Все три кредитно-финансовые организации предоставляют необеспеченные потребительские ссуды с выгодной процентной ставкой и коротким периодом рассмотрения заявок. Чтобы вам было удобнее сравнивать условия каждого лидера в оценивании, предлагаем вашему вниманию специальную таблицу:

Наименование банка	Условия кредита	Сумма кредита	Уровень интереса	Время рассмотрения заявки	Срок принятия решения	Возможность снижения ставки по кредиту
ВТБ	до 7 лет	до 3 млн руб.	от 7,9% годовых	от 1 часа	до 3 дней	—
Московский Кредитный Банк	от 6 месяцев до 15 лет	до 3 млн руб.	от 10,9% в год	от 1 часа	до 3 дней	ага
Кредитный банк для дома»	от года до 7 лет	до 1 млн руб.	от 10,9% в год	от 1 часа	до 3 дней	ага

Подробнее об этих и других потребительских кредитах вы можете узнать, перейдя во вкладку «Банки» — «Кредиты» — «Рассрочка по кредиту».

На что следует обратить внимание при получении потребительского кредита?

Если вы подаете заявку на этот кредит, обратите внимание на все условия договора с банком.

Узнайте, есть ли скрытые комиссии по потребительскому кредиту. Как правило, серьезные банки с хорошей репутацией таких скрытых комиссий не устанавливают, но в любом случае лучше перестраховаться и внимательно прочитать договор.
Узнайте процентную ставку и общую стоимость кредита, включая сумму окончательной переплаты (эти моменты обычно указываются в отдельном поле в тексте кредитного договора).
Чтобы обезопасить себя от невыплаты ссуды, многие банки делают обязательное страхование жизни, страхование здоровья / инвалидности клиентов и залог в качестве условия предоставления ссуды. Страхование кредитных рисков может быть отдельным элементом, обычно используемым при подаче заявки на получение нескольких займов от физического лица. Чтобы не платить страховую сумму дополнительно к потребительскому кредиту, узнайте, есть ли это в договоре и есть ли возможность отказаться от него.
Проверяйте размер и срок ежемесячных платежей и строго соблюдайте график платежей. Если нет возможности своевременно внести средства для погашения кредита, незамедлительно сообщите об этом ответственному сотруднику банка, чтобы найти компромиссное решение.

В отличие от целевого кредита, банк в этом случае не будет проверять, на что были потрачены средства. В одних случаях несоответствующий потребительский кредит выдается наличными, в других он зачисляется на дебетовую карту банка, с которой вы можете снимать деньги в банкоматах и тратить их по своему усмотрению.

Как оформить заявку на потребительский кредит?

Условия получения несоответствующего потребительского кредита могут быть разными для каждой банковской организации. Но, как правило, помимо обязательного письменного заявления и паспорта с указанием гражданства РФ, для оформления этого кредита требуется следующий стандартный пакет документов:

копия трудовой книжки и трудового договора;
документы, подтверждающие право собственности на имущество — при использовании ипотечных форм потребительского кредита.
справка о прибылях и убытках (по форме 2-НДФЛ или в произвольной форме с подписью работодателя и печатью организации);
военное удостоверение личности для мужчин, подлежащих призыву на военную службу;
паспорт, водительские права и другие документы, удостоверяющие личность — помимо паспорта;

Этот список далеко не полный. Чем больше сумма потребительского кредита, тем большее количество дополнительных документов требует банк.

Плюсы и минусы кредитов на потребительские нужды.

У потребительского кредита есть как положительные, так и отрицательные стороны, поэтому решение о получении конкретного потребительского кредита всегда остается за вами.

Основные преимущества потребительского кредита:

взяв деньги в кредит, можно успеть приобрести товары, количество которых ограничено;
если потребительский кредит выдается в рассрочку, это снизит финансовую нагрузку на ваш бюджет, так как вам не придется платить сразу всю сумму.
с помощью кредита можно совершить покупку по выгодной цене, не дожидаясь повышения цен на товары, в том числе товары для акций / распродаж;
позволяет сразу же использовать средства, не тратя время на накопление необходимой суммы;

Основные недостатки потребительского кредита:

продукт может вам не понравиться, но вам все равно придется платить в рассрочку / в кредит на определенное время;
из-за длительной неспособности выплатить ссуду вы рискуете обратиться в суд в банк или пообщаться с взыскателями, которые купят ваш долг.
регулярные выплаты этой ссуды из вашего дохода;
риск просрочки платежей из-за непредвиденных финансовых затрат из вашего бюджета, в результате получения санкций от банка и ухудшения состояния ИК, как следствие, столкнется с трудностями при попытке взять такой заем в будущем;
возврат средств с превышением процентов;