Марафон или спринт? Как выбрать стратегию инвестирования в зависимости от суммы денег

Допустим, у вас 200000 рублей свободных денег, а может и больше. И вы хотите получать больше дохода, чем обычный депозит. Куда вы их вкладываете, в какие инструменты? Или — другая ситуация: деньги всего 10 000 рублей, но я тоже хочу заработать. И что тогда делать? Ситуации разные. Мы рассмотрим варианты, как инвестировать, если вы никогда этого не делали. Первый — если у вас мало денег, а второй — когда у вас большая сумма.

Куда потратить? Фото csn-tv.ru 

А без денег нельзя?

У опытных инвесторов всегда свой стиль, стратегия и цели. Начинающим инвесторам следует сначала научиться понимать структуру фондового рынка.

Что сделать?

Если вы решили инвестировать на 3 года и более, вам следует немедленно открыть индивидуальный инвестиционный счет, с помощью которого возможно льготное налогообложение. Если такого желания нет, подойдет и обычный брокерский счет. Его можно открыть в офисе, онлайн — на сайте компании или, если вы уже являетесь клиентом финансовой группы, то в личном кабинете.

После этого переводите деньги, с которыми удобно начать работу, на счет.

Для инвестирования на бирже с небольшим капиталом подходят биржевые фонды или ETF.

Как «не класть все яйца в одну корзину» 一 купить ETF

Когда человек не связан с финансами, сложно сразу понять, что такое ликвидность, доходность, соотношение цены и прибыли. И просто некогда изучать балансы компаний, вникать в чужие бизнес-перспективы и оценивать потенциал роста акций.

Поэтому для тех, кто только начинает осваиваться в инвестировании, подойдут готовые финансовые инструменты. Это могут быть биржевые фонды. ETF торгуются на фондовой бирже. Вы можете купить их как обыкновенные акции, выпущенные компаниями (эмитентами).

Однако, в отличие от акций, ETF не являются отдельным активом. Биржевые фонды имеют набор активов, обычно сгруппированных по категориям. ETF может владеть, например, акциями, государственными облигациями, товарными фьючерсами, валютами и т.д. Эффективность фондов основывается на эффективности включенных в них активов.

Примеры ETF

FundCorp Inc запускает новый ETF. Фонд покупает акции ряда технологических компаний. Он выпускает 50 000 акций, котирующихся на NASDAQ. Он владеет ими и также имеет с ними дело, основываясь на своем собственном анализе.

Growth Corp также запускает новый ETF на драгоценные металлы. Фонд в основном состоит из опционов и фьючерсных контрактов, но по-прежнему держит золото и серебро в своем портфеле. Он также выпускает 50 000 акций фонда, котирующихся на Нью-Йоркской фондовой бирже.

В любом случае инвестор может покупать или продавать акции фонда как обыкновенные акции. Однако он не будет владеть акциями Fund Corp или Growth Metals, а будет частью прибыли от этих предприятий. И при этом он будет получать от них доход (например, выплаты дивидендов).

Примерный график и цены фонда акций SPDR® S&P 500 (SPY) с 1993 по 2021 год. Фото: https://ru.investing.com

Кому что?

Если вы являетесь налоговым резидентом России, то лучше всего начать с российского рынка. Для этого в строке поиска вашего браузера нужно найти сайт Московской биржи и открыть его. На этом сайте найдите ETF, которые вы можете купить на бирже. Их огромное количество. Вам нужно открыть весь список и выбрать то, что вам подходит.

Биржевые инвестиционные фонды на Московской бирже. Фото: moex.com

ETF делятся на разные категории активов:

• товарные фонды;
• фонды денежного рынка;
• фонды биржевых облигаций;
• фонды акционерного капитала;
• смешанные фонды.

Для начала лучше всего обратить внимание на фонды облигаций и фонды акций. Из фондов облигаций вы можете выбрать те, которые инвестируют в облигации как российских компаний, так и иностранных эмитентов. Если сумма позволяет, то для лучшей диверсификации стоит разделить ее пополам и купить оба фонда.

Если вы хотите купить фонды акций, проверьте, позволяют ли ваши фонды разделить сумму, чтобы купить несколько ETF. Например, есть биржевые фонды трех стран: России, США и Китая. Это необходимо для того, чтобы ваш портфель содержал инструменты из трех основных экономик. Вы можете добавлять ресурсы из других стран, таких как Германия, Великобритания, Япония.

Таким образом, вы соберете для себя хорошо диверсифицированный инвестиционный портфель, поскольку торгуемый на бирже фонд — это портфель акций (крупнейших компаний в соответствующей стране) или облигаций (государственных или корпоративных).

Как новичок, вам пока не следует выбирать конкретные акции или облигации. Покупая биржевой фонд, вы используете готовый и ликвидный инструмент. В то же время по сравнению с обычными паевыми фондами (паевые инвестиционные фонды) они дешевле с точки зрения комиссионных. ETF позволяют диверсифицировать свой портфель, а также финансировать свой капитал небольшими и удобными суммами.

Как снег на голову: что делать с неожиданной суммой?

Когда рынки нестабильны, трудно решить, куда вложить большие деньги. Независимо от того, продали ли вы свой бизнес, унаследовали ли вы наследство или, возможно, выиграли в лотерею, стоит знать, как управлять своим капиталом.

Когда начать? Фото: exchange-notes.rf

Для начала лучше погасить долги, например по кредитам под высокие проценты. Выплата долга — это вложение в ваше финансовое будущее, которое освобождает вас от обременительных платежей, которые съедают ваш семейный бюджет. Убедитесь, что вы выплачиваете долги с максимальным процентом и получаете более высокую отдачу от своих инвестиций.

Разбогатеть быстро или надолго?

Важным шагом является разработка инвестиционного плана, который соответствует вашим финансовым целям. Есть несколько инвестиционных стратегий. Но у всех есть общий принцип, которого стоит придерживаться: вкладывать деньги на длительный срок.

Основное правило увеличения капитала — это диверсификация рисков, поэтому лучше всего дополнять портфель различными активами. Если вы боитесь вкладывать деньги в рубли, на российском рынке есть и валютные инструменты. Если вы боитесь покупать акции, то есть еще облигации, драгоценные металлы, недвижимость.

Выбор финансовых инструментов огромен. Есть варианты как для тех, кто хочет управлять портфелем самостоятельно, так и для тех, кто ничего не понимает в инвестировании. Если вы соберете всего понемногу в своем портфеле, вложение будет успешным.

Инвестиции на финансовом рынке защищены законодательством Российской Федерации, а торговая деятельность регулируется Банком России. Поэтому, если вы выберете правильного брокера, никто не украдет ваши деньги.

Как к этому подступиться?

Конечно, вы можете обратиться к финансовому консультанту. Но где гарантия, что он порекомендует то, что подходит вам, а не ему? Никто не может гарантировать, что вам посоветуют купить тот или иной инструмент не только ради прибыльных комиссионных.

В первую очередь нужно правильно настроить бизнес — для этого нужно подумать о финансовых целях. Во-вторых, вам нужно проанализировать и отфильтровать то, что рекомендуется. Чтобы лучше понять, как это сделать, вы можете узнать у своего брокера. В каждом из них есть платные и бесплатные курсы как для начинающих, так и для опытных инвесторов. С помощью самообразования вы сможете достичь своих финансовых целей и выбрать именно тех финансовых посредников, с которыми вам комфортно работать.

Рискнуть или нет?

Оцените свою готовность идти на риск и поймите, как вы готовы на них пойти. Есть три уровня.

• Первый уровень «совсем не готов»

Если вы совсем не готовы принять риск, то лучше всего сформировать портфель из фондов биржевых облигаций. Что оно делает?

• Снижает инвестиционный риск

Облигационный ETF может содержать сотни, а иногда и тысячи облигаций, что делает его менее рискованным, чем владение лишь горсткой отдельных облигаций.

• Добавляет стабильность вашему кошельку

Облигационные ETF, входящие в хорошо сбалансированный портфель, помогают ограничить риск.

• Второй уровень «готов, но не совсем»

Если вы готовы, но не совсем, то распределите средства от 50 до 50 и купите ETF и ETF. Инвесторы, берущие на себя дополнительный риск, должны чувствовать себя комфортно как когда рынок остается стабильным, так и когда он корректируется. Все это для достижения большей прибыльности в долгосрочной перспективе. Те, у кого более низкая толерантность к риску, относительно реже получают высокую прибыль. Важно понимать, что существует компромисс между инвестиционной эффективностью и риском. Более высокая доходность связана с большим риском колебаний цен. Распределяя деньги между фондами биржевых облигаций (более консервативными) и фондами акций (более рискованными), вы диверсифицируете свой портфель, делая его похожим на этот стакан — «наполовину пустым или наполовину полным». То есть вы балансируете свои инвестиции между риском и доходностью.

• Третий уровень — «готов рискнуть»

Готовы рискнуть? Не стесняйтесь создавать портфель только из публичных фондов акций!

Риск — неотъемлемая часть инвестирования. Как правило, инвесторы должны брать на себя больше рисков, чтобы получать большую прибыль. Если вы не согласны рисковать, окупаемость ваших инвестиций также будет низкой. Поскольку акции являются рискованным инвестиционным инструментом и доходность по ним, соответственно, выше. Но поскольку покупка публично торгуемого фонда акций означает приобретение всего портфеля этих акций, это также дает хорошую диверсификацию и перспективу высокой доходности.

Что дальше?

Набравшись опыта и поняв, насколько все биржевые операции носят чисто технический характер, вы можете пополнить свой портфель, покупая акции отдельных компаний, как российских, так и зарубежных. Когда у вас изначально есть фондовый пакет, у вас уже есть диверсифицированный и управляемый портфель. А значит, вы снижаете риск потерять деньги.

Инструменты для начинающих инвесторов

Итак, перейдем к самому главному: какими инструментами должны быть новички.

Первый

У них должен быть удобный минимальный порог входа. Это может быть одна, две, три тысячи рублей и так далее.

Согласно с

Финансовые инструменты должны быть понятны. Например, начинающий инвестор не должен покупать ETF на волатильность. Новичок может даже не понять, что купил: что это значит, когда встает, когда падает и так далее. Лучше всего вкладывать деньги в такие активы, структуру которых инвестор хорошо понимает. Чтобы он мог четко ответить на вопрос, во что он вложил. Например, это могут быть акции (доля в бизнесе) или облигации (долг страны или компании).

В третьих

Инструменты должны быть ликвидными, чтобы вы могли пополнять свой инвестиционный портфель и вовремя выводить деньги. Когда финансовые активы можно быстро продать или купить без потери стоимости, становится ясно, что портфель управляем. И даже если инвестор не трогает портфель годами, это, по крайней мере, даст ему чувство душевного спокойствия: если деньги все еще нужны, их всегда можно обналичить.

Четвертый

Торговые комиссии должны быть удобными. Чтобы научиться что-то покупать или продавать, транзакционные издержки должны быть низкими. В противном случае высокие комиссии сожрут весь небольшой капитал начинающего инвестора.

Пятая

Когда начинающий инвестор понимает, как все работает на фондовом рынке, то, скорее всего, он захочет докупить дополнительные активы. Поэтому инструменты должны быть такими, чтобы у вас была возможность пополнить ими свое портфолио. Это могут быть акции или облигации. И те, и другие доступны для пополнения инвестиционного портфеля небольшими партиями.

Шестое. При вложении даже небольшой суммы портфель необходимо диверсифицировать. Это позволит избежать ситуации, когда у человека есть 10 тысяч рублей, он купил на них инвестиционный инструмент, а потом этот актив упал — и весь портфель инвестора обесценился.

Поэтому инструменты должны быть самыми разнообразными. Чтобы даже при суммах 10-30 тысяч рублей получить кошелек, который покроет, например, всю Россию, весь Китай, США так далее В этом случае он будет достаточно разнообразным.

Такие инструменты, как торгуемые на бирже фонды (ETF), полностью соответствуют всем шести вышеперечисленным требованиям.

Инвестирование — это марафон, а не спринт. На рынке время от времени бывают взлеты и падения, но понимание общей картины помогает вам сохранять спокойствие, когда становится трудно. Единственные люди, которые получают травмы на американских горках, — это те, кто спрыгивает не в то время. Поэтому обретите душевное спокойствие, получите знания и двигайтесь дальше.