Отказ от страховки ипотеки. Добровольное продление страховки ипотеки.

Страховщик может запросить у потребителя новый отчет об оценке для подтверждения рыночной стоимости, который вам придется заказать за свой счет. Возможно, потребуется пройти медицинское обследование, которое, хотя и бесплатно для клиента, займет некоторое время.

При оформлении ипотеки гражданин оплачивает страховку только на один год, первый. У клиента может быть желание не тратить деньги на страхование в последующие периоды, но необходимо понимать, что возобновление договора является обязательством клиента по кредитному договору, и, если оно не соблюдается, банк имеет право применять санкции.

У заемщика не всегда есть финансовые возможности для оплаты страховки. Рассмотрим варианты снижения премии по договору ипотечного страхования.

Есть несколько вариантов, которые могут вам подойти.

Отказ от продления страховки ипотеки

Когда потребитель сталкивается с трудностями при оплате полиса, наиболее очевидным решением может показаться отказ от видов страхования, ответственность которых не может быть возложена на заемщика в соответствии с законом об ипотеке. Отказ от страхования жизни и здоровья и титульного страхования поможет снизить размер премии в среднем на 70%. Но прежде чем отказаться от покрытия некоторых рисков, необходимо просчитать, будет ли это действительно выгодно.

Даже допуская мысль об отказе в продлении ипотечного страхования, до тщательного изучения договора с банком многие кредитные организации вставляют в него условия, делающие отказ невозможным или крайне невыгодным. Будьте осторожны и не принимайте поспешных решений.

Для начала изучите договор об ипотеке с точки зрения условий, регулирующих действия кредитора, когда заемщик отказывается застраховать ипотеку. В зависимости от банка и срока кредитного договора кредитор может предусмотреть условие досрочного погашения, повышения ставки по кредиту или отсутствия последствий. Требование досрочного погашения обычно предусмотрено в кредитных договорах, заключенных до 2010 года. Поэтому, если вы видите такую ​​формулировку, не обязательно сразу подавать жалобу в надзорные службы на введение дополнительных услуг, а лучше обратиться к банкирам. Как правило, они обслуживают потребителя и, исходя из финансовых возможностей заемщика, корректируют последствия отказа от ипотечного страхования.

Перед принятием решения об отказе от ипотечного страхования стоит серьезно подумать — это может стоить вам больше, чем обычные выплаты по договору страхования.

Если кредитным договором предусмотрено повышение процентов, обратитесь в финансовое учреждение с просьбой предоставить вам график ежемесячных выплат по кредиту с учетом увеличения процентов. Оцените, насколько вам удобнее заплатить больший платеж, рассчитайте размер годовой переплаты с учетом повышения процентов. Возможно, переплата по ипотеке превысит размер страховой премии, то есть вы не сможете получить ни страховое покрытие, ни желаемую экономию.

Если по условиям кредитора отказ от видов добровольного страхования не повлияет на условия предоставления жилищного кредита, то вы можете написать заявление в страховую компанию для исключения некоторых рисков из покрытия и пересчета премии страховка на новый период. Но вы должны знать, что при этом защита от рисков, связанных со смертью или болезнью заемщика, с потерей права на жилье, полностью лежит на заемщике. А в случае непредвиденного события вам придется самостоятельно выполнить все обязательства, вытекающие из кредита.

Продление страховки ипотеки — снижение страховой суммы

При первом заключении многолетнего договора в комплект страховой документации входит график ежегодных выплат по страхованию, в котором фиксируется размер страховых взносов и суммы на весь срок действия договора. Для определения страховой суммы по кредитному договору на последующие периоды сотрудники страховщика опираются на расчетный остаток суммы долга, указанный в ипотечном плане. Многие страхователи оплачивают полис согласно плану страховых выплат, не проверяя установленную страховую сумму. Но в период действия ипотечного страхования заемщик может погасить часть кредита раньше, чем ожидалось. Следовательно, на новый срок страхования страховая сумма и премия должны уменьшиться.

Не все банки ежегодно предоставляют страховым компаниям актуальные данные об остатке суммы долга заемщиков. Для перерасчета страховых выплат по ипотечному страхованию клиент должен самостоятельно проинформировать страховую компанию и предоставить новый график выплат по ипотеке до совершения платежа в следующем году. Одно из распространенных заблуждений состоит в том, что если у потребителя есть досрочное частичное погашение в течение уже оплаченного периода, в конце этого периода страховщик пересчитает страховую сумму и вернет часть страховой премии. Но обычно перерасчет страховой суммы производится только до следующего платежа, то есть один раз в год.

Добровольное страхование ипотеки — понижение тарифов

Прежде чем вносить платеж за страхование следующего года, уточните в компании, предоставят ли вам скидку. Чтобы удержать потребителя, многие страховщики готовы предоставить скидку 5-20% в зависимости от предмета ипотечного страхования, размера страховой премии, состояния здоровья клиента и срока действия договора. Скидки для каждого застрахованного рассматриваются индивидуально. Для этого гражданина могут попросить дополнительно заполнить анкету, которая подтвердит, что уровень риска не изменился: не проводилась переквалификация, не согласованная с БТИ, состояние здоровья клиента не ухудшилось и т.д.

Вы можете рассчитывать на изрядную скидку на страхование титула, когда минету исполнится 3 года. Кроме того, если с момента получения ипотеки прошло более трех лет, есть вероятность, что с тех пор ставки в самой компании снизились, и вы можете пересчитывать план выплат по сниженным ставкам. Если условия по-прежнему не кажутся вам благоприятными, подумайте о переходе на другую сторону.

Страхование ипотеки смена страховой компании

Страховая компания, которая предоставила наиболее выгодные условия в первый год ипотечного страхования, не всегда будет поддерживать самые благоприятные условия на следующий год. Об этом нужно позаботиться заранее и позвонить в другие компании для расчета стоимости полиса перед выплатой страхового взноса на следующий год. Выбор страховщика на следующий период ничем не отличается от процедуры выбора при первичной регистрации. При переходе к другому страховщику не следует забывать, что вы для него новый клиент и что всю процедуру подачи документов и заполнения заявлений необходимо повторить.

Страховщик может запросить у потребителя новый отчет об оценке для подтверждения рыночной стоимости, который вам придется заказать за свой счет. Возможно, потребуется пройти медицинское обследование, которое, хотя и бесплатно для клиента, займет некоторое время. Страховая компания может потребовать документы на право собственности для предыдущей сделки с недвижимостью, которые клиент, возможно, просто не удержал. Кроме того, следует учитывать, что переход на другую страховую компанию по страхованию ипотеки необходимо согласовывать с банкирами. Смена страховщика — довольно трудоемкая и трудоемкая процедура.

Пролонгация страховки ипотеки — рассрочка страхового платежа

Если не было частичного досрочного погашения кредита, страховщик предоставил скидку, а сумма страхового платежа все еще высока, вы можете подать заявку на рассрочку взноса по ипотечному страхованию.

Страховые компании обычно предусматривают рассрочку, разделив платеж на две равные части без увеличения суммы платежа. При этом для принятия положительного решения по рассрочке страховщик может запросить письменное согласие банка, так как по условиям договора страхования платеж должен переводиться ежегодно и любые изменения в договоре заключаются только с согласия кредитора. Банк рассматривает заявку в течение 3-30 дней, а в некоторых банках этот процесс платный. Поэтому необходимо учитывать финансовые и временные затраты.

Узнайте в своем банке, какие факторы могут повлиять на положительное решение — это может значительно облегчить процесс получения рассрочки платежа по ипотечному страхованию.