Помощь в получении кредита — кто оказывает, какая помощь возможна
Многие заемщики при попытке получить ссуду в финансовом учреждении сталкиваются с различными проблемами. Для этого есть несколько причин: — у большинства клиентов не очень хороший CI; — не все потенциальные заемщики могут задокументировать свои доходы или предоставить гарантии. Оказавшись в такой ситуации, клиенты вынуждены обращаться за помощью в получении кредита. Эти услуги обычно предоставляются посредниками или сотрудниками финансовых учреждений.
Какая помощь в получении кредита возможна
Получить кредит наличными могут только те специалисты, которые хорошо знакомы с принципами работы банков, а также понимают механизм принятия решений об одобрении или отклонении кредита. Обычные потребители банковских продуктов и услуг вряд ли смогут помочь в этих вопросах.
Кто оказывает помощь в получении кредита
Посредниками при получении кредита могут выступать физическое лицо, компания, специализирующаяся на предоставлении таких услуг, или сотрудники консалтинговой компании. Но есть нюансы. Брокеры, которые специализируются на оказании помощи в получении кредита, обязаны ориентироваться на существующем финансовом рынке, иначе выбрать наиболее подходящий для клиента вариант кредита будет проблематично. Даже сами сотрудники банка могут помочь вам, хотя и не полностью легально. Брокеры, в свою очередь, действуют на законных основаниях, составляя всю необходимую документацию для отчета.
Помощь в получении кредита с имеющимися просрочками
Возможно, одна из самых сложных ситуаций для клиента — наличие просроченной задолженности в банке или другом финансовом учреждении. В этой ситуации вероятность получения нового кредита без выплаты долгов невысока. В такой ситуации часто применяется определенная схема. Клиент обращается в МФО, поскольку получить одобрение от такой организации намного проще, чем от банка. После получения микрозайма наличными заемщик направляет средства на погашение имеющейся задолженности. Затем брокер помогает ему получить ссуду в банке и погасить микрозайм.
Помощь в получении кредита с черным списком
Сегодня большое количество заемщиков занесено в черный список из-за плохой кредитной истории. До недавнего времени сотрудничество банков с такими клиентами казалось невозможным. Сейчас многим финансовым институтам приходится работать с проблемными заемщиками. Клиент с плохой кредитной историей все еще может получить ссуду с помощью знакомого им брокера или банковского кассира. Потенциальный заемщик может увеличить свои шансы на получение ссуды, предоставив обеспечение в виде залога или поручительства. Кроме того, банк может пойти навстречу клиенту пополам, объяснив и задокументировав причину его финансовых проблем (болезнь, постоянная потеря работы, снижение заработной платы, уход за больным родственником).
Помощь в получении кредита безработным
Даже клиенты с хорошим CI, работой и стабильным доходом могут столкнуться с трудностями при попытке получить кредит. И даже больше — безработные граждане. Однако все не так плохо, как может показаться на первый взгляд. Безработный вполне может стать заемщиком. Получить помощь по кредиту можно несколькими способами:
- Частный.
Многие рекламные объявления обещают помочь заемщику в получении кредита. Клиентам гарантируется быстрое согласование, почасовая финансовая помощь так далее В большинстве случаев эту рекламу размещают люди, которые действительно могут помочь. Как правило, у них есть знакомые в кредитном отделе банка, которые могут одобрить ссуду проблемному клиенту. Конечно, это не самый легальный способ.
- Брокеры помогают.
Если ваш бизнес не настолько плох, чтобы использовать сомнительные схемы, обратитесь к кредитному брокеру. Их можно спутать с индивидуумами, но есть ряд важных отличий:
действовать законно. Брокеры или организации имеют свои офисы, платят налоги и ведут учет;
☑ легально взаимодействовать с банками;
имеют связи практически во всех крупных банках, что позволяет им добиваться положительного результата.
Брокеры — это просто посредники между потребителем и банком. Принимать решение о ссуде — не их дело. Но брокер может, используя связи с банками и знание финансового рынка, оказать реальную помощь в получении одобрения, достичь условий, которые будут наиболее приемлемы для вас в текущей ситуации. Конечно, можно попробовать обойтись без услуг посредника, но только потратите гораздо больше времени и сил. Однако нет гарантии, что вам будут предложены те же условия, что и брокеру. Вполне возможно, что банк откажет вам в ссуде.
Но даже если заем одобрен для вас, помните, что безработные граждане и заемщики с проблемной задолженностью и просроченными платежами — не самые желанные клиенты для банков. Для этой категории заемщиков часто предлагаются более жесткие условия: завышенная процентная ставка, дополнительные гарантии или поручительства.
- Рефинансирование в банках.
Если вы не хотите пользоваться услугами посредников, и вам сложно платить слишком высокий процент, вы можете обратиться в банк напрямую. Здесь есть два варианта. Сначала вы можете попробовать реструктурировать ссуду непосредственно в банке, в котором вы ее взяли. Многие финансовые учреждения могут учесть клиента и увеличить срок погашения долга или уменьшить сумму ежемесячного платежа. Но не все банки пойдут на такие меры, особенно если клиент официально не трудоустроен. Кроме того, реструктуризация кредита подразумевает менее благоприятные условия для заемщика.
Во втором случае клиент может получить рефинансирование в другом банке. Если условия вашего текущего кредита не очень удобны, вы можете обратиться в другое финансовое учреждение. Там у вас есть возможность получить новый кредит на более выгодных условиях (более длительный срок погашения, пониженная процентная ставка). Полученную сумму заемщик использует для погашения старого долга. Если в будущем клиент добросовестно выплатит кредит, его CI улучшится, и он сможет рассчитывать на сотрудничество с банком.
Помощь в получении кредита с плохой КИ
Сегодня у клиента, даже с плохим CI, есть возможность получить ссуду в банке. Некоторые организации намеренно предлагают помощь в получении ссуды наличными или банковской карты людям, которые облажались со своей кредитной картой, чтобы выдать микрозайм по завышенной процентной ставке. Но если вы выплатите долг вовремя и избежите просрочки платежа, вы можете немного улучшить свой рейтинг заемщика.
Кроме того, клиент может обратиться в банк, который только начал свою деятельность. Для привлечения новых заемщиков финансовая организация готова сотрудничать даже с проблемными клиентами. Но банк, скорее всего, потребует от вас пакет дополнительных документов, подтверждающих вашу кредитоспособность. Также могут потребоваться поручительство и залог. Однако подавая заявки одновременно в несколько банков, можно полностью испортить КИ, так как все отказы будут регистрироваться в нем. Поэтому лучше заранее понимать, на что можно положиться. Для этого вам следует регулярно проверять свой CI и свой рейтинг.
Можно ли оставлять предоплату за помощь в получении кредита
В большинстве случаев оплата брокерских услуг производится при получении кредита клиентом. Как правило, легально работающие специалисты и организации оказывают помощь без предоплаты. Это связано с тем, что даже крупная и серьезная компания не может на 100% гарантировать, что вы получите одобрение банка. Некоторые брокеры предпочитают принимать небольшой первоначальный взнос, обычно не более 3-5% от суммы кредита.
В банковском секторе много мошенников, которые хотят быстро и легко заработать деньги. Как правило, клиент обращается к ним, когда банки уже отказались от сотрудничества с ним и ищут альтернативный способ получения кредита. Мошенники гарантируют 100% одобрение заявки в день подачи заявки. Они уверяют клиентов, что найдут подходящий вариант без каких-либо проблем, даже с плохим CI. Затем заемщику предлагается внести предоплату за услуги и запрашивается перевод через электронные кошельки (Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney). Размер аванса от недобросовестных брокеров составляет до 40% от суммы кредита. Если заказчик принимает услуги сомнительных специалистов, мошенники продолжают выманивать деньги. Клиенту сообщают, что определенное финансовое учреждение одобрило для него определенную сумму. За перевод денежных средств на счет или карту якобы взимается комиссия, которую необходимо выплатить немедленно. Если клиент предлагает удержать процент от суммы кредита, мошенники отклоняют этот вариант, ссылаясь на необходимость подтверждения кредитоспособности заемщика или серьезность его намерений. Как правило, после одного-двух переводов такие «специалисты» перестают отвечать на звонки и сообщения. Иногда мошенники связываются с клиентом и уверяют его, что деньги переведены и не поступили на счет из-за сбоя банка или неисправности карты.
Можно ли рассчитывать на помощь в получении кредита от сотрудников банка
Если вы знаете сотрудника, который работает в кредитном отделе или отделе безопасности банка, это может увеличить ваши шансы на получение ссуды. Но нужно помнить, что, во-первых, это не совсем законно. Во-вторых, цепочка сотрудников, которые могут повлиять на решение банка, часто состоит из нескольких человек. Это означает, что вам придется заплатить гораздо большую сумму. Стоимость оказываемых услуг зависит от размера кредита, его типа и количества людей, заинтересованных в одобрении вашей заявки. В среднем клиент отдаст сотрудникам банка 10-20% от суммы за помощь в получении кредита.
При подаче заявки на получение небольшого кредита, который можно получить только с паспортом, решение принимает скоринговая программа, но кредитный менеджер может повлиять на результат. Например, он может ввести в анкету ложные данные о должности клиента, его опыте работы, размере заработной платы. Зная тонкости заполнения заявки, подсчет очков можно обмануть, вызвав охранника «Администратор безопасности» и уборщицу — домработницу. Однако в разных банках есть разные программы, у которых разные алгоритмы. Поэтому заранее понять, какие данные необходимо ввести для получения кредита, невозможно.
Но вопрос не ограничивается заполнением анкеты. При подаче заявления на получение потребительского кредита решение принимает кредитный специалист или целая группа людей. В этом случае менеджер не сможет повлиять на одобрение банком вашей заявки. Кредитный специалист, в свою очередь, не совершит никаких нарушений без согласования со службой безопасности банка. Ведь если потенциальный клиент не пройдет проверку, а инспектор все же утвердит выдачу заемных средств, это негативно скажется на самом инспекторе. Многие эксперты считают, что чаще всего на подделку идут сотрудники службы безопасности банка. Есть несколько способов помочь получить ссуду:
- Сотрудник службы безопасности может по запросу в МПБ указать в данных клиента латинскую, а не русскую букву. Визуально латинское «si» и русское «es» не отличаются друг от друга. Однако, заменив всего одну букву в имени или фамилии заемщика, вы можете «спасти» его от плохого КИ.
- Персонал службы безопасности может умышленно предоставить ложную информацию о клиенте, игнорируя неверный CI, что указывает на отличную производительность на рабочем месте.
Есть несколько законных способов помочь клиенту получить одобрение. Менеджер может посоветовать указать сумму или период, в течение которых шансы на получение кредита будут наибольшими. Помощь сотрудников банка — вариант для клиентов, остро нуждающихся в заемных средствах и готовых платить.
Помощь в получении кредита от брокера
Основная задача брокера — выбрать банк и продукт, который может получить клиент, исходя из его пожеланий и финансовых возможностей. Но помимо этого специалист предлагает целый комплекс услуг:
☑ проверяет и анализирует документы заемщика;
☑ внимательно изучает СК клиента и оценивает его платежеспособность;
☑ выбрать оптимальную кредитную программу;
информирует клиента о некоторых характеристиках различных банков;
помогает подготовить необходимый пакет документов и правильно оформить заявку;
☑ передает документы в финансовую организацию;
участвует в заключении договора;
Обращаясь за помощью к брокеру, заемщик получает правильно оформленные документы. Небольшие неточности в оформлении заявки могут привести к отказу в выдаче кредита. Также заемщик может сэкономить на переплаченных процентах, купив товар по более выгодной ставке.
Критерии выбора брокерской организации
Если вам нужна помощь в получении кредита, нужно быть внимательным и внимательным. В этой сфере достаточно мошенников. Желательно обратиться за помощью в получении кредита в надежную компанию. В Москве не так много брокерских организаций, которым доверяют клиенты.
При выборе посредника заемщик должен учитывать следующее:
☑ юридическая или специализированная организация имеет офис, в котором проводятся все встречи, и городской контактный телефон;
☑ надежный брокер зарегистрирован в реестре юридических лиц и присутствует в рейтингах финансовых организаций. Положительно, если посредник является членом Ассоциации кредитных посредников;
☑ в рамках закона работает грамотный специалист. Он не будет предлагать клиенту подкупить сотрудника банка или подделать документы;
☑ юридический посредник не гарантирует 100% одобрение заявки. Помогает в заполнении и подаче документов;
☑ надежность и скорость не одно и то же. Хорошему специалисту может потребоваться до недели, чтобы получить одобрение по вашей заявке;
☑ Как правило, у юридической организации есть хороший сайт, информация на котором регулярно обновляется. Также есть упоминания о ней в крупных корпоративных СМИ;
☑ Хороший брокер обычно размещает рекламу в СМИ. Спам в Интернете или реклама на столбах — не его методы;
☑ специалист разговаривает с клиентом доступным языком, не перегружая речь лишними терминами;
☑ Хороший брокер не примет предоплату, если клиенту будет отказано. Брокер либо вернет залог, либо взимает небольшую плату за консультацию.
Обратившись к посреднику за помощью в получении кредита, клиент подвергается большому риску. Поэтому к выбору брокера нужно подходить ответственно. Ведь в случае контакта с мошенниками в первую очередь пострадает сам заказчик. Однако, если вам посчастливится найти легального брокера, который хорошо знает свое дело, ваши шансы получить ссуду по выгодной процентной ставке резко возрастут, особенно когда дело доходит до получения крупного кредита.