Помощь в получении ипотеки — одобрение ипотеки без первоначального взноса

В этой статье мы увидим, как правильно выбрать жилищный кредит, что нужно сделать, чтобы банк не отказал вам. Отдельно расскажем об организациях, оказывающих профессиональную помощь в получении ипотечного кредита, плюсах и минусах обращения к ним.

Ипотечные кредиты давно стали традиционной и привычной формой кредитования. Однако помощь в оформлении ипотеки (Москва или другой город значения не имеет — подобные проблемы могут возникнуть вне зависимости от региона) нужна даже опытным заемщикам. Поддержка может быть запрошена на всех этапах: от определения оптимальной программы и заканчивая сбором необходимых документов, предварительными расчетами на калькуляторе.

Как правильно подобрать жилищный займ

Иногда бывает непросто просмотреть множество предложений банков и найти именно тот кредит, который можно без труда погасить. Финансовый портал Blablo.ru поможет легко определиться с наиболее выгодным предложением. Карта для каждого жилищного кредита на нашем сайте перечисляет основные условия и требования банков. Выбрать ипотеку вам помогут следующие параметры:

размер ежемесячного платежа с учетом годовой процентной ставки;
валюта жилищного кредита. Если вы получаете зарплату в рублях, лучше брать кредит и в рублях;
размер первого взноса — чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше ставка (тем самым банк снижает риск невыплаты кредита), а значит, и общий профицит;
срок погашения: чем дольше, тем больше банку в итоге придется переплачивать;
стоимость оценки недвижимости, государственной регистрации и услуг агента по недвижимости (при обращении);
стоимость страхования жилой недвижимости. Если это сложно, это может стоить клиенту банка меньше, чем отдельные программы. В случае отказа от страховки банк может увеличить процентную ставку.

Чтобы не читать условия каждого банка в общем списке предложений, на нашем сайте удобно использовать онлайн-поисковик. Чтобы выяснить, подходит ли вам ипотечный кредит, вы можете рассчитать его с помощью полезного инструмента, такого как онлайн-калькулятор. В меню слева вы можете отметить следующие параметры кредита:

стоимость недвижимости;
размер депозита;
валюта в ссуду;
срок выплаты кредита.

Программа покажет все предложения от банков, соответствующие заданным параметрам. Также калькулятор окажет вам еще одну помощь при оформлении ипотеки: с его помощью вы быстро и без особых усилий сделаете правильный расчет ссуды. Задав интересующие вас параметры жилищного кредита по программе конкретного банка, вы можете получить предварительный график выплат и подробную картину кредита на весь период его погашения. Таким образом, вы легко поймете, подходит ли вам та или иная ипотека, сможете ли вы вовремя и полностью погасить задолженность перед банком.

Требования к заемщику

Чтобы получить ипотечный кредит, нужно соответствовать определенным критериям. Банки предъявляют к заемщикам следующие требования:

наличие постоянного источника дохода. Следует отметить, что совокупные выплаты по ипотеке и другим займам (если таковые имеются) не должны превышать 50 процентов от общего дохода домохозяйства. В соответствии с этим показателем рассчитывается, какой должна быть сумма ежемесячного платежа (а это значит, что процентная ставка, от которой зависит сумма переплаты и расчеты остатка кредита — их поможет произвести кредитный калькулятор, от которого ниже);
постоянная регистрация на территории РФ. Необязательно иметь вид на жительство в том регионе, где вы покупаете жилье. Но если вы хотите подать заявку на жилищный кредит в другом регионе, банку может потребоваться больше времени для проверки документов;
возраст от 21 до 65, иногда от 70 и даже 75 лет. Это пороговые значения на момент первого и последнего платежа по ссуде. Следовательно, если жилищный заем взят на срок более года, следует учитывать, сколько лет будет заемщику на момент закрытия займа;
общий стаж работы не менее 1 года, а период работы на последнем / текущем месте — не менее 4-6 месяцев (в зависимости от условий конкретной кредитно-финансовой организации). Соответствие всем этим требованиям необходимо подтверждать документами.

Сбор документов и подача заявки в банк

Для получения жилищного кредита необходимы следующие документы:

паспорт гражданина РФ;
справка о прибылях и убытках (2-НДФЛ или другая — в форме банка);
копия трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
форма заявки.

Некоторые банки могут потребовать от вас предоставить дополнительные документы: военный билет (для мужчин), водительские права или загранпаспорт. Все эти документы потребуются на первом этапе.

В случае успешной заявки банк должен предоставить еще два сертификата:

документ, подтверждающий наличие задатка на покупку жилья;
документ об обременении имущества;

Для семей с детьми вам потребуется собрать следующие дополнительные документы:

свидетельство о регистрации брака;
свидетельства о рождении детей.

Если есть созаемщики, вам также потребуются документы, подтверждающие их участие. При использовании программы материнского капитала справку и справку из ПФР необходимо передать в банк.

Процедура получения ипотеки предполагает следующие этапы:

предварительный — поиск и расчет ипотеки;
оценка заемщика — банк проверяет данные заемщика, его кредитную историю, подлинность документов, наличие / отсутствие судимости и другие данные, на основании которых будет принято решение о выдаче кредита на недвижимость или отказаться;
поиск жилья. В течение трех месяцев заемщик должен выбрать подходящий вариант жилья, собрать документы и предоставить их в банк. Юристы банка контролируют объект, а независимая комиссия оценивает его стоимость;
принимать решение. Представители банка и страховой компании вместе решают, предоставлять ли ипотеку заемщику;
иметь дело. На этом этапе заключаются договоры купли-продажи, залога, страхования и ипотеки;
государственная регистрация. В течение 5 дней приобретенный товар становится собственностью покупателя. Банковская организация предоставляет в Росреестр документы с момента регистрации сделки. При наличии электронного документооборота заказчик получит копию по электронной почте с отметкой о государственной регистрации в электронном виде.

Одобрение ипотеки и возможные причины отказа

Рассмотрим ситуации, когда банк может одобрить жилищный заем или отказать в его предоставлении.

высокий общий доход, равный или превышающий 50 процентов ежемесячных платежей по ипотеке и другим доступным кредитным платежам;
привлечение созаемщика или поручителя;
участие в специальных программах. Для тех категорий граждан, которые имеют доступ к выгодным условиям ссуды на недвижимость, процент одобрения обычно выше;
возраст заемщика. Банки предпочитают долгосрочное сотрудничество с финансово независимыми и ответственными клиентами, поэтому они охотнее предоставляют кредиты на недвижимость клиентам среднего возраста.

Среди наиболее частых причин, по которым банки отказываются от ипотеки, можно выделить следующие:

высокая клиентская задолженность. Если у заемщика обнаруживается непогашенная задолженность перед финансовыми учреждениями, это может привести к отказу в предоставлении жилищного кредита;
плохая кредитная история. Все просрочки погашения кредита фиксируются в кредитной истории. Эти данные могут повлиять на отрицательное решение банка;
отсутствие кредитной истории. Банк может опасаться, что клиент еще не доказал, что он заемщик. Чтобы этого не произошло, до ипотеки можно взять две-три небольших ссуды, чтобы легко их погасить в финансовом учреждении. Только не закрывайте их раньше положенного срока — это тоже может быть негативно оценено банком и стать поводом для отказа. Лучше всего погашать кредит в строгом соответствии с графиком;
возраст младше 21 года на момент предоставления жилищного кредита или выше максимально допустимого на момент погашения.

Организации, оказывающие помощь в получении ипотеки

Не все заемщики могут правильно выбрать и оформить жилищный кредит. Помощь в оформлении ипотеки оказывают кредитные посредники или специальные брокерские организации. Их помощь проходит по нескольким направлениям:

консультирование клиентов и помощь в выборе оптимального жилищного решения. Ипотечный брокер расскажет все условия и особенности заключения кредитного договора с конкретным банком;
оформление ипотеки. Клиент сможет узнать, какие подводные камни таит та или иная ипотека, помощь в ее получении также может заключаться в достижении более выгодных условий по ипотечному кредиту для заемщика. Брокерская организация поможет собрать пакет документов, сведя к минимуму вероятность отказа банка в предоставлении кредита на недвижимость. Кроме того, вы можете отправить заявки в несколько финансовых учреждений;
расчет стоимости ипотеки. Это все расходы, связанные с выплатой кредита, страховкой и операцией купли-продажи.

Заключение

Чтобы не тратиться на помощь в оформлении ипотечного кредита, можно воспользоваться финансовым порталом Blablo.ru. Удобный онлайн-калькулятор поможет вам не только найти лучшую жилищную ссуду, но и детально ее просчитать, понять, легко ли погасить задолженность перед банком. В карточке каждой ипотечной программы указаны требования к заемщику, пакет документов, который необходимо будет предоставить клиенту. Вы можете бесплатно воспользоваться опциями на нашем сайте, не тратя время и силы на поиски посредника.