Отзыв или аннулирование лицензии банка — что делать вкладчикам

Если ЦБ объявил об отзыве лицензии, о вкладчике беспокоиться поздно. Клиенты банка могут следить за новостями только на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Какие проблемы могут возникнуть у вкладчика в связи с отзывом лицензии у банка?

12 августа ЦБ отозвал лицензию у Пробизнесбанка (53-е место по размеру активов — 127 млрд руб.). По данным регулятора, «дыра» в капитале «Пробизнесбанка» составляет не менее 67 миллиардов долларов и вызвана наличием у Пробизнесбанка нескольких финансовых активов, которые «имеют фиктивные признаки». Поэтому санация банка экономически нецелесообразна, — говорится в комментарии первого вице-президента ЦБ РФ Михаила Сухова.

Это 42-й банк, у которого ЦБ отозвал лицензию с начала 2015 года. Примерно столько же финансовых организаций лишились лицензий в прошлом году, напоминает глава АРБР Анатолий Аксаков. «Тенденция к очистке банковского сектора продолжается», — сказал он. Кроме того, АСВ активно помогает в реорганизации банковской системы. Недавний случай — Автовазбанк, приобретенный Промсвязьбанком, которому на его реабилитацию было выделено 18 млрд рублей.

Прошедшее лето в целом было насыщено новостями из банковского сектора: сделки, банкротства и отзыв лицензий, введение временной администрации. Что делать клиентам банка во всех этих ситуациях? Когда целесообразно сразу выводить средства из финансового учреждения, а когда можно больше не беспокоиться?

Список банков, у которых отозваны лицензии в 2015 году, доступен здесь.

Аннулирование (отзыв) лицензии банка

Глава АРБ Гарегин Тосунян говорит, что недавние громкие дела об отзыве банковских лицензий (Пробизнесбанк и Российский кредит) вызваны тем, что крупным игрокам сложнее выйти из воды, чем небольшим банковским учреждениям. Количество отозванных в этом году 42 лицензий, по мнению г-на Тосуняна, является адекватным.

Если регулятор объявил о выборе лицензии, инвестору уже поздно волноваться. Клиентам банка остается только следить за лентами новостей на сайте АСВ. «На сайте оперативно публикуется список банков, которые начнут производить страховые выплаты», — напомнил Дмитрий Юрин, заместитель генерального директора МДМ-банка. Оплата страховки начинается не ранее, чем через две недели после даты отзыва лицензии.

По закону страховка покрывает сумму 1 400 000 руб. «В эту сумму также включены проценты», — вспоминает Наталья Смирнова, независимый финансовый консультант. Традиционный совет — держать в банке не более 1,400,000, а если в финансовой организации еще больше денег, следите за новостями. Тревожными признаками, по словам Алексея Буздалина, работающего в Интерфакс-ЦЭА в качестве главного аналитика, можно считать новости о приостановке выдачи кредитов, задержках с выдачей депозитов или внеплановом контроле со стороны центрального банка. «Если в СМИ появилось сообщение о том, что кредитор не выдает наличные, то уже поздно что-либо делать», — считает эксперт.

Будет ли у АСВ достаточно средств для покрытия растущего числа страховых случаев? «Уже ясно, что компенсационный фонд пустой, если не отрицательный», — сказал Буздалин. По состоянию на 1 июля размер фонда АСВ не превышал 31 млрд долларов. Объем вкладов в Пробизнесбанке на указанную дату составил более 26 миллиардов долларов.

По его мнению, АСВ может рассчитывать только на кредит ЦБ. Г-н Тосунян уточняет: «Регулятор гарантирует поставки АСВ». Часть вкладов в сумме, превышающей гарантированные 1,400,000, есть возможность получения только после банкротства финансового учреждения — в этой ситуации вкладчики становятся кредиторами первой фазы.

Причины отзыва лицензии банка

• нарушение законодательства РФ о финансовых активах;
• уменьшение размера уставного капитала банка ниже установленных лимитов;
• снижение показателей ликвидности банка.
• неточные данные в отчете, предоставленном банком в Центральный банк Российской Федерации;
• неспособность банка выполнять свои обязательства перед вкладчиками;
• приобретение или ликвидация банка;

Что делать вкладчику, если у банка отозвали лицензию

Если банк является участником программы страхования вкладов и сумма вклада не превышает 1 400 000 рублей (в соответствии с Федеральным законом от 29.12.2014 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона« О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации »и статью 46 Федерального закона« О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) »), Тогда вашим клиентам не о чем беспокоиться, эти депозиты будут возвращены владельцам или переведены в другие финансовые учреждения по вашему запросу.

Если банк, в котором были внесены средства, участвовал в программе страхования вкладов, вам необходимо заполнить заявление — форму можно получить на сайте Агентства по страхованию вкладов. С этим заявлением и паспортом вы должны обратиться в банк-агент, который назначен на основе неплатежеспособности, информация об агентах, назначенных банками, отправляется АСВ по почте всем вкладчикам банка, у которого была получена лицензия отозван.

Если третье лицо требует компенсацию, то, помимо паспорта и заявления, ему потребуется доверенность от собственника депозита.

Если вы разместили свои средства на нескольких депозитах в одном банке, то размер компенсационных выплат по всем вкладам не превысит 1 400 000 рублей.

Если вклады не застрахованы, размер выплаты будет зависеть от объема продаж активов банка.