Образовательный кредит с государственной поддержкой

В 2019 году вы можете воспользоваться кредитом на обучение при государственной поддержке. Программа субсидирования школьных кредитов возобновилась после двухлетнего перерыва в начале 2018 года и быстро стала одной из приоритетных программ российских банков. По каким причинам предоставляется данная услуга, можно ли получить деньги на обучение в зарубежных учебных заведениях и как расплачиваться в банке? Расскажем дальше.

Понятие и особенности

Образовательный кредит — это вид целевого потребительского кредита. То есть его можно будет потратить только на обучение в высших учебных заведениях, а расходование средств будет строго контролироваться банком, выдавшим ссуду. А если воспользоваться господдержкой (например, зарегистрировавшись в Сбербанке), можно снизить ставку со стандартной до ставки рефинансирования ЦБ — и при этом уменьшить размер ежемесячного платежа. Однако у этой услуги есть свои особенности.

Кто может получить студенческую ссуду? Студенты бизнес-факультетов университетов, колледжей или курсов. Для этого заявителю должно быть 14 лет (с привлечением родителей в качестве созаемщика) или 18 лет, но иметь постоянную работу с ежемесячным доходом, покрывающим ежемесячную заработную плату, или созаемщика, поручителя. Оформить кредит могут только граждане Российской Федерации с постоянной пропиской на территории страны.

При получении кредита нет необходимости доплачивать банку за дополнительные услуги — не требуется страховка и комиссии. Но чтобы снизить ставку или увеличить шансы на одобрение, вы можете предоставить залоговое право на транспортное средство или оформить поручительство. Однако некоторые организации могут одобрить заявки, не соблюдая этих требований.

Кроме того, во время учебы вам не придется платить кредит на образование: в это время вы можете платить только проценты и только потом, после сдачи выпускных экзаменов и трех месяцев адаптации и поиска работы, погасить задолженность из своей зарплаты.

Условия

На каких условиях вы можете получать деньги за учебу? Они различаются в зависимости от типа программы. Стандартные банковские предложения включают:

• Уровень интереса. В разных банках он может варьироваться от 14 до 20% годовых. Когда предоставляется ссуда, обеспеченная государством, ставка снижается до текущей ставки рефинансирования центрального банка.
• Условия кредита. Около 120-150 месяцев плюс годы обучения.
• Сумма кредита. Банк определяет это исходя из стоимости обучения и кредитоспособности потенциального клиента. Некоторые банки устанавливают максимальную сумму такого кредита, как правило, до 1,5–2 млн рублей.
• Валюта. Чаще всего кредит предоставляется в зависимости от выставленного заемщику векселя — как правило, это все равно рубли.

Какие льготные условия? Образовательный кредит с государственной поддержкой, продленный в 2018 году, позволяет получить деньги для поступления в университет на следующих условиях:

• Никаких гарантий не требуется.
• Продление возможно один раз на весь период оплаты.
• Срок рассчитывается по следующей формуле: льготный период + 120 месяцев на оплату. Льготный период включает весь период обучения плюс три месяца на поиск работы.
• Процентная ставка по данному кредиту составляет ставки рефинансирования ЦБ, но банк имеет право повысить ее на 7 пунктов.
• Предусмотрена отсрочка на период обучения: то есть проценты можно будет начать выплачивать через два года после выдачи кредита.
• Сумма ссуды может включать оплату студента, жилищные и хозяйственные нужды. Размер суммы, выделенной на ежедневные траты, определяется в размере 7-кратного прожиточного минимума по региону.

Кстати, несмотря на то, что цель кредита на обучение очевидна, важно учитывать, что формы обучения разные. Многие думают, что за заочное обучение деньги получить невозможно. Однако банки выдают средства как на первое, так и на второе высшее образование, а также на обучение в магистратуре и аспирантуре, профессиональное обучение в университетах и ​​даже на повышение квалификации — языковые курсы, курсы муниципальных властей и так далее. Однако при подаче заявки на ссуду важно помнить, что выбранный вами университет должен быть в утвержденном банком списке.

Образование за рубежом

можно ли получить кредит на обучение в зарубежных университетах и ​​колледжах? Ведь он считается самым качественным и престижным, а специалисты, подготовленные в зарубежных вузах, имеют хорошие перспективы как в России, так и во всем мире.

Однако, например, стать студентом европейского вуза не так-то просто. Чтобы просто сформировать пакет документов, вам нужно будет посетить учреждение, получить договор на оказание платных услуг, перевести его на русский язык и заверить его подлинность — а это уже затраты и время. Не говоря уже о том, что реакция банка на все это может быть отрицательной.

Более того, вчерашнему студенту практически невозможно получить ссуду на обучение за границей. Минимальный возраст заемщика в этом случае — 22 года. Студент также должен иметь высокий уровень дохода, чтобы иметь возможность платить довольно большие суммы. Согласно которому, помимо прочего, не допускается ни продление, ни отсрочка платежа.

Еще одна особенность ссуд на обучение иностранных студентов заключается в том, что заемщик должен внести 10-15% от стоимости обучения в качестве первоначального взноса. А средства на проживание в выданную сумму не входят.

Если заем получен в рублях, потенциальный студент (или его созаемщики) должен быть готов к дополнительным расходам в связи с конвертацией валюты, если заем получен в рублях. Но долг придется возвращать в долларах или евро. С другой стороны, если заемщик получил деньги в иностранной валюте, он становится зависимым от своей ставки.

Как оформить?

Что нужно для получения образовательного кредита с господдержкой? Все сводится к нескольким этапам.

1. Выбор кредитора. Для начала ознакомьтесь с предложениями кредиторов и выберите тех, которые реализуют такие программы.
2. Подготовьте документы. Список необходимых документов можно найти на сайте конкретной организации, но набор примерно одинаковый для всех — об этом поговорим чуть позже.
3. Отправьте документы в банк в регионе вашего проживания или по месту нахождения желаемого учебного заведения.
4. Дождитесь рассмотрения заявки. Обычно это происходит в течение 3-5 дней, и за это время банк может запросить дополнительные сертификаты, привлечь залог и т.д.

В случае положительного решения банк назначает день, в который можно подписать документы и перевести деньги на счет учебного заведения.

В пакет документов для получения кредита входят паспорт, договор об оказании платных образовательных услуг, справка о фактическом месте проживания (если студент въезжает не по месту проживания), квитанция об оплате обучения.

Для подтверждения дохода можно дополнительно запросить справку 2-НДФЛ или по форме банка, выписку из трудовой книжки, а также информацию из Пенсионного фонда о доходах на счете.

Созаемщики или поручители должны предоставить паспорт и второе удостоверение личности, а также подтверждение дохода и занятости.

Стоит ли брать ссуду на образование? К сожалению, данная категория кредитов не остается самой популярной среди заемщиков из-за высоких процентных ставок. Однако возобновление государственной поддержки может исправить эту ситуацию, и все больше и больше студентов могут получить желаемое образование, даже если финансовая ситуация не позволяет им платить за него.