Кредит на строительство дома молодой семье: субсидия государства по программе ипотеки «Молодая семья»

Не у всех молодых семей есть дом и деньги, чтобы купить квартиру или построить дом. На помощь приходит штат с федеральной программой ипотечного кредитования. Благодаря ей молодым людям становится проще приобретать недвижимость.

Введение

Для справки. Молодой семьей считается семья, в которой каждый супруг не старше 35 лет (включительно). При этом Сбербанк и Россельхозбанк устанавливают этот возрастной ценз только для одного супруга, второй может быть старше.

Молодые семьи могут получить свидетельство об участии в госпрограмме и получить ссуду на строительство частного дома (в том числе деревянного) как в городе, так и в деревне. Все перечисленные ниже условия займа распространяются как на молодые полные семьи, так и на родителей-одиночек в возрасте до 35 лет, воспитывающих одного или нескольких детей.

Федеральные жилищные программы

В рамках федеральной программы молодые бездетные семьи получают бесплатные субсидии на оплату не менее 30% стоимости дома. Если супружеская пара или родитель воспитывают ребенка, размер государственных субсидий будет выше — не менее 35% от рыночной стоимости жилья.

На что можно потратить субсидию:

выплата процентов по ипотеке или основной суммы кредита.
оплата строительства частного дома;
возврат первоначального взноса;

Примечание! Размер стипендии зависит от площади жилья. Согласно программе, в семье из двух человек (молодые супруги или родитель с ребенком) должно быть не менее 42 м². Если в доме будут проживать трое и более человек, включая детей, требуется не менее 18 м² на каждый².

На размер государственных субсидий также влияет средняя стоимость жилья в регионе.

Как оформить ипотеку с господдержкой

Для участия в программе необходимо:

Подтвердите статус молодой семьи, нуждающейся в жилье. Для этого вам нужно будет обратиться в отдел социальной защиты по месту жительства или в МФЦ. Если семье необходимо жилье, выдается подтверждающее свидетельство. Любой, кто живет в ветхом доме или доме для оказания неотложной помощи, который не подлежит ремонту, может получить помощь от государства. При этом никакой другой недвижимости у молодой семьи или родителя с ребенком быть не должно. Еще одним условием государственной помощи является наличие в доме, где проживают супруги, больного тяжелым инфекционным заболеванием, что делает невозможным проживание на одной территории.
Станьте участником федеральной целевой программы «Жилище». Для этого необходимо подать совместное заявление и документы о составе молодой семьи и справку, подтверждающую право на получение государственных субсидий. После экспертизы документы будут отправлены в региональное управление Минстроя. Если заявка будет одобрена, заявителям придется выбрать форму приобретения жилья (например, строительство дома).
Подайте заявку в банк на ипотеку со списком необходимых документов.
В случае одобрения заявки он оплачивает строительство дома и оформляет право собственности на имущество в Росреестре. При этом на весь период погашения жилищного кредита здание будет передано в залог банку, выдавшему заемные деньги.

Далее вам необходимо будет погасить ипотеку в соответствии с условиями кредитного договора. Субсидия может быть потрачена на оплату строительства дома по контракту путем внесения первого платежа или основной суммы жилищного кредита. При этом заемщик может выплатить часть ипотеки за счет материнского капитала (family.

Банковские ипотечные программы

Заемщики могут оформить ипотеку на строительство дома с господдержкой в нескольких банках. Расскажем подробнее о двух программах: «Молодая семья» Сбербанка и «Молодая семья» Россельхозбанка.

Ссуды с государственной поддержкой также выдают:

Банк «Первомайский»
Альфа Банк
ОТП Банк
Газпромбанк
Татфондбанк
ВТБ 24

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке и Россельхозбанке представлены в таблице.

Условия	«Молодая семья» Сбербанка	«Молодая семья» Россельхозбанка
Уровень интереса	9,3%	10-15%
Максимальная сумма кредита	8 млн руб	20 млн руб
Минимальный депозит	25%	пятнадцать%
Максимальный срок погашения	30 лет	30 лет

Требования к заемщикам

Требования Сбербанка:

Сумма ипотеки не превышает 75% от стоимости строительства частного дома.
Созаемщиками (помимо второго супруга) могут быть родители мужа и жены. Общее количество клиентов не превышает 6 человек.
Общий стаж работы не менее 12 месяцев более 5 лет (не распространяется на клиентов, получающих заработную плату на карту Сбербанка).
Семейный капитал можно использовать для выплаты первоначального взноса.
На период погашения кредита строящееся имущество передается в залог кредитору.
Каждому из супругов не менее 21 года и хотя бы одному из них не более 35 лет.
Стаж работы по месту нахождения не менее полугода.
Имущество должно быть застраховано в одной из СК, предлагаемых кредитором. Полный список компаний смотрите на сайте банка.

Чтобы получить более крупный кредит, вы также можете предложить в залог другое ценное имущество.

Заявка будет одобрена, если заказчик соответствует перечисленным требованиям и успешно заполнил пакет документов. Условия жилищного кредита в Сбербанке можно улучшить. Ипотека молодой семье на строительство дома продлевается на 3 года, если у супругов есть ребенок, и на 2 года, если цены на жилье вырастут. Чтобы воспользоваться продлением, необходимо предоставить документы, подтверждающие увеличение стоимости построения системы в течение двух лет с даты выдачи кредита. Ставка по кредиту снижена на 1% по страхованию жизни для всех созаемщиков. В этом случае полис необходимо приобретать в СК «Страхование жизни».

Требования Россельхозбанка:

Материнский капитал можно использовать для выплаты депозита, частичного или полного погашения кредита. Срок зачисления денежных средств — три месяца с момента заключения кредитного договора.
В погашении кредита могут участвовать до трех созаемщиков.
Возраст заемщиков — 21 год, хотя бы один не должен быть старше 35 лет (на момент последнего платежа кредита он не должен быть старше 65 лет).
Стаж работы 6 месяцев на текущем рабочем месте, всего — 1 год за последние 5 лет.

Если у супругов есть ребенок, молодая семья может получить льготный период по ипотеке на три года. Для одобрения заявки важно не только выполнить все требования кредитора, но и правильно составить пакет документов. В этом случае вероятность положительного ответа будет больше.

Необходимые документы

Примечание! Перечень документов для оформления ипотеки на строительство дома отличается в каждом банке. Перейдите на страницу с описанием кредита на портале Blablo.ru, чтобы увидеть их точный список.

Для получения ссуды на строительство дома молодой семье, как правило, необходимо предоставить в банк:

Документы о наличии банковских счетов (по вкладам, дебетовым картам).
Свидетельство о браке (для полной молодой семьи), свидетельство о рождении ребенка (детей) (для родителей-одиночек).
ИНН и СНИЛС.
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Оригиналы и копии документов, подтверждающих право собственности на ликвидные активы. Потребуется, если заемщик желает получить большую сумму.
Форма заявки.
Оригинал паспорта основного заемщика и копии всех его страниц. Если ипотека получена от полной молодой семьи, второй супруг по умолчанию становится созаемщиком. Вам также необходимо будет предоставить копии всех страниц паспорта.
Справка о доходах (2-НДФЛ или банковская форма).

Заемщику-мужчине в возрасте до 27 лет необходимо будет предоставить копию военного билета. Им также могут потребоваться документы об образовании, будьте осторожны! Общий доход молодой семьи должен быть достаточным для стабильной выплаты по ипотеке. Если ежемесячный платеж превышает 50% от общей суммы дохода, могут потребоваться дополнительные поручители или созаемщики.

После одобрения кредита на жилищное строительство вам потребуется собрать еще один пакет имущественных документов:

нотариально заверенное согласие второго супруга на передачу объекта в залог кредитору.
правоустанавливающие документы застройщика;
выписка из единого государственного реестра на операцию по строительству жилья на земельном участке (справка действует в течение одного месяца со дня одобрения заявки);
проектная декларация объекта недвижимости;
документ, подтверждающий право собственности молодой семьи на земельный участок, на котором будет построен дом;

Обременение снимается после закрытия задолженности перед банком.

Как увеличить шансы на оформление ипотеки

Вероятность одобрения кредита будет выше, если крупные заемщики привлекут родителей в качестве дополнительных участников сделки. Кроме того, шанс получить одобрение увеличится, если общий доход молодой семьи превысит месячный уровень более чем вдвое. Кроме того, на решение банка положительно повлияет дополнительный залог ценного имущества (например, недвижимого имущества родителей заемщиков, автомобиля и т.д.).

Заключение

Чтобы получить субсидируемую государством ипотеку, необходимо стать участником федеральной целевой программы «Жилище» и получить справку о подтверждении. Кроме того, необходимо правильно оформить документы и соблюдать все процедуры подачи заявки на получение кредита. Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, клиенты могут нанимать родителей в качестве созаемщиков. На решение банка также влияет размер совокупного дохода молодой семьи.

Узнать, какой будет размер ежемесячного платежа по ипотеке, можно с помощью сервиса Blablo.ru: перейдите на страницу интересующей вас программы и установите нужные вам параметры расчета в меню.