Оформить кредитную карту или карту рассрочки?

В 2017 году на финансовый рынок вышел новый вид пластиковых карт — карты рассрочки. Узнать, что это такое, как работает и чем новый «пластик» отличается от кредитных карт, можно в статье Choose.Ru.

Не так давно российский финансовый рынок пополнился новым продуктом. Карта рассрочки — это новый тип пластиковой карты, выпущенный пока лишь несколькими банками. Это «Халва» Совкомбанка, карта «Совесть» Qiwi Bank и карта рассрочки Home Credit. Интригующе и тревожно. Все мы знаем, насколько неохотно магазины предлагают рассрочку, и если они это сделают, они включают дополнительные услуги в счет рассрочки, от которых вы можете отказаться. Итак, что же могут предложить банки с картами рассрочки и каковы преимущества этого нового платежного инструмента для всех участников гипотетической транзакции?

Знай разницу

Давайте сначала поговорим о различиях. Во-первых, карту рассрочки можно использовать только в магазинах, заключивших с банком договор о партнерстве. Поэтому не все компакт-диски могут прийтись по вкусу, несмотря на то, что банки пытаются разнообразить перечень предложений, включая продуктовые супермаркеты, магазины одежды, магазины электроники и т.д. Не все оценят магазины, предлагаемые банком. Вы можете расплачиваться кредитной картой где угодно, а в некоторых случаях вы можете снять наличные, чего не предусмотрено в карте рассрочки. Условия обслуживания также разные: карты рассрочки намного дешевле в первый и последующие годы, а в некоторых случаях даже обслуживаются бесплатно. При этом обслуживание кредитных карт обойдется в копеечку — около 1000 рублей в год.

Для кредитной карты и карты рассрочки обязательный платеж формируется по-разному. Для первых это 5-6% от долга. На бумаге план рассрочки формируется после покупки в конце каждого расчетного периода: сумма вашей покупки делится на количество месяцев рассрочки. При этом владелец кредитной карты может заплатить любую сумму не меньше суммы обязательного платежа, а держателям карты рассрочки необходимо оплатить только рассчитанную сумму.

Теперь поговорим о сходстве. Кредитная карта и карта рассрочки — это, по сути, карты с кредитным лимитом — максимальной суммой, которую вы можете занять в банке и использовать по своему усмотрению. А продолжительность рассрочки в случае Кыргызской Республики, по сути, является льготным периодом, или периодом, в течение которого возможно выплатить долг банку без процентов. По окончании льготного периода проценты по кредитной карте начинают начисляться.

В случае карты рассрочки период беспроцентной выплаты длится от 1 до 12 месяцев, а если в течение этого срока не будет выплачена задолженность, начнут начисляться проценты, например до 10% годовых.

В чем выгода?

Остается неясным одно: в чем выгода? Или, пожалуйста, кому это выгодно? И это выгодно, по сути, всем. При использовании карты рассрочки все три стороны сделки — покупатель, магазин и банк — выигрывают по-своему.

1. Победителем становится банк, заключивший партнерское соглашение с продавцом. Банк зарабатывает на комиссиях, которые магазин выплачивает с каждой покупки. Кроме того, банк получает небольшой процент от продажи.
2. Здесь возникает другой вопрос: что получает сам торговец? Услуга рассрочки гораздо более популярна у покупателей, чем кредит, в основном из-за возможности уплатить ровно ту сумму, которая указана на ценнике, без процентов и без комиссий. Проблема только в том, что не все магазины готовы предоставлять такую ​​услугу, и кредиты для них более выгодны. Кредит — сложная процедура и к тому же серьезная финансовая нагрузка, отпугивающая клиентов от, казалось бы, заманчивых предложений. Поэтому возможность приобрести товар в рассрочку непременно привлечет покупателей, а значит, вырастет и прибыль, которая покроет расходы магазина на выплату комиссионных банку.
3. Нам с вами, покупателям, это тоже выгодно. Во-первых, у нас всегда есть финансы в резерве, поэтому внезапные расходы не ударят нам по нервам и нашему кошельку. Во-вторых, карта рассрочки — это возможность получить желаемый товар сразу, заплатив только часть суммы и выплачивая оставшуюся часть равными частями каждый последующий месяц рассрочки. Также нет необходимости возвращать стоимость кредита, а это значит, что вы в конечном итоге потратите ту сумму, которая была на ценнике, но постепенно, выплачивая ту же сумму один раз в месяц.

Кредитная карта или карта рассрочки?

Как и все в этом мире, ваш выбор зависит только от вас самих. Если банк, предлагающий вам карту рассрочки, имеет партнерские отношения с магазинами, в которых вы регулярно что-то покупаете, то карта рассрочки пригодится в случае неожиданных покупок, как это часто бывает, например, с бытовой техникой. Кроме того, CR можно получить и активировать, а затем использовать только тогда, когда в этом возникнет необходимость. Обслуживание карты будет дешевле, чем обслуживание кредитной карты.

С другой стороны, CR имеет очень ограниченную область применения, поэтому вполне вероятно, что нужного вам продукта нет в партнерском магазине вашего банка. Также с картой рассрочки вы не сможете взять деньги в долг и прожить в ней какое-то время — она ​​подходит только для крупных покупок. Для остальных случаев подойдет кредитная карта, которую обязательно примут везде. И, как и в случае с кредитной картой, отсрочки платежей нельзя, иначе даже рассрочка превратится для вас в ссуду с большой переплатой.