Ошибочные перечисленные средства. Как вернуть ошибочные деньги переведенные на ваш счет.

Если вы знаете потерпевшего лично и уверены, что он ошибался, то, конечно, процедура упрощается — достаточно вернуть средства на счет, не забыв записать в платежном поручении о полученных средствах ошибка. Будьте осторожны и осторожны в таких ситуациях. Прочтите наш совет еще раз, лучше перестраховаться, чем стать жертвой мошенников.

Обычно человек сталкивается с противоположной ситуацией, то есть когда он хочет вернуть средства, которые он перевел куда-то еще. Но бывает, что на ваш счет поступила сумма (иногда значительная), которой вы никак не ожидали и которая явно не предназначалась для вас. Как бы мы ни убеждали себя в том, что это «подарок судьбы», рекомендуется не рисковать нарушением правил приличия и закона, а вернуть их отправителю. Но здесь есть некоторые нюансы, о которых мы хотим поговорить.

Ошибочные средства поступили на ваш счет

«Неправильное» поступление средств на ваш счет может быть попыткой мошенничества. Таких схем достаточно, мы не будем их описывать, чтобы не вводить в соблазн. Их объединяет одно: если вы выполняете запросы отправителя мошенников, вы потеряете не только случайно полученную сумму, но и свои деньги. Или все может обернуться проблемами с законом.

Сообщите об этом банку

Поэтому, если от неизвестной организации или лица получены неправильные средства, немедленно сообщите об этом в банк. В отделении или через контактную форму онлайн-банка напишите выписку со счета, сообщив банку ошибочно полученную сумму и указав все детали: когда именно были получены деньги, сколько, от кого (если вы можете видеть данные отправителя). В заключение напишите, что вы не запрашиваете эти деньги, а также попросите банкиров вернуть их отправителю. В ответ банкиры молча спишут деньги или свяжутся с вами с объяснением дальнейших действий (например, может оказаться, что заявка, представленная в интернет-банке, им не подходит, но написать ее совершенно необходимо вниз на бумаге).

Может оказаться, что кредитор не знает реквизитов отправителя денег, поэтому не может их вернуть. Предположим, деньги были внесены наличными через терминал, банкомат или даже в кассу (зная только имя отправителя и паспортные данные, банк не сможет отправить им деньги — требуется номер счета). В любом случае ваше приложение защищает вас от возможных негативных последствий и удостоверяет, что вы честно пытались вернуть средства.

Вернуть деньги, переведенные по ошибке через on-line банк

Если платеж не удалось вернуть «автоматически», дождитесь, пока жертва выйдет из вас (собственно или в кавычках). Вам не нужно прилагать никаких усилий, чтобы его найти, но при желании вы можете попытаться найти веб-сайт организации или человека в социальных сетях. Будьте осторожны: если у вас нет навыков работы с информацией во всемирной паутине, вы можете столкнуться не с тем человеком и отдать деньги человеку, который не имеет к ним никакого отношения. Поэтому, если вы сомневаетесь в своих детективных способностях, лучше не пробовать.

Как вернуть ошибочные деньги владельцу

И тут нашелся человек: он вам писал или сам звонил с просьбой как можно скорее вернуть деньги.

Возвращая ошибочно перечисленные средства нельзя

• не задавая дополнительных вопросов, переводите средства на основе реквизитов, которые «жертва» передала удаленно, через Интернет или по телефону. Вы не знаете, кто находится по другую сторону телефона или компьютера, это действительно их деньги, или они каким-то образом узнали о вашей ситуации (например, о сговоре с сотрудником банка). Несмотря на то, что это полные реквизиты вашего счета, формально ваш перевод будет считаться добровольным переводом средств, не имеющим ничего общего с предыдущей ошибкой. А на следующий день может появиться вторая «жертва», предположительно «настоящая», и снова попросить вернуть деньги;
• собрать деньги и передать их неизвестной «жертве» (даже если они знают точное время перевода, сумму и т д.). Это один из способов забрать украденные деньги, и вы будете «последним средством» в глазах правоохранительных органов;
• передавать кому-либо любую информацию о своих счетах, картах, SMS-сообщениях из банка и так далее. Какими бы ни были причины, подобные утверждения можно объяснить, даже очень убедительно. Конечно, не давайте никому доступ к своему мобильному телефону или интернет-банку (этот совет звучит глупо, но такое случается часто). Вы не обязаны сообщать другой стороне абсолютно какие-либо личные данные, это «жертва» должна передать их вам или банкирам.

Как идентифицировать владельца полученных средств

В общем, ваша задача — как можно точнее определить владельца полученных вами средств и зарегистрировать погашение через банк. У отправителя должно быть четкое подтверждение платежа: чек из банкомата или терминала, выписка из банка, квитанция от кассира банка и т.д. Ни ксерокопия, ни отсканированная копия, отправленная по электронной почте. Сделайте себе копию, на которой вы можете прочитать номер документа, дату, сумму, подпись сотрудника банка.

Попросите человека написать вам письмо (желательно от руки) с описанием обстоятельств неправильного перевода денег на ваш счет и просьбой о возмещении. Кроме того, в письме он должен указать реквизиты для возврата: только номер счета в финансовом учреждении или номер карты, выпущенной на его имя. О возврате наличных или переводе на интернет-кошелек не может быть и речи, слишком высока вероятность мошенничества! Если он собирается дать номер карты, позвольте ему показать его, чтобы вы могли убедиться, что это его карта (на ней должно быть его имя). Также в письме должно быть указано, что вы имеете право компенсировать стоимость погашения из этой суммы.

Если вы уверены, что перед вами владелец переведенных денег, и вы получили от него письменный запрос на возмещение, переведите ему ошибочно полученные средства (за вычетом комиссии банка) по указанным им реквизитам. В графе «Описание платежа» укажите: «Возврат денежных средств, полученных ошибочно с такой-то даты, такого-то номера перевода». Сообщите в кредитную организацию, что дело закрыто, сумма возвращена.

Конечно, не всегда удастся пройти эту процедуру полностью. Жертва может жить вдали от вас и быть не в состоянии предъявить вам чек, дать вам письмо на бумаге и т.д. Так или иначе, постарайтесь максимально точно определить его и записать свое общение — звонки, письма и прочее, постарайтесь сопоставить и сохранить все буквы. Попросите его сфотографироваться с копией платежа (или чека) и открытым паспортом на странице фотографии. Для возврата средств используйте только банковский счет, чтобы деньги поступали на адрес конкретного человека с проверенными личными данными. Если что-то случится, найти будет легче.

Если вы знаете потерпевшего лично и уверены, что он ошибался, то, конечно, процедура упрощена — достаточно вернуть средства на счет, не забыв записать в платежном поручении о полученных средствах ошибка.

Будьте осторожны и осторожны в таких ситуациях. Прочтите наш совет еще раз, лучше перестраховаться, чем стать жертвой мошенников.