Кредит с кешбэком: беспроцентная ссуда или рекламный трюк?

Выбирая ссуду, человек выбирает ссуду с более низкой ставкой, чтобы меньше погасить лишний банк. В таких ситуациях рейтинги, составляющие «Блабло.ру», сохраняются. Поэтому наша редакция не смогла обойти вниманием предложение банка «ФК Открытие», который предлагает выплачивать проценты с помощью кэшбэка. Насколько это выгодно и не просто ли это обычная реклама, где за мелким шрифтом скрывается абсолютно мрачная обстановка?

Кредит без процентов?

Как сообщили в пресс-службе банка, при оформлении кредита наличными «Необходимый», «Профессиональный» и «Универсальный» заемщик получает дебетовую карту Opencard. Кредит зачисляется на эту карту. Если в дальнейшем использовать его для оплаты покупок, можно заработать кэшбэк в виде «живых» рублей, тем самым компенсируя проценты по кредиту. Конечный результат — беспроцентная ссуда.

Беспроцентная ссуда? Фото: cloudinary.com

Обслуживание карты бесплатное в течение всего срока действия. Возврат 2,5%. За месяц можно получить возврат не более 3 тысяч рублей.

Пример

Допустим, Андрей решил взять кредит в банке «ФК Открытие» на 500 тысяч рублей сроком на один год. Годовая ставка колеблется от 5,5% до 13,7%.

Вероятность того, что ставка составит 5,5%, крайне мала, поэтому предположим, что нашему герою одобрили заем под ставку 9,6% в год. По заявлению банка, ее можно уменьшить за счет страховки, но это увеличит сумму кредита, и Андрей не готов переплачивать. Более того, он надеется, что за год в его жизни ничего не изменится.

Переплата

Согласно калькулятору Blablo.ru переплата по кредиту с указанными параметрами составит 26 399 рублей. С кэшбэком можно зарабатывать до 36 тысяч рублей в год. Но так как в первые несколько месяцев переплата по кредиту превышает 3 тысячи рублей, компенсировать ее кэшбэком не получится.

Процентная ставка. Фото vbr.ru

Получается, что с кэшбэком можно будет полностью погасить проценты только с четвертого месяца.

Кешбэк погасит все проценты?

Это далеко не все нюансы, которые необходимо учитывать, пытаясь занять деньги в банке ФК Открытие с максимальной выгодой. По данным кредитной организации, кэшбэк на карту составляет до 2,5%. Но для получения бонусов на эту сумму необходимо ежедневно держать на счетах группы «Открытие» не менее 500 тысяч рублей и даже расплачиваться смартфоном. Первое условие выполнимо не для всех, поэтому, скорее всего, можно будет заработать не более 2%, на все покупки дается 1% (базовый кэшбэк) и еще 1% за покупки, сделанные со смартфонов. Эти условия вполне выполнимы.

Также увеличены бонусы за покупки у партнеров (до 20%). Они суммируются с базовым кэшбэком, но для расчета мы возьмем самый простой способ компенсации процентов.

Эта приятная фраза: вам начислили кэшбэк. Фото papabankir.ru

Тратите ли вы в месяц 110 тысяч рублей?

Итак, чтобы заработать 2200 рублей в месяц по кэшбэку и полностью компенсировать проценты по кредиту в 500 тысяч рублей сроком на один год, нужно ежемесячно тратить на карту 110 тысяч рублей.

Можно, конечно, учесть, что часть покупок ляжет на партнеров банка, но вряд ли все активы можно будет приобрести с кэшбэком до 20%.

Отсюда вывод однозначный: проценты по крупному кредиту нельзя полностью выплатить бонусами. Хотя частично его можно отменить. Кроме того, превышение ежемесячной суммы может быть уменьшено и возвращено в полученный кэшбэк за счет уменьшения суммы кредита.

Можно применять в других банках

Следует отметить, что предложение ФК «Открытие» не является чем-то особенным. Карты Cashback доступны во многих банках. В этом можно убедиться, посмотрев рейтинг «Блабло.ру». Нет необходимости даже брать ссуду в том же банке, в котором была выпущена дебетовая карта.

Проценты по кредиту также можно компенсировать кэшбэком с любой другой карты. Фото: sde.in.ua

С другой стороны, предложение ФК «Открытие» — это не только удобство (карту доставят к вам домой), но и возможность взять такой кредит для рефинансирования предыдущих кредитов даже в других банках. Единственное, что нужно помнить, объединяя кредиты в один, — это то, что ФК «Открытие» увеличит ставку по кредиту на 5 процентных пунктов (то есть с наших 9,6% до 14,6%), если предыдущие не будут погашены в течение двух месяцев.