Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу, способы самостоятельного оформления без суда

Если гражданин решит объявить себя банкротом, он может быть освобожден от необходимости платить существующие долги. Рассмотрим, как аннулируют кредит по упрощенной схеме.

Банкротство физического лица в 2020 году. Условия процедуры

В 2020 году с 1 сентября стало возможным внесудебное производство по делу о банкротстве. Согласно закону, по упрощенной схеме может воспользоваться гражданин, долг которого составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Не каждый может потерпеть неудачу в одиночку. В соответствии с Федеральным законом от 25.07.2012 г. 127, неплатежеспособность гражданина устанавливается при наличии следующих обстоятельств:

судебными приставами вынесено постановление о прекращении исполнительного производства.
у должника нет активов, продажа которых может покрыть задолженность;
более 10% всех долгов просрочены в течение одного месяца;
гражданин перестал выполнять свои финансовые обязательства;

Существуют дополнительные условия, не позволяющие должнику удовлетворить требования кредиторов. К таким обстоятельствам относятся увольнение с работы, серьезная болезнь, стихийное бедствие, разрушение жилья и потеря другого имущества.

Процедура банкротства физлица с суммой долга свыше 500 тыс руб. Пошаговая инструкция

Если сумма долга превышает 500 тысяч рублей и гражданин не может ее выплатить, он обязан начать процедуру банкротства. Порядок действий будет следующим:

Рассчитайте задолженность перед каждым кредитором и общую сумму;
Составьте опись денежных средств и их эквивалентов, список банковских счетов и квитанций, укажите их источники;
Подайте заявление в арбитражный суд. В заявлении должны быть указаны реквизиты кредиторов, размер задолженности по каждому из них. Нет ограничений по количеству и количеству людей;
Уплатить госпошлину (300 рублей) и вознаграждение назначенному конкурсному управляющему (25 тысяч рублей). Возможны дополнительные расходы, например, если вам нужно аутентифицировать документ;
Ждите решения суда. Время зависит от количества кредиторов, суммы и характера долгов, наличия коммерческой недвижимости для погашения финансовых обязательств;
Выполнять условия, указанные в постановлении суда.

Продолжительность процедуры не фиксирована: она может занять от нескольких месяцев до нескольких лет. Гражданин, долг которого превышает полмиллиона, обязан обратиться в суд в течение 30 дней для возбуждения дела о банкротстве. В противном случае кредит не будет аннулирован, и физическое лицо будет привлечено к административной ответственности.

Заявление на банкротство физического лица

В заявлении, которое гражданин подает в МФЦ, должны быть указаны сведения о должнике и кредиторах. Основная часть документа содержит информацию о том, почему потенциальное банкротство не в состоянии выполнить свои финансовые обязательства. Заявление должно содержать заявление должника о банкротстве. Если материальное положение гражданина улучшается, в течение 5 месяцев необходимо сообщить об этом в МФЦ. В противном случае кредитор имеет право подать иск о банкротстве должника в любом случае, но на этот раз в суде.

Документы для банкротства физического лица

Документы, которые подает заявитель в МФЦ, должны подтверждать невозможность аннулирования кредита по объективным причинам.

В список (а также копию паспорта, ИНН и СНИЛС) входят следующие документы:

документы о собственности и доходах.
платежные запросы от госорганов (когда речь идет о налогах, пенсионном фонде, ГИБДД и т д.);
документы о наличии задолженности (договоры с банками, МФО, расписки о привлечении денег у физических лиц, сроки платежа, постановления о возбуждении исполнительного производства по решению суда);
справка о том, что гражданин не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя;
требования кредиторов;

К ним относятся справки по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, выписки из Пенсионного фонда и личный банковский счет. Если должник безработный, потребуется справка из центра занятости. Также необходимо предоставить документы по сделке за последние три года.

также необходимо предоставить копии договоров о сделке с недвижимостью.

Есть также дополнительные документы, которые должны быть предоставлены, если таковые имеются. К ним относятся свидетельства о регистрации права собственности на недвижимое имущество, транспортные средства, договор о разделе собственности, если он был в течение последних трех лет, выписка из реестра акционеров, если гражданин является членом АО.

Процедура банкротства физлица с суммой долга от 50 до 500 тыс руб. Пошаговая инструкция

При необходимости аннулирования кредита на сумму менее 500 тысяч рублей гражданин самостоятельно решает, начинать процедуру или нет. Кредиторы не имеют права принуждать его к банкротству.

Для начала внесудебного производства необходимо провести следующие операции:

Подать письменное заявление в МФЦ по месту регистрации или фактического проживания. Услуга бесплатная;
Приложите к нему список всех кредиторов, перед которыми должник не может выполнить свои финансовые обязательства. В противном случае к ним не будет применяться процедура внесудебного банкротства. Необходимо указать точную сумму долга, данные о налогах и других отчислениях (алименты, поручительства, штрафы, возмещение вреда здоровью и т.д.), А также проценты по ним;
Дождитесь ответа от МФЦ. В течение трех рабочих дней данные должника будут переданы в Единый федеральный реестр. Если проверка не обнаружит несоответствия в представленной информации, будет инициирована шестимесячная процедура банкротства.

В течение 6 месяцев, пока ведется исполнительное производство, кредитор может направить запрос в регистрирующие органы, чтобы узнать, есть ли у должника имущество для инвентаризации. Например, дача, машина, земельный участок. В противном случае после объявления гражданина банкротом будет невозможно требовать продажи имущества в счет выплаты долга.

Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц

Кредиторы могут оспорить операции должника за последние 3 года. Дело может быть возбуждено при наличии подозрительных признаков финансовых операций.

Если кредитор хочет подать иск, он должен обратиться к конкурсному управляющему. Затем начинается судебный процесс. Предварительное решение может быть принято советом кредиторов.

Оспорные сделки делятся на два типа:

подозрительный. Должник может подарить или продать ценные активы родственнику по сниженной цене, чтобы это не отражалось в выплате долга. Производится оценка деятельности за последние три года. Их можно отменить в суде. Соглашение можно оспорить за 12 месяцев до начала процедуры или через год после ее завершения.
любимый. Например, гражданин, возбудивший дело о банкротстве, благоволил кредитору, не выполняя требований остальных. В этом случае рассматриваются договоры за последние 6 месяцев. Сделка может быть оспорена, если финансовые интересы одного или нескольких кредиторов ущемляются в пользу других;

В процессе банкротства эти вопросы согласовываются с арбитром.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике

Порядок действий следующий:

Кредитор обращается к арбитражному управляющему. Другой вариант — совет директоров, который решает приступить к оформлению документов. Если собрание отказывает в подаче запроса, индивидуальный кредитор имеет право действовать самостоятельно;
Управляющий обращается в арбитражный суд, который инициирует процедуру;
Экземпляр изучает приложенные к заявке документы.

Впоследствии суд может принять решение об отмене сделки или отказе в погашении кредита.

Последствия банкротства физических лиц

Срок внесудебного производства длится ровно шесть месяцев. В течение этого периода должник не может оформить новый заем или микрозайм, выступить поручителем.

После объявления гражданина банкротом действуют следующие ограничения:

в течение 5 лет необходимо указать в кредитной заявке факт банкротства.
судебное банкротство не может быть повторено в течение 5 лет, даже если гражданин взыскивает долги. При упрощенной схеме процедура будет недоступна в течение 10 лет;
в течение 3 лет должник не имеет права управлять юридическим лицом (даже в составе коллегиального органа);

Следует отметить, что в этом случае практически ни одно финансовое учреждение не предоставит заемные деньги.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц

Часто используется упрощенный алгоритм, когда офисные расходы могут превышать сумму самого долга.

Благодаря новому режиму гражданин может получить статус экономически неплатежеспособного субъекта в относительно короткие сроки и без дополнительных затрат. Отложить процедуру можно только в том случае, если кредиторы начнут оспаривать ранее заключенные сделки.

После рассмотрения заявления о добровольном банкротстве назначается управляющий, после чего всем кредиторам сообщается о начале процедуры. Данные должника публикуются на сайте https://fedresurs.ru/. Подсчитывается общая сумма долга, оформляется официальный запрос в суд. В случае принятия решения о банкротстве имущество должника подвергается оценке, после чего продается на открытом аукционе. Поступления идут кредиторам.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

При аннулировании кредита по упрощенному алгоритму внешнее управление счетами должника, а также реабилитация и надзор исключаются.

Другие преимущества:

при отсутствии дополнительных затрат процедура будет бесплатной.
фиксированные сроки банкротства;

К недостаткам следует отнести то, что должник не может досрочно погасить платежеспособность, как это может происходить при стандартных условиях банкротства.