Как взять ипотеку — подробная инструкция для заемщика

Ипотека — это расплывчатый механизм, но для многих семей это единственный способ обзавестись собственным домом. Однако, прежде чем спешить в банк, следует хорошо подготовиться — найти банк и выбрать наиболее выгодную кредитную программу.

Покупка квартиры или дома — серьезный шаг, к которому нужно основательно подготовиться. Ипотечный кредит связан с большими суммами денег, большими обязательствами и тяжелым финансовым бременем. Однако вы можете избежать ненужных забот, подготовившись заранее. И в этом мы можем вам помочь.

Выбираем банк по шести пунктам

Правильно выбранный банк — это, пожалуй, самое главное при выборе ипотеки, так как каждый банк предлагает разные условия получения кредита. Конкуренция на этом рынке очень высока, как и количество предложений по ипотеке, однако можно найти подходящие ипотечные программы, воспользовавшись услугами по подбору.

Чтобы правильно выбрать и не запутаться в деталях, создайте таблицу. В нем будет шесть столбцов: название банка, цена квартиры, сумма депозита, процентная ставка, срок кредита и необходимые документы. Если вы получаете зарплату в иностранной валюте, вы также можете внести этот предмет, так как ипотека должна быть получена в той валюте, в которой вы зарабатываете.

Заполнив таблицу, заполните ее и сравните предложения от разных банков. В идеале у вас должно быть как минимум два варианта: идеальный и резервный, условия которого вам нравятся чуть меньше.

Соотнесите свои результаты со своими навыками. Например, если вы уверены, что сможете выплачивать большие суммы денег ежемесячно в течение нескольких лет, стоит взять ссуду на 5 лет. Так вы будете платить меньше. Следовательно, для тех, кто ограничен в средствах, оптимальный срок кредита — 20-35 лет, но переплата по такой ипотеке намного выше.

Консультируемся со специалистами

Чтобы узнать об ипотечной программе в том или ином банке, нужно обратиться к специалисту одного из отделений в вашем городе — все знают. Однако будущие заемщики часто теряются в потоке информации и не знают, что нужно уточнить и запомнить, чтобы не попасть в неприятности при подготовке к ипотечной ссуде.

Специалист расскажет об основных моментах ипотечного кредита, объяснит порядок оформления кредита и предоставит список документов, необходимых для оформления. На этом этапе не забудьте спросить о комиссии банка за услугу, узнать о возможных штрафах за несоблюдение договора. Также стоит отдельно обсудить условия и стоимость страхования — многие банки не предоставляют кредиты без заключения договора страхования.

Отдельный пункт — возможность досрочного погашения. Сегодня многие банки предлагают своим заемщикам возможность погасить долг раньше, чем ожидалось. Однако стоит уточнить условия погашения. Узнайте размер своего долга с копейками, чтобы потом не попасть в неприятную ситуацию. Также проверьте, есть ли какие-либо комиссии и пени за досрочное погашение. Иногда выгоднее погашать долг понемногу каждый месяц.

Помните, вам не нужно бояться задавать вопросы и спрашивать снова. Уточняйте детали во время разговора, записывайте важную информацию в блокнот, возвращайтесь к тому, что вам было не совсем понятно. От этого может зависеть успех операции.

Собираем документы

Сбор документов до сих пор остается эпопеей. Для получения кредита на новое жилье вам понадобится целый пакет официальных документов — собственных, подтверждающих вашу личность и доход, а также документы от продавца — застройщика или собственника.

О сборе документов на ипотеку мы уже писали.

Подаем заявку

Вы можете подать заявление на ипотеку онлайн или лично в кассе банка. Придя в отделение банка, обратитесь к кредитному специалисту, который расскажет вам условия кредита и детали сделки. Попросите сотрудника банка проверить имеющиеся у вас документы и правильность их оформления — на документах должны быть все необходимые печати и подписи. Кроме того, на основании предоставленной информации сотрудник банка может произвести приблизительный расчет суммы кредита и первоначального взноса.

Если вас и сотрудника банка все устраивает, можно переходить к оформлению анкеты. Делать это нужно внимательно и внимательно, честно отвечая на вопросы и уточняя непонятные моменты со специалистом.

Не забудьте спросить, как долго будет рассматриваться заявка и как вас уведомят о решении.

Дожидаемся решения

Что делать в ожидании ответа банка? Есть два варианта. Если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, вы можете продолжить исследование до принятия решения. Просматривайте квартиры, сравнивайте варианты, главное не вести переговоры с собственниками или агентами по недвижимости, не имея представления, сколько банк готов вам ссудить. Вы также можете выбрать варианты в течение 3 месяцев с момента одобрения заявки — настолько хорошее решение банка.

При поиске квартиры следует учитывать, что новое жилье должно соответствовать требованиям банка — об этом подробно расскажет кредитный специалист, однако, как правило, все они сводятся к тому, что здание должно быть построена не ранее 1970 г., не подлежит разрушению и сносу, не подлежит реконструкции с отселением. Кроме того, квартира не должна располагаться в двух- или одноэтажном доме, на верхнем, цокольном или цокольном этаже.

Что ж, если вы покупаете квартиру у аккредитованного застройщика в банке, который предоставляет вам ипотеку, вам просто нужно терпеливо ждать решения и окончания застройки.

В целом оформить ипотеку несложно — нужно серьезно подходить к выбору банка и кредитной программы, обращать внимание на детали и не бояться задавать вопросы. От этого во многом зависит ваш успех.