Как правильно выбирать банк. Источники информации и критерии выбора банка.

Практически любую информацию, которая поможет оценить надежность финансового учреждения, можно получить из открытых источников.

Сегодня на российском банковском рынке работает несколько сотен кредиторов, и вопрос выбора банка далеко не бездействующий.

Источники информации о банке

Практически любую информацию, которая поможет оценить надежность финансового учреждения, можно получить из открытых источников. Дата регистрации, лицензии и разрешения, балансы за прошедший период и так далее публикуются на официальных сайтах конкретных банков и на сайте Центрального банка в разделе «Информация о кредитных организациях». Историю, состав акционеров, последние новости можно найти на форумах банковских аналитиков. На основании этих данных можно составить достаточно полное представление о текущем состоянии дел в организации.

Критерии выбора банка

Решение о выборе банка следует принимать после сбора и анализа полученной информации. Особое внимание следует обратить на следующие факторы:

1. Жизнь банка. Хорошо, если банк известен на рынке более 5 лет — это, как правило, свидетельствует о надежном положении компании и достаточном опыте преодоления экономических трудностей.
2. Учредители банков. Наличие общедоступной информации об учредителях обычно свидетельствует об их хорошей деловой репутации и отсутствии судимости. Желательно, чтобы среди учредителей были крупные компании или банковские группы (в том числе иностранные), способные удержать банк на плаву в период кризиса.
3. Размер и структура капитала банка. Надежность банка демонстрируют разветвленная сеть отделений, отделений и банкоматов, размер уставного капитала более 1 млрд руб., Большая доля в капитале собственных средств (не привлеченных.
4. Динамика банковских активов. Для анализа вам следует сравнить текущие ресурсы с ресурсами прошлого года и прошлого месяца. Положительная динамика говорит об устойчивости организации. Если общие активы или отдельные статьи баланса упали более чем на 25% за год, компания испытывает финансовые трудности.
5. Банковская ликвидность. Уровень ликвидности показывает, сможет ли банк выполнить свои обязательства перед клиентами в срок (и в какой степени). Чем ближе показатели к предельным значениям, тем больше риск неплатежа. Предельные значения:
   H2 (мгновенная ликвидность, на 1 день) — ≥ 15 %;
   Н3 (текущая ликвидность, на 1 месяц) — ≥ 50 %;
   Н4 (долгосрочная ликвидность, на 1 год) — ≤ 120 %.
   Все банки должны предоставить отчет по этим показателям в ЦБ РФ.
6. Рентабельность. Он характеризует размер прибыли, ее динамику и источники дохода. Банк должен получать большую часть прибыли от своих первичных и не вторичных активов.
7. Участие в схеме страхования вкладов. Если банк зарегистрирован в реестре Агентства по страхованию вкладов (АСВ), его клиенты получат возмещение при наступлении страхового случая (банкротство банка или отзыв лицензии). С декабря 2014 года вкладчикам возмещены вклады на сумму до 1,4 млн рублей. В настоящее время все коммерческие банки в России должны зарегистрироваться в системе страхования вкладов.
8. Уровень интереса. Завышенные ставки, значительно превышающие средний уровень, могут указывать на недостаток средств в банке. Заманивая клиентов таким образом, кредитор пытается расплатиться с долгами. Узнать, действительно ли ставка завышена, можно по результатам мониторинга максимальных процентных ставок в ТОП-10 банках, привлекающих максимальную сумму вкладов, опубликованных ЦБ РФ.

Рейтинги надежности банков

В открытом доступе можно найти множество профессиональных рейтингов, которые регулярно оценивают надежность российских банков по различным критериям: объем активов, прибыль, рентабельность, количество вкладчиков и так далее по размеру активов и прибыльности. Рейтинги российских банков в основном выдают национальные рейтинговые агентства: Национальное рейтинговое агентство (НРА), Эксперт РА, Рус-Рейтинг, AK&M. Известные международные агентства (Fitch Ratings, Moody’s, Standard & Poor’s) работают только с крупнейшими российскими банками. Каждому участнику рейтинга присваивается рейтинг в виде букв в разных категориях. Например, значок «C» в рейтинге устойчивости банка означает «высокая финансовая устойчивость».

На портале Blablo.ru вы можете ознакомиться с рейтингами надежности российских банков по активам, кредитам и депозитам.

Как выбрать банк — другие источники

Вы можете получить дополнительное впечатление и решить, какой банк лучше, исходя из отзывов клиентов на различных форумах. Здесь вы найдете и сравните количество положительных и отрицательных оценок, вы можете задать конкретный вопрос другим участникам форума или представителям банка. Однако следует учитывать, что большинство мнений субъективны и полученную информацию нельзя принимать на веру. Соответствующий раздел с отзывами клиентов о работе банков доступен на портале Blablo.ru.

Информацию о текущем состоянии банков можно получить из СМИ: новостных лент, публикаций опытных экономистов, интервью с топ-менеджерами и т.д. В таких статьях много полезной информации часто ускользает между строк.

Карта города также многое расскажет о статусе кредитора, показывая количество отделений и банкоматов, а также районы, в которых они расположены.

Проанализировав всю полученную информацию, вы можете принять осознанное решение, какой банк выбрать, а затем, связавшись с одним из его филиалов, выбрать подходящий для вас банковский продукт.