Новые тарифы стоимости ОСАГО в 2019 году повышения изменения
С 9 января 2019 года внесены существенные изменения в расчет стоимости полиса ОСАГО на всей территории Российской Федерации. Как изменились ставки? Увеличится ли стоимость ОСАГО?
Более года автовладельцы были проинформированы об изменениях, которые коснутся системы автострахования в январе 2019 года. А теперь новые правила вступают в силу. С какими сюрпризами может столкнуться каждый автовладелец, как подготовиться к изменившимся условиям, в чем их суть и подводные камни, насколько изменятся базовые ставки ставок ОСАГО для автомобилей различных категорий? Эти и другие проблемы, волнующие автомобилистов, мы рассмотрим в нашей статье.
Повышение тарифов в ОСАГО по каким коэффициентам
Проще говоря, новые правила можно охарактеризовать как увеличение базовых ставок с большим разнообразием ставок. С начала нового года ценовой коридор ОСАГО расширился на 20 процентов. Для автомобилей верхний предел увеличен. Так, например, для водителей категории В стоимость страховки будет варьироваться от 2,7 до 4,9 тысячи рублей.
Стоимость теперь будет во многом зависеть от системы скидок на безаварийное вождение KBM. Сам расчет коэффициента по новым правилам происходит только на один год, а не на срок действия страхового полиса, как это было раньше. Если у вас какое-то время не было страховки, КБМ не будет восстановлен, так как данные хранятся в течение одного года. И теперь коэффициент для владельца машины и водителя не рассчитывается вместе, а назначается каждому отдельно. Это нововведение позволит избежать дублирования показателей, когда в случае ДТП санкция распространяется на всех лиц, указанных в страховке. Крайний срок расчета MSC в течение года установлен 1 апреля.
Показатель ИМТ в сочетании с региональными факторами может существенно повлиять на окончательную стоимость автострахования.
В новом году начинают действовать измененный тариф ОСАГО
| Категория | Минимум | Максимум | Новый тариф на 2019 г., (руб.) | Старый тариф, (руб.) |
| А, М (мотоцикл) | 694 | 1 407 | 694–1 407 | 867–1579 |
| V, BE (физические и индивидуальные предприниматели) | 2746 | 4942 | 2 746–4 942 | 3 432-4 118 |
| V, BE (юридическое лицо) | 2,058 | 2 911 | 2,058–2911 | 2,573–3087 |
| B, BE (такси) | 4110 | 7 399 | 4 110-7 399 | 5 138-6 166 |
| С, CE (грузовые перевозки до 16 тонн) | 2 807 | 5,053 | 2 807-5 053 | 3 509–4 211 |
| С, CE (фрахт 16 тонн) | 4227 | 7609 | 4 227-7 609 | 5 284-6 341 |
| D, DE (автобусы до 16 мест) | 2246 | 4044 | 2 246−4 044 | 2 808-2 270 |
| D, DE (автобусы более 16 мест) | 2 807 | 5,053 | 2 807-5 053 | 3 509–4 211 |
| D, DE (маршрутное такси) | 4110 | 7 393 | 4 110-7 399 | 5 138-6 166 |
Таким образом, как видно из таблицы значений новых тарифов, возможности страховых компаний в части определения базового тарифа на стоимость полиса увеличились. Однако практика показывает, что большинство страховщиков стремятся использовать максимальные тарифные ставки, что вполне законно до законодательного регулирования этих значений. Инициативы по снижению ставок, когда автомобилист выбирает одну и ту же страховую компанию из года в год, все еще остаются теоретическими.
В этом году применяются новые коэффициенты, позволяющие автовладельцам сэкономить при заключении сделки ОСАГО по новым тарифам. Страховой полис по льготной цене могут оформить водители следующих категорий:
| Стаж вождения / возраст | 0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10–14 | 15 и более |
| 16–21 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,66 | 1,66 | |||
| 22-24 | 1,77 | 1,77 | 1,77 | 1.04 | 1.04 | 1.04 | ||
| 25–29 | 1,77 | 1,69 | 1,63 | 1.04 | 1.04 | 1.04 | 1.01 | |
| 30–34 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 1.04 | 1.04 | 1.01 | 0,96 | 0,96 |
| 35−39 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,99 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 40−49 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 50 лет и старше | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
* жирным шрифтом выделены показатели со снижением нового значения по сравнению с прошлым годом
Основными факторами, с учетом которых рассчитывается стоимость полиса RCV для водителей различных категорий, являются следующие:
- время использования транспортных средств (возможно снижение тарифа при нерегулярной эксплуатации);
- наличие прицепа (этот элемент необходимо указать в полисе для расчета);
- возраст автовладельца и стаж вождения (повышенный коэффициент для молодых водителей);
- количество автомобилистов (безлимитный полис будет иметь коэффициент с повышенным тарифом);
- количество л / с автомобиля;
- территориальный коэффициент;
- коэффициент BM (для тех, кто не допускает ДТП и не нарушает правила дорожного движения, стоимость ОСАГО ежегодно снижается на 5 процентов и наоборот — увеличивается в случае аварии на дороге, которая произошло по вине владельца авто).
Стоимость ОСАГО в 2019 году
При расчете стоимости страховки в 2019 году также следует учитывать территориальный коэффициент. Он может существенно различаться для каждого региона. Вот показатели КТ крупнейших городов России:
- Брянск, Липецк, Тольятти и Южно-Сахалинск — 1,5
- Владивосток, Киров, Курган и Пенза — 1,4
- Амурск, Владикавказ, Елец и Пятигорск — 1
- Чита — 0,7
- Ангарск, Тамбов и Якутск — 1,2
- Казань, Москва, Пермь, Сургут и Тюмень — 2
- Железногорск — 1,1
- Симферополь — 0,6
- Адыгея, Анапа, Волгоград, Петрозаводск и Улан-Удэ — 1,3
- Омск, Самара и Саратов — 1,6
- Тверь — 0,8
- Екатеринбург, Краснодар, Ростов-на-Дону и Санкт-Петербург — 1,8.
- Вологда, Иркутск и Новосибирск — 1,7
ТК определяется для людей по месту прописки автовладельца (на основании его паспортных данных). Таким образом, автомобиль может быть зарегистрирован в Москве, а его владелец -, например, в Твери. Территориальный коэффициент будет определяться регионом проживания, что позволит вам сэкономить определенную сумму на этом показателе.
Тариф ОСАГО 2019 года примеры расчета
Изменения призваны снизить стоимость страховки для постоянных водителей и сделать ее более дорогой для тех, кто нарушает правила дорожного движения. Давайте посмотрим, выполняют ли новые тарифы эту функцию.
Например, возьмем среднего водителя с экономичным автомобилем, молодого водителя с дорогим мощным автомобилем и автовладельца на пенсии с бюджетным автомобилем. В наших примерах мы будем использовать максимальную базовую ставку, как ее использует большинство страховщиков.
Так что для молодых водителей цена будет выше, чем для пенсионеров. Лучшим сочетанием будет средний возраст водителя, значительный безаварийный стаж и регистрация в экономически выгодном регионе. Разница в цене может быть кратной: от двух до нескольких десятков тысяч рублей.
Повышение тарифов обязательного страхования в 2019 году
Новый расчет ОСАГО в 2019 году на конкретных примерах.
В качестве примера среднестатистического автовладельца возьмем 31-летнего жителя Ангарска (ТК — 1.2) с символикой Renault мощностью 107 л.с вместе с. (коэффициент — 1,2), который используется годовым полисом. Только он указан в страховке, стаж вождения 6 лет, из них половину времени он не участвовал в ДТП (КБМ — 0,85).
Тариф 2019 года дает следующий расчет: 4942 × 1,2 × 0,85 × 1 × 1,04 × 1,2 × 1 — итого: 6290,97 руб.
По старым тарифам: 4118 × 1,2 × 0,85 × 1 × 1 × 1,2 — получаете 5040,43 руб.
Следовательно, основным показателем, влияющим на общую страховую сумму, является базовая ставка.
Примером молодого водителя является 20-летний житель Казани (КТ-2) с 420-сильным Porsche Cayenne вместе с. (коэффициент — 1,6). У автовладельца также годовой полис и двухлетний стаж вождения, есть нарушения в оформлении полиса.
По правилам 2019 года стоимость с учетом коэффициента ложных данных и ТК дает следующую формулу:
4942 × 2 × 1,5 × 3 — выходит 44 478 руб.
По тарифам 2018 года сумма страховки была бы другой: 4 118 × 2 × 3 — получается 24 708 рублей.
В качестве примера пожилого водителя возьмем 51-летнего жителя Симферополя (ТК-0,6) на автомобиле Chevrolet Niva мощностью 80 л.с. (коэффициент — 1,1). Его стаж вождения — 30 лет, из которых 15 лет он не участвовал в авариях (коэффициент бонус-малус 0,5). Он имеет ограниченный страховой полис сроком на 1 год, в котором он указан сам по себе.
В этом году новый расчет будет следующим:
4942 × 0,5 × 0,6 × 0,96 × 1 × 1,1 × 1 — соответственно: 1565,63 руб.
При старых тарифах сумма была бы меньше: 4118 × 0,5 × 0,6 × 1 × 1,1 × 1 — итого 1358,94 руб.
Как бы то ни было, водителям со стажем и многолетним стажем без аварий придется платить гораздо меньше, чем молодым водителям, нарушающим правила дорожного движения. Хотя стоимость страховки увеличилась с января 2019 года во всех трех случаях.
Какие изменения ожидаются в ближайшие годы
Первые изменения предполагают вступление в силу новых страховых коэффициентов, учитывающих возраст водителя и стаж вождения.
Уже в декабре 2018 года изменились правила проведения ремонтов по договору гражданского автострахования. Это связано с ростом цен на запчасти. Их стоимость перестала совпадать с данными, указанными в справочных материалах ОГА. В связи с этим решением Верховного суда Союз автостраховщиков России обновил информацию в списке и привел его в соответствие с ценами на запчасти данного типа для каждой марки автомобилей. Стоимость некоторых линий деталей останется прежней, но некоторые станут дороже на 10%. По словам представителей СПС, рост затрат соответствует общим темпам инфляции и росту цен на автозапчасти.
Обязательное страхование автогражданской ответственности с 2019 года для граждан, владеющих личным транспортным средством, позволяет самостоятельно выбирать не только тарифный план, но и принципы страховых выплат.
В сентябре 2019 года количество коэффициентов, с которыми страховой компании придется рассчитывать стоимость полиса, увеличивается до 58. Это связано с применением дополнительных страховых позиций. В 2020 году базовая стоимость полиса будет отменена, и поэтому окончательная цена будет определена по результатам переговоров между страховщиком и автовладельцем.
Страховое покрытие с 2019 года
Будут изменены способы расчета суммы страхового покрытия. Теперь автовладелец сможет самостоятельно выбирать, какую компенсацию он сможет запросить при наступлении страхового случая. Владелец транспортного средства определяет размер страхового покрытия любого материального ущерба и ущерба здоровью и жизни. Кроме того, изменится и максимальный срок страхования. Если раньше это было 1 год, то теперь можно оформить страховку на срок до трех лет.
Как по-новому будут проверять автомобилистов на наличие полиса
В следующем году в ряде субъектов Российской Федерации будет опробован пилотный проект, целью которого станет выявление незастрахованных автомобилистов. Для этого будут использоваться дорожные камеры с интегрированной системой распознавания информации.
Статья 4 Федерального закона от 28.07.2012 г. 40 гласит, что в случае отсутствия политики или ее неправильного выполнения водитель будет оштрафован. Единственное исключение — использование автомобиля в течение 10 дней с момента покупки (но для этого должен быть подтверждающий документ).
В 2019 году штраф за отсутствие полиса обязательного страхования может составить 800 рублей, за неправильное его оформление — 500 рублей. Несмотря на относительно небольшую сумму штрафа, следует отметить, что водитель будет получать квитанции по каждому зафиксированному случаю нарушения, так что в итоге сумма к оплате может быть внушительной. В этом случае размер штрафа может быть уменьшен, если платеж будет произведен в течение 20 дней с момента его наложения. Но самым дешевым вариантом будет подходящая страховка от солидной компании.
Для тех, кто хочет оформить полис ОСАГО после претензии, такая возможность теперь исключена. Даже договор, заключенный через Интернет, теперь вступает в силу через три дня после даты его заключения. Следовательно, оформить страховку задним числом будет невозможно.
В случае успешного утверждения проекта бумажный полис может быть заменен электронной формой, которую может проверить дорожная полиция. Переход на цифровую документацию призван снизить или полностью исключить возможное мошенничество в сфере автострахования, а также коррупционную составляющую во взаимодействии страховых компаний и автовладельцев.