Как рассчитать Каско на автомобиль самостоятельно: калькулятор и формула

В мегаполисах с большим транспортным потоком аварии не редкость. Машину легко поцарапать при парковке в узком дворе. Кражи случаются часто. Особенно это касается автомобилей премиум-класса. В этом случае есть полная защита автомобиля. Страхование предоставляется на добровольной основе и предусматривает выплату компенсаций по разным видам рисков. Как рассчитывается КАСКО на автомобиль и какова стоимость полиса?

От чего зависит стоимость КАСКО

Стоимость будет зависеть от выбора страхователя. В разных компаниях цена страховки на одну и ту же машину может отличаться в несколько раз. В этом случае есть вариант поискать для себя оптимальный вариант: умеете рассчитывать КАСКО на машину, самостоятельно рассчитывать стоимость полисов в разных компаниях, сравнивать условия и выбирать лучшее предложение. Также вы всегда можете обратиться к брокеру или агенту. Он будет делать расчеты в компаниях, с которыми сотрудничает.

Типы ШЛЕМОВ

Тем, кто интересуется, как рассчитывается КАСКО, будет полезно знать виды, так как стоимость будет отличаться в зависимости от программы. Страховые компании различают два типа защиты: полную и неполную.

• Полное КАСКО покрывает любой ущерб, нанесенный транспортному средству страховой компанией. Например, если бампер забора поцарапан во время парковки или автомобиль был поврежден третьим лицом, страхователь должен отремонтировать автомобиль или оплатить стоимость ущерба. Помимо повреждений, полный ШЛЕМ также включает в себя такие риски, как кража и разрушение конструкции автомобиля. Если эти риски материализуются, фирма оплатит полную стоимость машины за вычетом износа и амортизации. Полное страхование лучше и полезнее, но намного дороже, чем неполное страхование.
• Тем, кто хочет сэкономить, может подойти неполная страховка. Он включает в себя один или несколько рисков, выбранных заказчиком. Чаще всего это страховка только от кражи или только от несчастного случая.

Комплексная страховка лучше всего подходит для новичков с минимальным стажем вождения. Что касается частичного страхования, то его предпочитают брать с собой опытные автовладельцы. Страховых случаев в этой ситуации меньше, но цена такого полиса намного ниже. Многие считают, что ШЛЕМ полностью покрывает любые повреждения автомобиля. На самом деле это не так. В каждой страховой компании есть свои исключения, прописанные правилами. Вы должны внимательно их изучить, чтобы знать свои права. Например, никакая компания не возместит повреждение шин. ШЛЕМ по полу и возрасту

Одним из важнейших факторов стоимости полиса является возраст водителя. Этот факт стоит принять во внимание тем, кто хочет узнать, как ШЛЕМ трактуется для автомобиля или другого транспортного средства.

Для молодых водителей стоимость будет самой высокой. По статистике, молодые люди чаще попадают в чрезвычайные ситуации, и это больший риск для страхователя. Считается, что наиболее точными водителями являются люди в возрасте от 35 до 40 лет, поэтому для этой возрастной группы полис будет дешевле.

У пожилых водителей с возрастом снижается внимание и зрение, приобретаются какие-либо заболевания. Они, как и водители до 21 года, подвергаются риску. Следовательно, для расчета стоимости полиса будет применяться коэффициент множителя.

Некоторые страховые компании добавляют в расчет пол водителя. Например, «Ингосстрах» больше доверяет женщинам. Также для женатых людей стоимость страховки будет несколько ниже, чем для мужчин того же возраста. Другая компания могла бы подумать иначе.

Бонус Малус

Этот термин используется для описания частоты аварий / поломок. Бонус Малус уменьшает или увеличивает стоимость страховки. Водители, уехавшие на один год без аварии, имеют право на скидку на следующий период страхования.

Если страховые случаи были зарегистрированы, используется множитель и страховая цена увеличивается. В этом случае специалисты рекомендуют обратиться к другому страхователю. Так будет выгоднее. Обратите внимание, что бонус malus не является скидкой. Коэффициент может увеличиваться или уменьшаться.

Стоимость КАСКО в зависимости от стажа водителя

Перед тем, как рассчитывать стоимость ШЛЕМА на автомобиль, важно учесть коэффициент стажа вождения. Дополнительный риск для страховой компании несет человек, который только что сел за руль и не имеет большого опыта. Ваш полис будет значительно дороже, чем у опытного автовладельца. Особенно большая разница в стоимости будет для водителя, чей стаж не достигает двух лет. Однако множители в этом случае разные для разных страхователей. Есть возможность сэкономить молодому водителю. Некоторые компании снижают стоимость полиса, устанавливая в автомобиле устройство, отслеживающее стиль вождения. Система устанавливается на период от одного до трех месяцев, по истечении которого страхователь оценивает навыки вождения клиента, а затем принимает решение о снижении цены страховки.

Влияет ли регион на цену полиса?

Все фирмы учитывают показатель региональности. Эти данные могут сделать полис дешевле или дороже. В крупных городах стоимость выше, чем в маленьких. Как правило, в зависимости от региона страховка может увеличиваться или уменьшаться на несколько процентных пунктов. Политика в целом действует на всей территории страны, но есть исключения.

Что такое франшиза и как она влияет на цену КАСКО

Как рассчитать стоимость КАСКО на машину, если оформлена франшиза? В этой ситуации страховая компания и клиент могут договориться о том, что компенсация выплачивается не в полном объеме. В этом случае страхователь уплачивает сниженную страховую цену.

Для этого в договоре указывается сумма, определяемая заказчиком (франшиза), например, 30 тысяч рублей. Поэтому при наступлении страхового случая компания возмещает предполагаемый ущерб, превышающий франшизу. В случае повреждения до 30 тысяч рублей автовладелец восстанавливает автомобиль за свой счет. Франшиза может быть включена в страховку как при первом обращении автовладельца, так и при продлении полиса. Кроме того, чем выше стоимость, тем дешевле страхование.

Характеристики автомобилей

Помимо основных параметров учитываются также характеристики транспортного средства. Это:

• Марка и модельный ряд. Чем дороже машина, тем выше стоимость страховки.
• Независимо от того, находится ли автомобиль на охраняемой стоянке или в гараже. Как и в случае с противоугонной системой, снижается риск угона автомобиля. В результате цена страховки будет ниже.
• Мощность двигателя. Для автомобилей объемом 50 литров с коэффициентом 0,6%. При мощности от 100 до 120 литров с увеличением процента уже до 1,2-1,5. Все зависит от того, как рассматривается ШЛЕМ для автомобиля в той или иной компании.
• Возраст машины. Для владельца старой машины полис обойдется намного дороже, чем для автолюбителя с новой машиной.
• Имеющаяся на автомобиле противоугонная сигнализация. При этом снижается риск кражи и снижается стоимость КАСКО.

У каждой компании свои правила, но каждый страхователь должен соблюдать общие требования к страховым ставкам. При выборе страховки важно правильно выбрать компанию для марки вашего автомобиля. Одни страховщики «любят» иномарки, другие — российский автопром. Например, «Ингосстрах» дешево страхует Peugeot, а «Росгосстрах» — некоторые модели Ford.

Как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно по формуле

Есть несколько формул, которые компании используют для расчета. Самостоятельно сделать это крайне сложно, так как важно учитывать различные коэффициенты. Если вы хотите рассчитать цену самостоятельно, вам необходимо позвонить в интересующую вас компанию и уточнить все необходимые данные. Формула расчета добровольного страхования включает:

• Базовая ставка (BT).
• Коэффициент кражи (Kx).
• Дата начала эксплуатации автомобиля (кВт).
• Сигнализация (Co).
• Возраст и стаж автовладельца (Ks).
• Коэффициент франшизы (Kf).
• Возможна рассрочка платежа (Cr).

Получается, что стоимость страховки = (Bt * Kw * Kf * Ks * Cr) + (Kx * Kw * Ko * Cr). Стоит учесть, что цифра все равно будет приблизительной, поэтому лучше всего доверить этот процесс страховому агенту.

Как рассчитать КАСКО на машину — калькулятор расчета

Если вы знаете, как самостоятельно рассчитать автострахование по КАСКО, онлайн-калькулятор на нашем сайте вам поможет. Для получения цены полиса необходимо ввести необходимые данные — марку, модель, год выпуска автомобиля, стаж вождения, возраст и т.д.

Обязательно проверьте правильность данных. Определите, нужна ли вам полная защита или достаточно рисков. Попробуйте разные варианты франшизы и, конечно же, сравните предложения от разных компаний. Это поможет вам проанализировать условия и выбрать для себя оптимальный вариант. Чтобы увидеть разницу, рассмотрим пример расчета КАСКО в двух страховых компаниях. Берем за основу автомобиль Mazda 3 стоимостью 1 200 000 руб. Коробка автоматическая. Мощность 120 л.с вместе с. Водителем будет мужчина со стажем работы 5 лет: женат, имеет детей. Застрахованный «Ингосстрах» получит страховую премию в размере 118 тысяч рублей. В компании «Возрождение» — 49 тыс. Руб.

Если вы сделаете расчет в нескольких других компаниях, стоимость будет отличаться в большую или меньшую сторону. Поэтому, прежде чем отдавать предпочтение той или иной компании, важно сравнить разные предложения. Только в этом случае можно найти выгодную страховку, не доплачивая лишних денег.