Обременение по ипотеке — срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре через МФЦ

Когда вы покупаете дом в ипотеку, мы всегда говорим о обременении приобретаемой недвижимости. Это одно из условий, которое необходимо банку-кредитору, чтобы обезопасить себя от возможного риска невыплаты долга заемщиком. Покупка ипотечной квартиры накладывает ряд ограничений на использование собственником имущества.

Разберемся с вопросом, стоит ли покупать жилье с обязательной приверженностью, с какими подводными камнями можно столкнуться в данной ситуации.

Давайте рассмотрим, что в квартире беспорядок, в каких ситуациях его можно убрать и сколько времени займет эта процедура.

Что такое обременение на квартиру

По закону вопросы, связанные с регистрацией сделок с недвижимостью (ипотека — одна из их разновидностей), содержат такое понятие, как «обременение собственности». Этот термин означает ограничение права собственности владельца на конкретную собственность. Другими словами, владельцы квартиры не смогут полностью распорядиться своим имуществом, например, продать или обменять имущество, пока обременение не будет снято.

Помимо ипотеки, есть и другие случаи, когда это ограничение вступает в силу. Наиболее распространенные варианты использования посадочного места включают следующие ситуации:

• арест
• предполагать,
• фидуциарное управление,
• аренда и другие.

Каждая ситуация накладывает свои ограничения на использование жилья.

Рассмотрим ситуацию с ипотечным кредитом. Покупка квартиры с ипотечным обременением влечет за собой следующие ограничения (их смысл в том, что в случае невыполнения клиентом своих обязательств банк получит ликвидное имущество, даже если с момента начала его деятельности прошло больше года).

Клиент, купивший квартиру по ипотеке, имеет право:

• приглашать друзей, организовывать праздники;
• проживание в квартире;
• зарегистрировать ближайших родственников;
• заменить ванную, трубы и проводку;
• провести ремонт (переклеить обои заново, поменять мебель и другие предметы интерьера на ваше усмотрение).

Пока с квартиры не снята ипотека, заказчик не имеет права:

• аренда жилья;
• продать квартиру без согласия банка;
• сделать перепланировку;
• регистрировать посторонних лиц без согласия кредитора.

Также, если заемщик планирует длительную поездку, следует сообщить в банк, что жилье какое-то время будет без присмотра.

Конечно, далеко не всех домовладельцев такие ограничения устраивают, поэтому многие стараются как можно скорее от них избавиться.

Снятие залогов с квартиры по ипотеке происходит после последнего платежа в рамках погашения кредита. Если вы планируете закрыть ссуду раньше, чем предполагалось, вам необходимо знать точную сумму долга, включая проценты, на текущий момент.

Примечание! Несмотря на то, что некоторые кредитные организации, например Сбербанк, предоставляют своим клиентам возможность беспрепятственно распоряжаться жильем после погашения кредита на недвижимость, в некоторых банках снятие залогов с квартиры не происходит автоматически. Даже если вы полностью погасили жилищный кредит, квартира все равно будет передана в залог кредитору. Чтобы получить полное право распоряжаться недвижимостью, потребуются некоторые действия, о которых мы поговорим ниже. Однако полное погашение долга перед кредитором является обязательным условием для этой процедуры.

Поговорим о том, как снимается ипотечная нагрузка, что для этого нужно делать.

Как снять обременение с недвижимости

У процедуры есть несколько вариантов. Порядок будет зависеть от специфики работы самого кредитно-финансового учреждения. Возможны следующие варианты:

• двусторонняя процедура. Заявления в соответствующее подразделение Росреестра поступают от кредитора и заемщика;
• одностороннее удаление селезенки. Банк отправляет справку о том, что заемщик погасил долговые обязательства и имущество передано в полное распоряжение клиента. Это процедура снятия ипотечного залога в Сбербанке;
• подать заявление от заемщика и ипотечного кредитора в регистрационную палату. В документе должна быть отметка о том, что клиент полностью выполнил свои обязательства перед банком. Если речь идет о военной ипотеке, Росвоенипотека пришлет соответствующее заявление».

В случае если заемщик использует квартиру в качестве залога при погашении не ипотеки, а другой целевой или потребительской ссуды, бремя будет автоматически снято сразу после выплаты долга банку.

Порядок действий

Процедура снятия ипотечного залога с участием самого заемщика предусматривает два варианта:

• посетить офис МФЦ с необходимыми документами. В этом случае порядок обслуживания будет стандартным, как и по прочим вопросам;
• снятие ипотечного залога в Росреестре через Интернет. Этот шаг потребует использования ЭЦП, но сэкономит много времени.

Поговорим о каждом из них подробнее.

Первый способ предполагает следующую последовательность действий:

• получать информацию о том, что обременение снято;
• сбор и представление в МФЦ документов, необходимых для закрытия кредита (перечислим их ниже);
• проверив данные на сайте Росреестра (чтобы убедиться, что право собственности перешло в полную собственность бывшего заемщика).

Чтобы снять обременение с квартиры по ипотеке вторым способом, необходимо предварительно зарегистрировать электронную подпись. Для получения EDS вы также можете использовать портал Unified Public Services Portal. Вам необходимо авторизоваться на сайте и оставить соответствующий запрос.

Перечислим документы, которые потребуются для снятия залога по ипотеке.

Как правило, список такой:

• паспорт заемщика;
• справка о закрытии ссуды (ее нужно взять в банке, в котором вы погашали жилищный ссуду);
• ипотека от кредитной организации с отметкой о погашении обязательств по ссуде на недвижимость;
• свидетельство о праве собственности на квартиру;
• нотариально заверенная доверенность, если процедура осуществляется не самим заемщиком, а лицом, им порученным.
• договор о кредите;

Сертификаты можно предъявить в МФЦ сразу после оплаты ипотеки. Если вы заполняете заявку через Интернет, для заявки потребуются выписки из Единого реестра недвижимого имущества.

Для снятия ипотечного залога через портал госуслуг необходимо выполнить следующие действия:

• заполните форму. Вам необходимо будет указать объект недвижимости, кадастровый номер, адрес квартиры, регистрационные данные ипотеки, данные паспорта собственника, его номер СНИЛС, контактные данные;
• зайти на сайт и войти в раздел «Статус регистрации прав»;
• приложить сканы паспорта заемщика, полученную в банке ипотеку (или заменяющий ее документ), справку об отсутствии долгов перед кредитором;
• выбрать вариант заполнения электронного заявления физическим лицом;
• поставить квалифицированную электронную подпись и подать заявку.

Заполнив форму, вы можете рассчитывать на результаты работы по вашему запросу.

Что делать нельзя, если получить закладную

В случае, если банк не предоставит ипотечный документ на квартиру (такое бывает редко, но все же бывает), потребуется дополнительная процедура. В этом случае вам нужно будет посетить МФЦ вместе с сотрудником финансового учреждения и подать двустороннее заявление на снятие залогового права с недвижимого имущества. Процедура не предполагает оплаты услуги, которую в данном случае оказывает сотрудник банка.

Если вы не помните, выдавалась ли ипотека на момент регистрации ипотеки, уточните этот вопрос, позвонив на горячую линию банка, по электронной почте, в онлайн-чате на сайте финансового учреждения или в его офисе. Если этот документ был подписан, вам следует обратиться в банк для его получения. Если вы обнаружите, что ипотеки нет, вам необходимо согласовать с сотрудником банка время и адрес МФЦ, который вы собираетесь посетить.

После того, как вы собрали необходимый пакет документов, вам необходимо отправить их в МФЦ. Сделать это в офисе можно двумя способами:

• в целях. Скорость обслуживания будет зависеть от загруженности оператора многофункционального центра;
• по предварительной записи. В этом случае вы можете посетить МФЦ в назначенное время. В этом случае лучше не опаздывать на время, потому что в случае опоздания вам придется получить купон и пройти повторную регистрацию.

предварительная запись возможна через Интернет, по телефону или заранее в офисе многофункционального центра.

Сколько времени потребуется

Сотрудник МФЦ заберет ваши документы, оформит опись, в которой укажет срок снятия ипотечного залога в Росреестре. Когда сертификат будет готов, вы получите соответствующее SMS-сообщение. После этого вы можете прийти в офис многофункционального центра за документом. Справка подтверждает, что имущество больше не находится в залоге и вы имеете право распоряжаться им по своему усмотрению.

В МФЦ снятие залога занимает три рабочих дня, даже если речь идет о военной ипотеке. В некоторых случаях, например, при отправке бумажных документов по почте, срок может увеличиться на 1-2 рабочих дня. Необходимо учитывать время до того, как запрос поступит в отдел Росреестра, а сертификат не вернется в МФЦ.

Чтобы ускорить процесс, вы можете заказать электронный документ онлайн. В этом случае процедура пройдет намного быстрее. Электронный сертификат имеет такую ​​же юридическую силу, что и его бумажный экземпляр.

Процедура займет немного больше времени, если заемщик участвовал в долевом строительстве и купил квартиру в кредит. В этом случае крайний срок снятия залога по ипотеке в Росреестре займет примерно 5 рабочих дней.

Если процедура односторонняя, срок может стать еще больше. Если заемщик не обратится в МФЦ, снятие залога по ипотеке может занять около двух недель.

Покупка квартиры с обременением – плюсы и минусы

В этом случае можно говорить о преимуществах и недостатках ипотечной ссуды в целом. Другой вариант — когда залог недвижимости используется в качестве обеспечения другой целевой или потребительской ссуды. В обоих случаях залог будет действовать до тех пор, пока заемщик полностью не выполнит свои долговые обязательства перед банком.

Покупка квартиры в ипотеку имеет следующие преимущества:

• в купленной квартире можно жить, делать ремонт (без перепланировки), приглашать гостей, менять интерьер по своему усмотрению, ни с кем не согласовывая эти действия;
• при отсутствии экономии вы можете получить свою недвижимость, даже если у вас нет значительной предварительной экономии.
• транзакция контролируется юридическим отделом банка, а также страховой компанией, кроме того, ипотека зарегистрирована в Федеральном реестре, поэтому можно говорить о чистоте процедуры и минимальном риске совершения мошеннических действий с недвижимость;
• возможность платить большую сумму в течение длительного времени, благодаря чему размер ежемесячного платежа будет приемлем для заемщика со средним доходом.

Также рассмотрим недостатки покупки квартиры с ипотечным залогом. К основным недостаткам можно отнести следующее:

• большой профицит. Учитывая длительность выплат и размер кредита, даже низкая процентная ставка приведет к тому, что вы переплатите значительную сумму;
• риск потери приобретенного актива. Если заемщик не выполняет свои обязательства, право собственности может быть передано кредитору, а поскольку ипотека обычно действует более года, практически невозможно предсказать, как изменится финансовое положение клиента;
• в случае финансовых затруднений нет гарантии, что организация кредиторов пойдет вам навстречу и предложит реструктуризацию долга во избежание просрочки платежа и потери заложенного имущества.

Примечание! При покупке недвижимости с залогом на вторичном рынке необходимо проверить, все ли арендаторы освобождены от нее, есть ли долги за ЖКХ, сдается ли квартира, наложен ли арест на приобретенный объект. Также стоит обратить внимание на состояние дома.

Заключение

Покупать или не покупать квартиру с учетом ее обременения каждый решает сам. Прежде чем сделать такой шаг, следует взвесить все за и против, оценить свои финансовые возможности. В противном случае вы рискуете не выполнить свои обязательства перед банком и потерять заложенное имущество.

Срок снятия залога по ипотеке может зависеть от процедуры, выбранной заемщиком.