Кредитный брокер - помощь в получении кредита

Найти банк с хорошей кредитной программой — это половина дела. Другая половина оплачивается. К сожалению, не всегда удается получить одобрение на получение кредита в банке: причин может быть много, и мы уже писали о них ранее. Получив отказ, граждане обращаются в другой банк или микрофинансовую организацию. А кто-то предпочитает обращаться за помощью к брокеру, чтобы получить ссуду. Кто это и стоит ли пользоваться его услугами?

Кто такие кредитные брокеры?

Ссудный брокер — это оператор финансового рынка, который действует как посредник между банком и заемщиком, стремящимся получить ссуду на выгодных условиях. Это явление пока мало известно российскому потребителю, да и в принципе всему постсоветскому пространству. Банки обычно продают свои продукты сами, однако с ростом конкуренции и финансового рынка в целом возникла необходимость в появлении новой связи между потребителем и продавцом. Услуги кредитного посредника особенно популярны в США, Великобритании, Испании, Новой Зеландии, Австралии, Канаде) — в этих странах они стали крупными дистрибьюторами банковских продуктов. На постсоветском пространстве этот вид финансовых услуг появился совсем недавно, что породило огромное количество историй о мошенниках.

Деятельность кредитных брокеров

Что делают эти «помощники заемщика»? Сегодня в услуги кредитного брокера входит не только получение кредита для тех, кто по каким-то причинам не смог получить одобрение, но и подбор хорошей кредитной программы и помощь в сборе необходимых документов.

Кроме того, эти специалисты:

Сопровождайте заявку на кредит в течение всего времени обработки.
Проконсультируем клиента и проинформируем о возможных подводных камнях,
Выбирать активные банковские предложения исходя из финансового положения клиента,
Проанализировать финансовое положение заемщиков, чтобы выбрать подходящие программы,
Сформировать кредитное досье заемщика,

Кредитный брокер не оказывает помощь в получении кредита бесплатно. Помощники и стратеги заемщика берут процент от полученной суммы в банке. Кроме того, некоторые посредники заключают соглашения с самими финансовыми учреждениями. Согласно этим договорам, специалист приводит своего клиента в банк, который затем берет ссуду на запрошенную сумму на более выгодных условиях и принимает нового клиента, а сам посредник получает компенсацию за оказанную услугу и за помощь банку.

Услуги кредитных брокеров: плюсы и минусы

Если вам нужна помощь посредника для получения кредита, стоит взвесить преимущества и недостатки услуг посредника. Сначала поговорим о хорошем.

Посредник поможет получить ссуду, даже если у клиента поврежден КИ или он не зарегистрирован в регионе. Одобрение не гарантируется, но шансы получить положительный ответ увеличиваются.
Хороший посредник — это высококвалифицированная помощь и защита интересов заемщика при заключении договора с кредитором.
Процесс подачи заявки и других документов будет контролировать человек, разбирающийся в тонкостях работы кредиторов.
Специалист расскажет клиенту о тонкостях получения кредита, расскажет о подводных камнях и поможет сделать правильный выбор.
Брокер сравнивает не только предложения банков, но и особенности их работы, чтобы клиент мог серьезно сэкономить на разнице сроков предоставления кредита в разных организациях.
Обширные знания брокера позволят ему выбрать наиболее выгодную программу.
Помощь брокера в получении кредита сэкономит вам время, которое вы потратите на поиск подходящей программы и обработку заявок.
В случаях, когда у заемщика возникают финансовые трудности, посредник вступает в переговоры с банком, которые могут включать изменения в условиях погашения кредита или его рефинансирования.

Перейдем к недостаткам. Отменить все вышеперечисленные преимущества работы с посредником может тот факт, что услуги такого консультанта платные. Причем стоимость зависит от ставок, установленных самим специалистом, а также от того, работает ли он совместно с банком.

Еще один существенный недостаток — высокая вероятность столкнуться с мошенниками. К сожалению, в сфере посредничества между банками и заемщиками по-прежнему полно преступников. Поэтому следует внимательно отнестись к выбору помощника.

Брокеры: когда с ними не стоит работать

Брокерская помощь в получении кредита бывает «белой» и «черной». Разница заключается в законности того, как достичь соглашения между заемщиком и кредитором. И, как следует из названия, не стоит обращаться к «черным» брокерам — они могут обмануть и банк, и вас. Как отличить черный от белого?

Использование сложной лексики не гарантирует, что медиатор является профессионалом. Попросите их объяснить, чего вы не понимаете, и разобраться в сути.
«Черный» посредник работает только анонимно, проводит встречи вне офиса (в баре, на улице и т.д.) и часто звонит с разных номеров;
Противозаконными методами: мошенник предложит сделать фальшивую справку о доходах, трудовую книжку, указать свой номер телефона для подтверждения факта работы;
Вы платите за каждую услугу, даже за консультацию;
Завышение стоимости услуг: честные специалисты берут от 1% до 5% от суммы кредита, а «черные» могут взять до половины — и вы вернете банку полную стоимость кредита;
«Черные» брокеры набирают сотрудников банка и сообщают своим клиентам, что у него есть «свои» соратники;
Ни один специалист не гарантирует стопроцентного результата, так как не может повлиять на решение банка. Единственное, что он может вам пообещать, — это не сдаваться после банкротства и продолжать искать другие варианты.

Как еще можно проверить своего брокера?

Сначала сверьте юридическое лицо с реестром и укажите дату регистрации. Если определенное ООО было зарегистрировано сравнительно недавно и его счет открыт в малоизвестном небольшом банке, не стоит с ним сотрудничать. Рейтинги финансовых учреждений также могут вам помочь. Независимо от того, где он находится в таблице лидеров, даже если он только в этом списке, вы можете ему доверять.

Придя впервые на встречу с брокером, задайте прямой вопрос о том, как это работает: если в разговоре упоминаются «наши люди», «мы договоримся» и другие, от услуг лучше отказаться. «Белый» брокер не станет скрывать подробностей и объяснять принцип совершения сделок. Прежде чем закрывать сделку, проверьте, предпочитает ли ваш продавец требовать вознаграждение. Честный специалист этого не примет. Вы также можете запросить информацию о клиентах и, если брокер предоставляет такую информацию, задать вопросы. Однако вы можете отказаться от этого запроса, поскольку данные клиента являются коммерческой тайной.

Не забудьте поискать предполагаемого помощника в интернете — наверняка о нем оставили отзывы бывшие покупатели. Если отзывы в подавляющем большинстве положительные, стоит подумать — они, вероятно, созданы специально. О компаниях, как правило, пишут смешанные отзывы — всех полностью удовлетворить невозможно.

Как проходит сделка?

Вам нужен кредитный брокер в Москве? Прежде чем обращаться за помощью к посреднику, стоит разобраться, как это работает.

Сотрудничество следует строить по следующей схеме:

Записаться на прием к специалисту,
Посредник оценивает вашу кредитную историю и шансы на получение кредита,
После проведения оценки он предоставляет список учреждений, которые могут согласиться предоставить заемщику ссуду,
Вместе с посредником заказчик выбирает наиболее удобную программу,
После этого брокер ведет переговоры с организацией и информирует клиента о времени и месте подписания договора,
Клиент идет в банк для заключения договора и получает деньги,
Часть полученных средств передается специалисту в качестве вознаграждения.

Помните, что сотрудники «белых» брокерских контор никогда не требуют предоплаты и размер зарплаты не превышает 5% от суммы кредита. Однако иногда этот процент увеличивается: в случаях, когда CI клиента повреждена, сложно найти банк и договориться с ним.

Стоит ли пользоваться услугами кредитного посредника? Это зависит от условий, в которых вы работаете. Если у вас нет времени искать и проконсультироваться с банком, или если вы не уверены в своих силах, помощь брокера в получении кредита поможет вам сэкономить время и провести переговоры с организацией. Также иногда размер выгоды от взаимодействия с брокером превышает средства, потраченные на его услуги, поэтому вы получите от этого выгоду.

Но помните: в этой сфере много мошенников, которые не жалеют сил на броскую рекламу и легко внушают доверие клиентам. Выбор посредника должен быть тщательным и очень скрупулезным и всегда проверять информацию.

Кредитный брокер — помощь в получении кредита