Можно ли жить на проценты по вкладу

Вложение сбережений в банковские депозиты сегодня — один из самых удобных и доступных способов инвестирования для получения дохода. Если вы вложите крупную сумму денег, вы можете жить на прибыль от депозита, не работая и не прилагая других усилий. Главное — выбрать надежный банк и иметь деньги.

Как получить прибыль от вклада?

Сегодня средняя депозитная ставка колеблется от 5% до 8% годовых. Чтобы получать достаточный ежемесячный доход для жизни, вам необходимо перевести крупную сумму на сберегательный счет в банке. Итак, чтобы получить прибыль в размере прожиточного минимума, необходимо вложить не менее двух миллионов рублей. Эта сумма может быть разной, так как зависит от срока депозита и величины процентной ставки, действующей на данный момент. Поэтому сам вывод напрашивается: получение достаточной суммы дохода каждый месяц напрямую связано с суммой депозита. Чем больше вложено средств, тем больше ежемесячная прибыль.

Сколько нужно вложить, чтобы хватило на жизнь?

Чтобы определить размер вложения, необходимо отталкиваться от обязательных затрат. К ним относятся счета за коммунальные услуги, алименты, деньги на питание и другие предметы первой необходимости. Вычтите ежемесячные расходы из общего дохода и умножьте их на коэффициент 1,15. Индикатор учитывает непредвиденные расходы, инфляцию и другие факторы.

Пример расчета

Итак, если пользователь хочет не работать и существовать с прибылью от депозита в тридцать тысяч рублей, расчет можно произвести следующим образом:

(ожидаемый доход * 12 месяцев) / (процентная ставка / 100);
При ставке 6% годовых расчет будет следующим: (30 000 * 12) / (6/100) = 6 000 000 руб.

Из примера следует, что для получения ежемесячной прибыли в тридцать тысяч рублей заказчик должен разместить шесть миллионов рублей под 6% годовых. Если полученную сумму умножить на учетный коэффициент непредвиденных расходов, депозит увеличится на шестьсот тысяч рублей. Поэтому рекомендуется положить шесть миллионов шестьсот тысяч рублей. Эта сумма позволит вам жить, не работая.

Как выбрать банк для инвестиций?

Перед заключением договора необходимо изучить финансовый рынок, предложения и условия различных банковских организаций в сфере инвестирования. После тщательного изучения, анализа и оценки стоит отправиться в выбранный банк. Принимая решение, следует обратить внимание на:

надежность и стабильность финансовой компании;
размер ставки депозита.

Банковский рейтинг

Вам стоит изучить рейтинги банков, в них есть проверенные и значимые организации. К ним сегодня относятся:

Сбербанк России;
Росбанк;
Московский кредитный банк.
Альфа-Банк;
Открытие банка»;
Россельхоз Банк;
Райффайзен Банк;
UniCredit Banca;
Промсвязьбанк;
Газпромбанк;
группа компаний ВТБ;

Стабильные и надежные организации обычно предлагают менее выгодные инвестиционные условия. Процент вкладов ниже, чем у менее надежных конкурентов. При выборе компании в первую очередь следует ориентироваться на стабильность финансового учреждения, чтобы минимизировать риск потери денег

Чем рискует клиент?

Помещая сбережения на счет и получая прибыль, инвестор рискует средствами в следующих возможных случаях:

снижение процентных ставок. Пока действует соглашение, ставка не может измениться, но по истечении срока действия изменения возможны. В этом случае прибыль клиента уменьшится;
потеря лицензии банком или банкротство. Вклады подлежат обязательному страхованию в соответствии с законодательством Российской Федерации. Страховая сумма — это сумма, не превышающая одного миллиона четырехсот тысяч. Это означает, что в случае возникновения негативных для банка обстоятельств, вкладчику возвращаются денежные средства в размере, не превышающем указанную сумму. При размещении большей суммы есть риск потерять остаток денежных средств. Поэтому не следует держать на сберегательном счете больше указанной суммы. Лучше разложить по нескольким депозитам;
неожиданные расходы. Жизнь иногда преподносит неприятные сюрпризы, связанные с вынужденными расходами. Таким образом, сохраняется риск преждевременного изъятия денег и расходов. Вы можете потерять уже начисленные проценты и определенную ежемесячную прибыль, на которую рассчитывал человек.
рост инфляции. Когда цены растут, деньги обесцениваются. То, что два года назад можно было купить за тысячу рублей, сегодня можно купить за три тысячи. Если учесть большие суммы, то амортизация еще больше. Депозитная ставка не всегда покрывает инфляцию. В такой ситуации убытки для пользователя неизбежны;

Советы экспертов в сфере банковского дела

Чтобы жить на проценты с депозита, нужно вкладывать деньги на выгодных условиях, учитывать риски потери средств и стараться максимально обезопасить себя. В этом вам помогут советы финансовых специалистов:

открывать счета по процентной ставке, покрывающей уровень инфляции. Этот метод предотвратит амортизацию денег;
продолжай экономить. Если ставка снизится, снизится и ваш доход. Накопления помогут вам увеличить депозит и сохранить доходность на прежнем уровне;
позаботьтесь о других источниках прибыли. Если возникнут непредвиденные расходы, вы можете потерять свой взнос и, соответственно, свой ежемесячный доход.
разделить большую сумму на несколько депозитов в разных финансовых учреждениях. Это действие позволит вам не рисковать деньгами, получив в банке полную страховку в сложных обстоятельствах. Может случиться так, что клиенту нужно срочно снять деньги, депозит придется закрыть. Если частичное снятие средств в соответствии с контрактом не согласовано, лицо теряет накопленную прибыль;
не потерять договор о регистрации депозита. В случае несогласия с компанией или банкротства учреждения договор подтвердит факт размещения денег;
следить за ростом и падением процентных ставок. Если договор с банковской компанией содержит пункт о продлении депозита, по истечении срока действия банк может в одностороннем порядке изменить размер процентов;
максимально обезопасить средства. Не оформляйте доверенность на других людей, делайте это только в случае крайней необходимости и только на близкого человека. Храните логин и пароль от своего личного кабинета в строгом секрете, чтобы мошенники не могли перевести деньги на свой счет. Если гражданин не будет управлять счетами с помощью онлайн-сервисов, то на этапе заключения договора эту функцию следует отключить;

Поэтому главным аспектом безопасного получения дохода по вкладу является надежность банка. Чем больше вложено средств, тем больше ежемесячная прибыль. Необходимо учитывать риски потери денег и знать основы страхового законодательства.