Кредитование среднего бизнеса. Кредитование ИП. Микрокредит для бизнеса
Кредит и микрокредитование — прямые финансовые ресурсы в экономику. Но среднегодовая рыночная ставка по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в сегменте малого и среднего бизнеса сейчас составляет 20-21%, что делает обслуживание долга неприемлемым для таких компаний.
Кредит и микрокредитование — прямые финансовые ресурсы в экономику. Но среднегодовая рыночная ставка по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в сегменте малого и среднего бизнеса сейчас составляет 20-21%, что делает обслуживание долга неприемлемым для таких компаний.
Долговая нагрузка бизнеса в современных условиях достаточно высока. Даже когда вы решили оформить ссуду в кредитной организации, цена ссуды для большинства производственников позволяет только погасить имеющуюся задолженность, но не развивать производство.
Государственные программы микрокредитования малого и среднего бизнеса
Областные фонды поддержки малого бизнеса, а их более 55, в основном занимаются предоставлением гарантий и микрокредитов. В то же время малые и средние предприятия недостаточно информированы о возможности получения финансовых ресурсов для развития, и эти средства остаются невостребованными. Около четверти бюджетов, выделенных в региональные фонды в прошлом году, не касались кредитов малому и среднему бизнесу.
В России действует ряд федеральных программ микрокредитования и финансирования развития бизнеса. Например, программа Минэкономразвития, которая субсидирует часть процентных ставок и первоначальных взносов по аренде. У Министерства промышленности и торговли есть собственная программа поддержки компаний, управляющих индустриальными парками, у Министерства образования и науки и Министерства сельского хозяйства есть программы. Но усилия государства в этом направлении не скоординированы. Бизнесмены просто тонут в череде информации и в условиях неполной осведомленности пытаются постоять за себя, сокращая объемы производства.
Банки также переживают непростое время в разгар кризиса: сокращение портфелей кредитов и займов, рост неплатежеспособности. Принятие антикризисных мер прямо сейчас — реструктуризация кредитов, снижение ставок — вопрос очень важный и в то же время достаточно болезненный из-за падения доходности.
Смягчение условий кредитования среднего и малого бизнеса
важно, чтобы условия долга для компании были смягчены. Это может проявиться в снижении процентов, увеличении срока кредита и, при необходимости, в конвертации кредита из иностранной валюты в рубли. Уровень тарифов для малых и средних предприятий по этой схеме будет значительно ниже рыночного — не более 14% в год.
Возможный выход — только в сочетании различных форм господдержки, когда бизнесмен поймет, что делать, чтобы удешевить свои кредиты. Например, получив кредит в нашем банке, предприниматель с высокой степенью уверенности сможет рассчитывать на финансирование части процентов по программе Минэкономразвития.
Сейчас сложно говорить о том, кто кому важнее: банки для малого и среднего бизнеса или наоборот. Это козырь в том, что компаниям пора вооружаться. И аналогичные меры по стимулированию кредитных организаций должны принять все институты господдержки. В настоящее время потенциальный объем рынка МСП оценивается в 2,3 трлн рублей, а ожидаемый объем к 2020 году увеличится в полтора раза. Таким образом, при должной синергии оба банка получат корпоративную прибыль и средства.