Как узнать свой кредитный рейтинг: бесплатные и платные способы онлайн

В большинстве случаев невозможно заранее узнать, будет ли одобрена кредитная заявка со 100% точностью. Реакция банка зависит от многих факторов. Оценка клиента играет важную роль в одобрении заявки. Те, кто неоднократно обращался за услугами в банки или МФО, знают, что это влияет на окончательное решение. Давайте рассмотрим, как узнать свой кредитный рейтинг онлайн, в каких случаях это можно сделать бесплатно. Давайте узнаем, как он образуется и как его можно увеличить. Мы также затронем вопрос о том, чем кредитный рейтинг отличается от кредитного рейтинга и истории.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитная история и кредитный рейтинг — это не одно и то же. Это дает нам представление о том, как заемщик относится к своим долговым обязательствам. На основании этой информации банки и другие финансовые организации могут сделать вывод о целесообразности предоставления кредита клиенту. Рейтинг — это готовый показатель надежности заказчика. Чем выше оценка, тем больше вероятность того, что банк или МФО одобрит заявку заемщика. Некоторые микрофинансовые организации не обращают внимания на кредитный рейтинг клиента. Риск невозврата компенсируется высокой процентной ставкой. Банки также могут одобрить ссуду ненадежному клиенту. Но в данном случае, как правило, речь идет об обеспечении в виде залога или поручительства.

Отчет, основанный на данных кредитной истории, включает в себя следующую информацию:

информация о кредитных заявках в банки или МФО. Он также содержит результаты рассмотрения — был ли заем выдан или нет;
данные о просроченных кредитах, судебные решения о взыскании денег в случае просрочки и о невозможности погашения долга. В этом пункте также содержится информация о банкротстве. И — будьте осторожны! — оценка заемщика, рассчитанная CRI. Эта информация составляет основу кредитного рейтинга гражданина;
данные о запросах CI — когда и кто запрашивал информацию, кто передавал ее в банк или МФО. Это закрытая часть, ее видит только субъект кредитной истории.
ФИО, дата рождения, ИНН, СНИЛС, серия и номер паспорта, когда и кем он был выдан, адрес регистрации. Эта информация составляет титульную часть кредитной истории;

На основании этих данных банки или МФО делают вывод о надежности клиента, желающего занять деньги. Такие понятия, как рейтинг и выставление баллов, часто путают. Не стоит, поскольку они не являются полностью синонимами. Балл является результатом оценки заемщика. Кредитный рейтинг — это величина, полученная на основе анализа CI. Дело не только в решении банка выдать кредит. Некоторые работодатели также находят CI своего потенциального сотрудника в Интернете, чтобы убедиться, что он подотчетен и подотчетен. Рейтинг представляет интерес для страховых компаний, а также сервисных служб и салонов каршеринга.

Что влияет на кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг формируется с учетом информации, отраженной в КИ. Следующая информация может значительно снизить ваш результат:

информация о судебных решениях (взыскание — алименты, административные санкции, в том числе ГИБДД, коммунальные платежи);
наличие задержек. Если у клиента нет графика и он еще менее способен выплатить ссуду, его кредитный рейтинг будет низким. В этом случае не все финансовые учреждения захотят с ним иметь дело;
отсутствие информации по кредитам. Кредитный рейтинг может быть низким не только из-за задержек, допущенных клиентом, но и из-за того, что гражданин никогда не обращался в банк или МФО. В обоих случаях в кредите может быть отказано;
большое количество запросов. Когда вы узнаете свой кредитный рейтинг, каждый запрос отражается в самом CI. Частая проверка может снизить ваш результат. Если банк увидит, что вы сделали несколько запросов CI за короткий период времени, они также вряд ли утвердят заявку на кредит;
малый возраст КИ. Если вы подали заявку на новый кредит, а вся ваша кредитная история меньше одного года, это условие может сыграть отрицательную роль в одобрении заявки. Аналогичная ситуация и с так называемой нулевой ИС. В этом случае банк просто не знает, стоит ли доверять клиенту;
данные о банкротстве физического лица. Если эта информация содержится в отчете о KI, ни одно финансовое учреждение не предоставит ссуду.

Каждое финансовое учреждение трезво оценивает кредитоспособность потенциального клиента. Если гражданин, имеющий текущие долги (даже не просроченные), хочет стать заемщиком, кредитный рейтинг будет низким. В связи с этим лучше оформлять новый кредит, когда уже погашен существующий. Как выйти из ситуации, мы расскажем ниже.

Как формируется кредитный рейтинг

Универсальной формулы для расчета кредитного рейтинга не существует. Каждый BCI рассчитывает его на основе тех критериев, которые он считает важными.

Для удобства восприятия CI использует данные в виде шкалы или таблицы, точки которой залиты цветом по принципу светофора:

если цвет красный, ссуда просрочена более месяца.
желтый используется, когда оплата не производится в течение 5-30 дней;
зеленый цвет означает, что заемщик не просрочил и произвел все платежи по кредиту в соответствии с графиком;

Среди этих основных цветов есть категории оранжевый (отрицательная оценка), светло-зеленый (хороший показатель). Серый, как правило, показывает оценку клиента, который никогда не запрашивал ссуду.

Кредитный рейтинг — это количественный показатель, который рассчитывается по определенной формуле на основе отчета о кредитной истории. В России существует несколько BCI, каждый со своей рейтинговой шкалой. Так, в офисе Equifax максимальный балл — 999, российский стандарт оценивает максимальную кредитоспособность заемщика в 620 баллов, в НБЧБ лучший результат — 850 и т.п.

По закону банки и МФО обязаны передавать информацию о клиентах по крайней мере в один CRI. Некоторые кредиторы отправляют данные онлайн в несколько агентств одновременно. Выбор BCI остается на усмотрение банка.

При этом оценка в разных офисах, с которыми сотрудничает финансовое учреждение, может быть разной.

Чтобы выяснить кредитоспособность, банк или МФО отправляет запрос в BCH, где хранится информация о клиенте.

Кредитный рейтинг зависит от следующих условий:

если были судебные дела о выдаче просроченной задолженности, если были приняты решения о взыскании, инвентаризации активов и т д.;
если есть параллельные заявки (в том числе поданные онлайн) на получение кредита от других банков или МФО;
если клиент столкнулся с отказом в банках и микрофинансовых организациях.
если у потенциального заемщика есть непогашенные долги, каковы их размер и срок;

Если на все эти вопросы можно ответить «да», кредитный рейтинг клиента будет отрицательным. Наоборот.

Как бесплатно проверить cвой кредитный рейтинг

Каждый гражданин имеет право дважды в год бесплатно проверять свою платежеспособность. Лучше всего сначала выяснить, где хранится ваша кредитная история. Для этого вы можете обратиться в банк или МФО, в которые вы подавали заявку на кредит, или в Центральный каталог кредитных историй через портал госуслуг. Сам CCCI не будет предоставлять информацию о кредитном рейтинге, но предоставит информацию о том, какую организацию следует проинформировать. После получения списка КВС обратитесь в требуемый офис и закажите выписку.

Узнайте свой кредитный рейтинг любым удобным способом:

отправить заявку телеграммой. Он также должен быть аутентифицирован;
отправить запрос по электронной почте. Не самый быстрый способ. Кроме того, потребуются дополнительные расходы, так как апелляция должна быть нотариально удостоверена;
лично прийти в офис BCI для оформления заявления и получения выписки.
онлайн. Зарегистрируйтесь на сайте BCI, где хранится ваша кредитная история и отправляется запрос. Для получения аккаунта требуется авторизация через госуслуги. Информация будет получена в виде выписки. Обычно это PDF-документ. Онлайн-приложение — самый удобный и быстрый способ. Обычно ответ приходит в течение нескольких минут;

После второго запроса информация о кредитном рейтинге будет предоставлена только за определенную плату. Если вы получили выписку и с тех пор не выдавали новых кредитов (и не выплатили никаких долгов банку или МФО), при заполнении новой заявки данные, полученные ранее, останутся актуальными.

Несколько слов о том, как пользоваться порталом госуслуг. Зарегистрируйтесь на сайте https://www.gosuslugi.ru/. В качестве логина можно использовать номер мобильного телефона, СНИЛС или электронную почту. Перейдите в раздел «Услуги» и откройте страницу «Налогообложение и финансы». Нажмите «Заполнить заявку в кредитном бюро». Дальнейший порядок действий следующий:

В открывшемся окне нажмите «Заполнить заявку в электронном виде». Данные, которые вы предоставили на этапе авторизации, автоматически появятся в виде анкеты;
Подайте заявку и дождитесь уведомления по электронной почте. В прикрепленном к письму файле будет список всех офисов, в которых хранится ваша кредитная история;
Выберите BKI и зарегистрируйтесь на его сайте. Вы должны принять условия предложения и подтвердить запрос по SMS. Если вы пользуетесь онлайн-услугами офиса впервые или второй раз в год, ваша выписка о CI будет отправлена бесплатно.

Информация о кредитоспособности также будет отправлена по электронной почте.

Как платно узнать свой кредитный рейтинг

Платная услуга будет предоставлена, если вы подадите заявление в один и тот же BCI более двух раз в год. Стоимость зависит от агентства и может составлять от 100 до 1000 рублей.

Также вы можете обратиться в банк, в котором вы ранее выдавали кредит. Услуга тоже будет платной. Например, в Сбербанке стоимость выписки 580 руб. Некоторые посреднические организации предлагают платное посредничество при обращении в CHB. При этом стоимость их услуг может быть ниже прейскуранта самого офиса. Имеет смысл обратиться к ним, если вы уже израсходовали два бесплатных запроса.

Как повысить кредитный рейтинг

Рассмотрим две ситуации. Первый — это средний балл, когда вы собираетесь подать заявку на получение кредита, такого как ипотека или автокредит. В такой ситуации есть много способов поднять рейтинг, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки. Второй — когда CI поврежден, и вам просто нужно улучшить свою репутацию как заемщика, чтобы получить кредиты в банках или МФО.

Подход к повышению кредитного рейтинга в этих двух случаях будет разным.

В первой ситуации возможны разные шаги: от смены работы до получения образования. Следует проверить, есть ли у вас токен-банк или долг МФО (может быть, несколько копеек). Если есть, внесите необходимую сумму. Также проверьте баланс своих кредитных карт. Чтобы увеличить свой счет, лучше всего пополнить счет на 100% от лимита.

Когда CI выходит из строя, есть два основных способа исправить ситуацию:

оформление кредитной карты. Заказать пластик проще, чем взять деньги в долг. В большинстве случаев банки разрешают выдачу кредитных карт онлайн для клиентов, которые имеют стабильный доход. Вы можете потратить лимитные средства по своему усмотрению. В то же время, если вы попадаете в льготный период и пополняете баланс без процентов, ваша кредитная история будет постепенно улучшаться. Кроме того, вы можете воспользоваться скидками и другими привилегиями, которые получает пластиковый футляр.
оформление малого кредита (или микрозайма), чтобы иметь возможность погашать его вовремя, избегая задержек. Как вариант, приобретите технику или другие товары в рассрочку. Формально это будет кредит, своевременная выплата которого положительно скажется на КИ. При этом следует учитывать, что некоторые банки неохотно принимают заявки от постоянных клиентов МФО. Однако, если вы выплатите долг без промедления, ваш кредитный рейтинг будет выше;

Все актуальные предложения по кредитным картам доступны на портале Blablo.ru.