Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Те, кто хоть раз брал кредит, столкнулись с необходимостью приобретения страховки. Часто это действительно необходимо, например, при выдаче ипотеки или автокредита. Однако в некоторых случаях сотрудники банка умалчивают о том, что политика является добровольным делом, и навязывают ее неопытным заемщикам. Если вы не знали или упустили момент и не смогли вовремя отказаться от навязанной услуги, вы можете вернуть деньги. Как это сделать? Расскажем дальше.

Что такое страховка по кредиту?

Страхование ссуды предполагает, что в случае наступления страхового случая задолженность заемщика все равно будет выплачена компанией, в которой был оформлен полис. Документ вступает в силу сразу после подписания договора между заказчиком и Великобританией. Какие риски принимаются во внимание? В первую очередь, это временная или постоянная нетрудоспособность из-за ухудшения здоровья клиента банка, смерти заемщика, ухудшения финансового положения. Также учитывается потеря работы. Кроме того, если применяется вариант залога, права собственности защищены. Выплаты также производятся, если объект поврежден или разрушен во время катаклизмов, техногенных катастроф или стихийных бедствий.

Взяв потребительский кредит, можно застраховать только жизнь и ответственность. Но ипотека уже требует больших мер: как правило, банки предлагают сразу оформить защиту жизни и имущества клиента в залог.

Здесь следует отметить важный момент: ГК РФ предусматривает, что страхование потребительских кредитов является добровольной услугой. Если принимать достаточное количество в течение длительного времени, можно предотвратить возможные проблемы. Но очень часто заемщики отказываются от этой услуги. Другое дело ипотека или автокредит. Страхование залога является обязательным, и если вы откажетесь от него, вам могут отказать в ипотеке. Как вариант, можно значительно увеличить скорость.

Что говорит законодательство?

Многие заемщики до сих пор сомневаются в законности обязательного страхования. Однако явление подтверждается официальными документами. Так, в Федеральном законе 102% «Об ипотеке» указано, что объект залога (то есть квартира) должен охраняться в Великобритании. То же самое и с автокредитованием: предоставление санкционировано федеральным законом от 25.07.2012 г. 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Дело в том, что имущество, приобретенное в кредит, если оно было приобретено по специальной программе, передается в залог банку. Тогда кредитор получает гарантию, что он вернет деньги, даже если сам заемщик уже не сможет выплатить долг. Заложенная квартира, дом или машина будут проданы на аукционе — очевидно, в самом крайнем случае — и вырученные средства будут использованы для погашения возникшей задолженности.

Важное уточнение: возмещение при наступлении страхового случая получает не сам заемщик, а банк, в котором был выдан кредит. Поскольку имущество было заложено кредитным учреждением, потерпевшей является она.

А как насчет потребительского кредита? В этом случае политика уже защищает интересы заемщика, а не банка. Как мы уже говорили выше, добровольное страхование позволяет клиенту банка не перекладывать ответственность по долгу на своих близких. Платежи будут производиться SK, и банк будет получать комиссию от его продвижения.

Выгодно ли это?

Этот вопрос следует учитывать применительно к добровольному страхованию потребительских кредитов. Но даже в этом случае дать точный ответ невозможно. Все индивидуально. В первую очередь потому, что стоимость полиса определяется стоимостью кредита. Однако можно выделить характеристики двух типов кредитов.

Кредит без страховки

Возможность не тратить деньги на полис значительно снижает финансовое бремя. Его цена может достигать нескольких тысяч рублей, и на самом деле предполагается, что он будет ежегодно обновляться. В этом случае может оказаться, что банк будет относиться к заемщику менее уверенно и потребует документы с места работы, например, копию трудовой книжки, справку о заработной плате.

С политикой

Одно из самых ценных преимуществ оформления страховки — это самые выгодные предложения самого банка. Затем вам будет предложен более длительный срок или лимит, либо будут снижены ставки по вашему кредиту. Кроме того, упрощена процедура онлайн-кредита и во многих организациях сокращен пакет документов, необходимых для обработки заявки. И самое главное: при наступлении страхового случая вам или вашим близким не придется возвращать долг — страховая компания вернет его.

Но при этом, с точки зрения заемщика, такая сделка — не самое выгодное предложение. Хотя бы потому, что покупка полиса — это еще переплата. В результате защита ИС может и не понадобиться, но при этом вы уже потратите немалую сумму. Можно ли вернуть эти деньги?

Стоимость и сроки в Сбербанке

Сколько будет стоить полис и на какой срок он обычно оформляется? Как правило, срок страховки такой же, как и в договоре займа. То есть, если вы подаете заявку на получение потребительского кредита сроком на 5 лет, договор с СП будет действовать в течение того же количества лет. То же самое и с долгосрочными кредитами.

Стоимость полиса зависит от суммы кредита и процентной ставки по страховке. Чем больше сумма кредита, тем больше общая сумма. Интерес к сервису тоже разнится:

От рака — 0,10-1,7%;
От несчастных случаев — 0,30−1% от стоимости кредита по базовой ставке;
Страхование залога — от 0,70% годовых.
Защита жизни — от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год;

Вышеуказанные ставки основаны на базовых ставках. Помните, что дополнительные риски, применяемые к каждому типу политики, увеличивают их ценность.

Клиенты Сбербанка обычно застрахованы его дочерней компанией. Однако вы можете выбрать любую другую Великобританию из списка аккредитованных организаций. Ознакомьтесь с полным списком здесь.

Можно ли вернуть деньги за страховку?

Самый частый вопрос, который задают на финансовых форумах, — как вернуть страховку по кредиту Сбербанка? И возможно ли это в принципе? К сожалению, сами сотрудники банка часто умалчивают о такой возможности. А пока это вполне реальная возможность окупить убытки.

Когда это возможно?

В случае досрочного погашения кредита, когда необходимость в полисе отпала.
В течение 14 дней с момента регистрации,

Также предусмотрена возможность, когда с момента заключения договора прошло не более 30 дней — в этом случае вы можете вернуть 100% страховой премии, если такая возможность указана в договоре.

А если вы подаете заявку в течение 3 месяцев с момента оплаты договора, возмещение рассчитывается с учетом количества дней, в течение которых действовала страховка.

В течение 14 дней после оформления

До 2015 года расторжение договора страхования, даже добровольного, было невозможно. Многие клиенты, не зная, что они могут отказаться от покупки полиса, начали судебные тяжбы с банками и впоследствии отправили дело в суд. В 2015 году Центральный банк Российской Федерации издал указ, обязывающий банки предусмотреть «период охлаждения» — пять дней, в течение которого заемщики будут иметь возможность просматривать и перепроверять документы, полученные от банка, и решать, действительно ли это вариант действительно нужен — или все, еще можно отказаться. С 2018 года этот период увеличился до 14 дней.

Самый простой способ полностью отказаться от страхования кредита — это подать заявление в течение первых 14 календарных дней с даты получения кредита. Для этого вам понадобятся:

Подождите, пока поступят уплаченные страховые взносы — как правило, они переводятся в течение десяти дней.
Напишите заявление на возврат в отделении банка или отправив документ по почте. К заявлению должны быть приложены квитанция об оплате страхового взноса и другая документация, полученная в день операции.

Кстати, разные банки устанавливают разные периоды охлаждения, однако они не должны быть ниже тех, что прописаны в директиве ЦБ РФ. Для некоторых продуктов Сбербанк установил ежемесячный период охлаждения.

Важно! Отказываясь от страховки, стоит помнить, что проценты по выданному кредиту могут увеличиваться. Кроме того, Сбербанк, как и любая другая кредитная организация в РФ, может отказать в выдаче кредита без объяснения причин в соответствии с действующим законодательством.

Как я могу вернуть награду, если период восстановления уже прошел? Как установлено ГК РФ, возврат страховой премии возможен только в период охлаждения, а также в случае досрочного погашения. Вернуть деньги по истечении этого срока и до полной выплаты кредита можно будет только в том случае, если банк предусмотрел такую возможность в договоре или через суд.

Досрочное погашение

Вы досрочно погасили кредит, все обязательства выполнили, но договор с СК все еще в силе. Сбербанк позволяет вернуть страховку в этом случае, потому что, по сути, вы перестаете пользоваться услугой.

Из-за этого:

Напишите заявление, адресованное в Великобританию, и приложите необходимые документы (список ниже);
Внимательно прочтите договор, в идеале с привлечением юриста, чтобы исключить грязные уловки, написанные мелким шрифтом;
Подайте заявку лично в банк или филиал Великобритании или отправьте документы заказным письмом с уведомлением о получении, если вы проживаете в районе, расположенном за пределами офисов Великобритании.
Если в договоре нет исключений, узнайте, в какой компании вы застрахованы;

К заявлению необходимо приложить копию паспорта страховщика, копию кредитного договора, а также справку об отсутствии задолженности.

Возврат денег через суд

Если уплаченный страховой взнос не был возвращен в указанный срок или вам отказали в возврате, прежде всего, ознакомьтесь с позицией самого страхователя. Обоснованным отказом следует считать случаи, когда заказчик сам запросил возврат по истечении периода охлаждения, а также когда сам договор не предусматривает возврата премии.

В суд стоит обращаться только в том случае, если доводы следственной комиссии неправомерны.

В этом случае стоит учесть ряд особенностей:

Вы также можете запросить компенсацию судебных издержек.
Заказчик имеет возможность применить закон «О защите прав потребителей», который подразумевает освобождение от госпошлины, возмещение морального вреда, а также взыскание штрафа в размере 50% от запрашиваемой суммы так далее
Согласно ст. 395 ГК РФ существует возможность взыскания процентов за период с момента подачи заявления до дня исполнения обязательств;

Прежде всего, помните, что составление заявления и формирование правовой позиции стоит только при поддержке грамотного человека. Поговорите с адвокатом, который не только поможет вам составить необходимые заявления, но и защитит ваши интересы в суде.

Порядок возврата страховки в этом случае выглядит так:

Впоследствии стороны получат уведомления с датой слушания, в котором обе стороны представят суду доказательства своей невиновности.
Делать заявление. Конкретной формы нет, но ее содержание должно соответствовать ГПК РФ;
Если сумма иска меньше 50 тысяч рублей, иск направляется в мировой суд. В остальных случаях — в районный суд по месту регистрации ответчика. Если это невозможно, по месту регистрации актера.

Как правило, рассмотрение дела в суде первой инстанции занимает до 1 месяца, а в районном суде — до 3 месяцев. Если в деле очевидно нарушение закона, суд может принять решение в одно заседание.

Какую сумму можно вернуть

К сожалению, в некоторых случаях получить полный возврат будет непросто. Все зависит от того, когда именно вы подали заявку.

Более одного года (при досрочном погашении) — также рассчитывается исходя из срока использования полиса.
До 14 дней — полная стоимость при наличии индивидуального договора страхования;
По истечении 14 дней — 100% от суммы, если договор еще не заключен. В остальных случаях сумма рассчитывается с учетом дней действия страховки;

Вывод

К сожалению, практика навязывания страховых услуг при добровольном кредитовании остается актуальной вне зависимости от размера и надежности банков. Однако законом также предусмотрена возможность возврата денег, потраченных за ненужную услугу. Главное знать свои способности. Самый простой способ отказаться от страховки — это период обдумывания. Поэтому рекомендуем вам быть максимально внимательными при подаче заявки на кредит, а также перепроверить полученные документы: чем раньше вы решите проблему, тем быстрее вы сможете вернуть потраченные деньги.