Облигации федерального займа для физических лиц — доходность по облигациям федерального займа (ОФЗ)

«Деньги должны работать». Это вполне разумно. Хотя размер капитала еще не настолько велик, чтобы его владелец мог комфортно жить, а не работать в одиночку. Но чтобы получать доход от личных сбережений, нужно уметь правильно распределять свои средства. Одним из финансовых инструментов, позволяющих получать прибыль, являются ОФЗ (федеральные займы).

Что входит в понятие ОФЗ

Федеральные облигации — ценные бумаги с высокой степенью надежности, выпущенные правительством Российской Федерации в лице Министерства финансов.

Облигации (от английского «bond») отличаются от других видов активов тем, что выплата дохода и выкуп ценных бумаг по истечении срока их погашения гарантируются их владельцу на государственном уровне. Приобрести ОФЗ может любой желающий: физические лица и представители бизнеса, граждане России и иностранные инвесторы.

Суть этого долгового инструмента в том, что государство (эмитент) получает необходимые средства под активы, а собственник капитала получает доход в виде процента от вложенной суммы. Эти активы регистрируются их владельцами в реестре главного банка страны в виде электронных номеров и не распространяются.

ОФЗ бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными.

Преимущества ОФЗ по сравнению с банковскими вкладами

Государственные облигации — отличная альтернатива банковским депозитам. Оба типа инвестиций имеют определенный период возврата и фиксированный доход. Агентство по страхованию вкладов «отвечает» за сохранность вкладов, а государство является гарантом выплаты средств в ОФЗ.

По сравнению с банковскими депозитами государственные облигации Российской Федерации имеют множество преимуществ:

Низкий порог входа. Мелкие инвесторы также имеют доступ к ценным бумагам, при этом размер дохода остается неизменным. Вы можете купить облигацию по цене от 1000 руб.
Высокая степень надежности. Благодаря участию государства этот вид деятельности попадает в категорию безрисковых инструментов.
Повышение рентабельности. Средняя ставка по ОФЗ в 2021 году на несколько пунктов выше аналогичных показателей по банковским депозитам.
Потенциально высокая ликвидность. При необходимости ОФЗ всегда можно продать, так как они имеют цену.

Важный момент: в отличие от банковских операций, вложения в государственные долговые ценные бумаги не «привязывают» клиента к сроку инвестирования, также можно получить прибыль при досрочном выводе средств.

Фиксированная доходность. Облигации федерального займа выпускаются на долгосрочной основе, а уровень прибыли остается неизменным на протяжении всего инвестиционного периода.
Налоговые льготы. Инвесторы не обязаны платить НДФЛ с купонного дохода. Владельцы вузов также имеют право ежегодно использовать налоговые вычеты.

Доходность ОФЗ

Облигации федерального займа имеют паритетную и рыночную стоимость. Номинал: значение не меняется, второй показатель может меняться. Это зависит от рыночной конъюнктуры, текущих процентных ставок и ожиданий дальнейшего развития ситуации на рынке ценных бумаг.

Для выражения рыночной цены облигации используется не российская валюта, а процент от номинальной стоимости. Например, если у вас есть долговая ценная бумага номиналом 1000 рублей при рыночной стоимости 106%, физические лица и представители бизнеса могут перепродать ее за 1060 рублей плюс накопленный купонный доход за весь период.

Доходы по ОФЗ включают купонный доход и прибыль от продажи / погашения. Для расчета этого показателя можно использовать специальную программу — калькулятор облигаций. При этом следует учитывать: данные о доходности от транзакции к транзакции меняются и требуемые значения рекомендуется уточнять с помощью книги заявок информационно-торговой системы (ИТС) — специальной таблицы торгового терминала для анализа спроса индикаторы и предложения на рынке ценных бумаг.

Как приобрести облигации

Вы можете купить государственный долг с минимальным риском:

через ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — специальный счет для покупки акций, облигаций и других ценных бумаг;
через паевой инвестиционный фонд (паевой инвестиционный фонд) — при поддержке инвесторов, деятельность которых направлена на получение прибыли под руководством управляющей компании (управляющей компании).
через брокерский счет — с помощью посредников, которые обрабатывают запросы клиентов, исполняют их поручения, но не имеют прав полного контроля;

Какие ОФЗ стоит покупать

Особенности выбора зависят от цели приобретения: потратит ли физическое лицо (предприниматель) купоны или планирует их реинвестировать, то есть увеличить количество финансовых документов за счет их покупки.

Значительная часть потенциальных инвесторов предпочитает использовать продукты крупных финансовых компаний. Номинальная стоимость облигаций федерального займа Сбербанка на 2021 год — 1000 рублей. Вложения в этот вид ценных бумаг приносят более высокую доходность, чем вложения в обычные депозиты. Купонный доход по ним выплачивается один раз в полгода.

ВТБ (ПАО) также выпускает ОФЗ, и ценные бумаги банка пользуются популярностью у российских инвесторов. Стоимость одной карты 1000 руб. Выплата дохода производится раз в полгода.

Хорошие отзывы также имеют федеральные облигации компании «БКС», обещающей своим клиентам высокую доходность. Стоимость документа и условия оплаты аналогичны заявленным предыдущими эмитентами.

Заключение

Анализ финансовых продуктов, включенных в список портала Banki.ru, показывает, что Газпромбанк (9,03%), Тинькофф Банк (8,40%) и Новикомбанк (7,95%).

Поэтому инвестировать в ОФЗ можно и нужно. При правильном подходе этот тип государственного долга может принести хорошую прибыль и помочь диверсифицировать ваш инвестиционный портфель.