Как получить кредит за границей с отрицательной ставкой российскому гражданину в 2019 году

Не так давно в российском сегменте Интернета появилась информация о кредитах с отрицательной процентной ставкой. То есть, по сути, банки доплачивают клиентам за свои услуги. Эта практика используется в странах Европы и Японии. В России такую политику пока реализовать невозможно, но многие интересуются: можно ли взять кредит за границей, находясь в России? Blablo.ru разбирается в нюансах.

Кредит в минус

Одно из средств развития экономики страны — введение отрицательных процентных ставок по кредитам. Политика отрицательных процентных ставок (НОРП) заключается в уменьшении принимаемого государством капитала за счет увеличения его оборота внутри страны. ЦБ вводит FOPS в отдельных банках и, благодаря этому, прекращает инвестировать в иностранные структуры, концентрируя финансы внутри государства.

Европейский центральный банк долгое время удерживал общую процентную ставку на нуле, и все больше и больше стран стремятся к этому. Однако, если отрицательная процентная ставка выгодна заемщикам, вкладчики могут не быть довольны таким развитием событий. Таким образом, средняя отрицательная депозитная ставка в ЕС сегодня составляет -0,4%. Это означает, что вкладчик должен будет доплатить банку, чтобы сохранить деньги. Эта практика не распространяется на простых граждан, но может быть интересна инвесторам и бизнесу.

Что означает кредит с отрицательной процентной ставкой? Впервые их применили в Японии: более 20 лет назад было решено смягчить условия кредитов, снизив при этом ставку по депозитам. Несмотря на то, что государственный долг страны увеличился, текущие проблемы экономики страны решены.

Следующая страна, которая внедрила PSP на своей территории, — США. Проблема дефляции в стране была решена благодаря внедрению практики отрицательных ставок. Таким образом, банкам стало выгоднее финансировать бизнес, а не сидеть на подушке ликвидности или инвестировать в иностранные фирмы.

Суть этой политики заключается в доступном финансировании населения и государственных дел и обеспечении активной смены капитала в стране. Более низкие процентные ставки по кредитам и депозитам могут коренным образом изменить денежно-кредитную политику, и некоторые европейские страны уже ощутили преимущества такого подхода. На сегодняшний день PHP помог укрепить экономику Швеции, Швейцарии и Дании.

Хотя экономические и финансовые эксперты видят преимущества ПОПП и для Российской Федерации, в нашей стране по-прежнему невозможно получить кредит с банковской доплатой.

В связи с этим возникает вполне закономерный вопрос: можно ли взять кредит за границей с отрицательной процентной ставкой, находясь в России?

Иностранный займ

Иностранный заем — это сумма, полученная под проценты в банке, расположенном на территории другого государства и, следовательно, действующем в соответствии с его законодательством. Важно помнить, что в России работает много иностранных финансовых организаций, но условия кредита в них не отличаются от предложений российских банков. Следовательно, иностранный заем можно считать только полученным на территории другой страны. Чаще всего для этого требуется личное посещение.

Помимо «минусовой» ставки в отдельных странах и банках, порядок выдачи за рубежом действительно отличается от российского. В среднем потребительский кредит выдается под ставку от 17 до 20% годовых, а в зарубежных организациях ссуды выдают под ставку 3-4%. Однако главный недостаток заключается в том, что кредит выдается в иностранной валюте, и в этой валюте его придется погашать. Если вы не получаете зарплату в той же валюте, если она повышается, вам придется платить больше по долгу, а если она снижается, она будет платить меньше.

У иностранных кредитов есть и другие недостатки:

Уплата налога. Если заем от иностранного кредитора признается доходом физического лица, он будет облагаться налогом.
Обеспеченные кредиты за рубежом предоставляются только под залог недвижимости, находящейся на территории страны, в которой работает выбранный вами банк.
Высокая комиссия. Если вы оплачиваете зарубежный заем, находясь в России, вам придется регулярно платить комиссию за международный перевод.
также возможно получить ипотеку только на недвижимость в выбранной стране.

Есть ли преимущества?

Иностранные банки считаются чрезвычайно надежными, поэтому клиенты склонны доверять им больше;
Гибкие условия не только для граждан страны, но и для иностранцев.

Закон РФ не запрещает заимствования у иностранных кредиторов. С другой стороны, сами иностранные банки редко готовы доверить свои деньги гражданам других стран. Причина проста: если заемщик не сможет выполнить свои обязательства, вернуть долг будет проблематично.

Именно поэтому в правилах многих кредитных организаций указано, что заемные средства иностранным гражданам не выдаются. Однако возможность все же есть.

Предлагаем вам кредиты в России

Как оформить займ в другой стране?

Иностранные финансовые организации более охотно предоставляют деньги иностранным гражданам, которые относятся к следующим категориям:

Лица, имеющие вид на жительство в этом государстве;
Иметь недвижимость на территории этого государства;
Резиденты страны или люди, постоянно проживающие на территории государства, в котором они намерены взять ссуду;
Тем, кто работает на его территории по трудовому договору;
Лица, у которых есть депозит или положительная кредитная история в организации на территории выбранной страны.
Граждане, ведущие предпринимательскую деятельность в этой стране;

Потенциальному клиенту не обязательно соответствовать всем пунктам. Так, например, на Кипре практически все иностранцы могут получить деньги в банке, но в Италии большая лояльность проявляется к заемщикам с видом на жительство.

Кроме того, важно учитывать специфику кредитных программ для иностранцев. Например, в немецких банках заемщиков просят перечислить на депозит определенную сумму — она будет использована в тех случаях, когда клиент не может вовремя внести платеж по кредиту. В Японии россияне получат ссуду только в том случае, если поручителем выступит японец. А в Испании можно ходатайствовать о справке о том, что других кредитов для него в России нет.

У каждого банка в каждой стране разные характеристики — это следует уточнять при обращении.

Как получить ссуду под низкий процент за границей? Процедура получения кредита за рубежом может отличаться в разных организациях, но в целом происходит по одной схеме. Проделаем основные шаги.

1. Выбор страны. Если у вас нет вида на жительство в конкретном штате или вы не соблюдаете ни один из вышеперечисленных параметров, выберите страну и банк, который предоставляет ссуду. От этого зависят как курсы, так и валюта, в которой вы получаете деньги и выплачиваете задолженность.

2. Выбор кредита. Определитесь, на что вы будете использовать полученные средства. Затем рассмотрите предложенные кредитные программы и проконсультируйтесь со специалистом.

3. Подготовка документов. Как правило, пакет документов, необходимый для получения кредита, различается в разных организациях и в каждом конкретном случае, но в целом он включает:

Документ, подтверждающий доходы заемщика за последние 1-2 года;
Документы на недвижимость;
Заграничный паспорт;
Справка об отсутствии долгов из Агентства по доходам;
Документы, подтверждающие место жительства заемщика и его персональные данные;
Вид на жительство, виза или временный вид на жительство;
Справки о наличии регулярных обязательных платежей — например, алиментов так далее
Договор подряда;

Ознакомьтесь со списком документов, требуемых сотрудником банка, и подготовьте их. Все должно быть переведено на язык страны, в которой запрашивается заем, и перевод должен быть нотариально заверен. Так что вы можете подать заявку.

Несколько советов

Хотя банки отдают предпочтение определенным категориям заемщиков, вы можете повысить свои шансы на получение одобрения ссуды. Если вы не являетесь резидентом страны кредитора, устроитесь на работу и заключите официальный трудовой договор. Кроме того, ваши шансы увеличатся, если вы пойдете в несколько банков одновременно. А чтобы доказать свою надежность, сначала откройте счет в организации, в которой вы планируете подавать заявку на получение кредита. Вы также можете приобрести ценные бумаги в этой организации. Все эти действия снизят риск со стороны кредитора и повысят ваш статус в глазах кредиторов.

А тем, кто не говорит на языке страны, в которой они намерены подавать заявку на получение кредита, стоит воспользоваться услугами консалтинговых фирм или профессиональных посредников.

Вывод

Внешние займы кажутся прибыльными, но только на первый взгляд. Несмотря на то, что иностранные кредиторы предоставляют ссуды с отрицательной ставкой или по ставке, не превышающей 10%, общая стоимость вашей ссуды может быть выше, чем у российской валюты из-за обменного курса и комиссии за конвертацию, а также любых налогов обвинения. Для тех, кто все же намерен взять кредит за границей, возможностей достаточно — достаточно выбрать банк и подходящую программу.