Обеспечение кредита. Обеспечение кредита залог или поручительство
Обеспечение кредита дает банку определенные гарантии и снижает риск дефолта. Беззалоговые кредиты без залога и поручителей характеризуются высокими процентными ставками.
Согласно действующему законодательству, кредиты выдаются банками под залог в виде залога движимого и недвижимого имущества, а также под гарантии третьих лиц. Эти типы кредитных гарантий предоставляют финансовым учреждениям определенные гарантии и снижают риск дефолта.
Обеспечение кредита — залог
Когда мы говорим о залоге, мы обычно имеем в виду имущество заемщика, которое он должен будет передать банку, если перестанет выполнять свои финансовые обязательства. В случае правильной выплаты рассрочки по кредиту объект залога остается в пользовании заемщика. Однако до тех пор, пока долг не будет полностью погашен, заемщик не имеет права продать или передать залог. Обременение снимается по окончании договора.
Товар, приобретенный в кредит, обычно служит гарантией. В некоторых случаях банк может потребовать дополнительное обеспечение в виде другого имущества заемщика. Банки стараются хеджировать свои ставки и принимают в залог только ликвидные активы, которые при необходимости можно без проблем продать на рынке.
Очень часто гарантиям подлежат недвижимость и автомобили. Кредит под гарантию банка также может быть выдан под залог, и этот вид гарантии считается наиболее ликвидным. Общая сумма кредитных средств, выдаваемых в залог на имущество, не превышает 80% от его рыночной стоимости.
Поручитель обеспечение кредита
Второй вид гарантии по кредиту — это поручительство. Поручителем может быть лицо, которое берет на себя ответственность за выполнение заемщиком договорных обязательств и имеет официальный уровень дохода, который позволит ему погасить ссуду, если заемщик не сделает этого самостоятельно.
На роль поручителя следует выбрать человека, имеющего стабильное финансовое положение и чистую кредитную историю. Желательно, чтобы у него не было собственных кредитных обязательств. Финансовая структура может отказать в предоставлении кредита, если ей не нравится личность поручителя, и даже не обязана объяснять причину отказа. Если заявитель подходит по всем параметрам, банк может закрыть глаза на то, что заемщик не подаст полный пакет документов. Кроме того, наличие поручителя (а также наличие залога) дает заемщику право заключить договор на большую сумму.
С поручителем заключается отдельный договор, в котором прописываются его действия в случае неуплаты заемщиком долга. Заявитель представляет те же документы в финансовую организацию заемщика.
Сегодня можно найти банки, которые выдают необеспеченные средства и гарантии по кредитам. Однако отсутствие гарантий ужесточает условия контракта и снижает выплачиваемую сумму. Если для вас важна сумма денег и вы хотите обеспечить себе оптимальные условия, вам следует подумать о форме гарантии по кредиту. Поручительство или залог гарантирует более лояльное отношение банка, чем беззалоговый кредит.