Как взять и получить кредит?
В этой статье мы расскажем, как получить кредит на выгодных условиях, что сделать, чтобы банк вам не отказал, какие документы нужны, как получить кредит без поручителей и большого пакета справок.
Сегодня из банков часто поступают объявления, в которых говорится, что кредит выдается с предоставлением паспорта, а набор условий, которые в конечном итоге будут представлены, умалчивает. Чтобы не терять время зря, вот несколько полезных советов. В этой статье мы расскажем, как получить кредит на выгодных условиях, что делать, чтобы банк вам не отказал, какие документы нужны, как получить кредит без поручителей и большого пакета справок.
Базовые требования.
Все основные национальные банки анализируют основную информацию о потенциальных заемщиках. В первую очередь это касается стажа работы заказчика, его возраста, а также наличия прописки на территории РФ. Ни для кого не секрет, что для банков важно, чтобы у заемщика был постоянный источник дохода (человек должен проработать не менее 3 месяцев в компании или быть индивидуальным предпринимателем). Потенциальный заемщик должен быть совершеннолетним; для многих банков обязательным условием является возраст от 21 года до 65 лет. Также важно, чтобы у клиента был постоянный вид на жительство, даже если он не является гражданином России.
Цель кредита.
Условия выдачи кредита во многом зависят от цели кредита. Как правило, сегодня банки предлагают как стандартные, так и специализированные программы. Рассмотрим наиболее популярные виды кредитов среди населения.
• Потребительский кредит. Самый популярный вид кредита сегодня — это потребительский кредит. Его берут для самых разных целей, при этом банк не интересуется, как тратятся взятые с него средства. Он востребован еще и потому, что для его оформления банкам обычно не требуется большое количество документов. Заявки на получение потребительского кредита также обычно рассматриваются довольно быстро. Персональные ссуды могут сильно различаться по сумме, процентной ставке и сроку погашения. Сумма кредита может составлять от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей, процентная ставка колеблется как низкая, так и высокая по сравнению с ключевой ставкой ЦБ (однако в большинстве случаев процент переплаты по потребительскому кредиту составляет примерно в два раза), и срок погашения от нескольких месяцев до нескольких лет.
• Ипотечный кредит. Это также популярный вид кредита, поскольку он часто включает государственные субсидии и различные скидки. Более низкая процентная ставка соответствует ипотеке на большую сумму и с более коротким сроком погашения. Если клиент отказывается застраховать ссуду, это также может увеличить процент и, следовательно, общую сумму взноса.
• Рефинансирование. Также один из самых популярных вариантов получения кредита. Его суть заключается в том, чтобы взять новую ссуду в одном из банков для покрытия существующей ссуды в другом. Рефинансирование будет прибыльным только в том случае, если вы возьмете второй кредит под более низкую процентную ставку. Довольно часто рефинансирование применяется только к ипотечной ссуде, потому что годовое страхование имущества, жизни и здоровья заемщиков с точки зрения погашения ссуды часто приводит к необходимости рефинансирования. Рефинансирование — это не только ипотека, но и автокредиты и потребительские кредиты.
От чего зависит одобрение кредита?
Не всем удается получить ссуду. Есть факторы, которые способствуют одобрению ссуды, а также тормозящие факторы. Они могут отличаться для каждого банка. Основные причины отказа следующие:
• у клиента плохая кредитная история;
• отсутствие стабильно высоких заработков;
• небольшой опыт работы или менее трех месяцев работы на новом месте;
• есть активные займы;
• наличие неплатежеспособности и просроченной задолженности по кредитам;
• приложение содержит неверные данные;
• отсутствие регистрации в регионе, где лицо желает получить ссуду;
• наличие иждивенцев;
• плохое состояние здоровья заемщика, инвалидность;
• возраст младше 21 года или старше 65 лет.
Необходимые документы.
Для большинства банков пакет документов, который необходимо предоставить для получения кредита, аналогичен. Как правило, это следующие документы и справки:
- письменная заявка на кредит, которую клиент заполняет на стойке банка;
- паспорт гражданина РФ;
- копия СНИЛС;
- копия ИНН;
- аттестован по форме 2-НДФЛ;
- справка о заработной плате;
- для работающих пенсионеров — справка о размере пения;
- заверенная копия трудовой книжки (с печатью и подписью работодателя);
- остаток на счету;
- документы, подтверждающие наличие у клиента имущества, которое можно передать в залог (недвижимость, автомобили и т д.);
- копия свидетельства о браке.
Это всего лишь базовый список. В зависимости от банка и типа кредита количество документов может быть больше или меньше.
Оформление заявки.
Существенную роль в получении кредита играет то, является ли гражданин клиентом банка, получил ли он предложение от этой организации или решил взять кредит самостоятельно. В последнем случае получить ссуду может быть сложнее. Рассмотрим этот случай подробнее.
Если вы не являетесь клиентом банка и хотите получить ссуду, вам необходимо выполнить следующие действия:
1. Выберите ссуду, которая подходит именно вам. В этом вам поможет портал Blablo.ru. С помощью онлайн-поисковой системы на сайте вы можете выбрать для себя предложения по удобной для вас процентной ставке, сумме кредита и сроку его погашения. Вы также можете использовать дополнительные условия для поиска: отметьте цель кредита, срок рассмотрения заявки, какие документы необходимы для получения кредита, потребуется ли поручительство или передача права собственности в качестве обеспечения;
2. После принятия решения о кредите необходимо подать заявку онлайн — для этого перейдите по ссылке на конкретную банковскую услугу и вы окажетесь на странице банка с подробным описанием ссуды. Там вам нужно будет заполнить анкету на получение кредита;
3. Далее следует дождаться ответа банка. Если кредит будет одобрен, с вами свяжется менеджер организации, и вы сможете обсудить с ним все условия кредита, а также документы, необходимые для его получения. Если выяснится, что кредит вам не подходит по определенным параметрам, вы можете попросить сотрудника банка выбрать для вас более подходящий вариант или отказаться от кредита;
4. Придите в отделение банка с необходимым пакетом документов и подайте заявку на получение кредита.