Как исправить кредитную историю?

Кредитная история (КИ) характеризует вас как заемщика. В зависимости от того, как вы выполнили свои финансовые обязательства, банки решают, давать ли ссуду или отказываться. Ваши данные о честности используют не только банки, но и страховые компании, правоохранительные органы и некоторые работодатели. Если информация характеризует вас негативно, вы, скорее всего, ненадежный заемщик. В этом случае банк не одобрит вашу заявку, а работодатель не доверит работу деньгами.

Данные о заемщиках, предоставленные банками, хранятся в Бюро кредитных историй (BCI). При формировании ИК учитывается не только наличие или отсутствие задолженности перед банком, но и данные о штрафах, алиментах, неуплаченных налогах. Сюда также входят законопроекты при условии возбуждения судебного иска. Если вас объявили банкротом, эти данные также передаются в BCI.

Срок хранения данных о заемщиках в МПБ составляет 10 лет. По истечении этого времени историю можно считать чистой.

Если вам срочно нужны деньги, а банки отказывают в выдаче кредита, вы можете попробовать исправить ситуацию. Давайте узнаем, как можно улучшить испорченный по разным причинам CI.

Ошибка по вине банка

Бывают случаи, когда покупатель не виноват в просрочке платежа. Деньги не могут быть своевременно зачислены на счет из-за технического сбоя или ошибки сотрудника банка. Возможно, вы полностью выплатили свой долг, но банк не передал информацию о нем в BCH.

Если терминал завис во время оплаты или ваши средства были зачислены на неправильный номер счета, средства будут зачислены с задержкой в ​​несколько дней. В этом случае вам необходимо уточнить свой CI. Возможно, информация о неуплате еще не передана.

Если вы уже в списке должников, примите срочные меры. Сначала обратитесь к своему кредитору. Банк должен предоставлять BCH актуальную информацию.

Если ваша апелляция остается без ответа, вы можете напрямую обратиться в бюро с запросом на исправление истории болезни. Запрос на исправление неверных данных можно отправить по почте или лично в офис. Приложите документальное подтверждение своей невиновности: скан паспорта или выписку из банка. Закон устанавливает право заемщика исправлять данные в КИ. Данные хранятся в течение десяти лет, в течение которых заемщик может реализовать свое право.

BKI свяжется с финансовым учреждением и отправит им жалобу. Ключевым моментом является то, что есть ошибка со стороны банка или его сотрудников. Если должник несет ответственность за образование долга, этот метод исправления COI не поможет. В течение одного месяца будет принято решение о внесении изменений по запросу заявителя.

Техническая просрочка

На кредитную историю влияет важность просрочки платежа. Заемщики часто безответственны в своих кредитных обязательствах. Забывают выплатить долги, вносят средства в последний момент, не учитывают взимаемую комиссию. В результате их репутация ухудшается. Техническая задержка — это задержка платежа на 1-2 дня. Человек может забыть дату платежа, уехать в отпуск или командировку, или заболеть. О таких задержках в отчетах не сообщается.

Если вы забыли произвести оплату вовремя, не игнорируйте звонки из банка. На лояльность влияет то, как настроен клиент. Если должник не отвечает на звонки или ведет себя агрессивно, информация немедленно передается в МПБ. Если вы отвечаете на звонки и причина неуплаты является объективной, банк может отложить передачу отчета.

Обычно после небольшой задержки банк связывается с клиентом. Специалисты по инкассо выясняют, почему покупатель пропустил оплату. Также учитывается тон разговора. Если сумма долга значительная — 50-70 тысяч рублей, то в дело засчитываются коллекторы.

Если вы забыли внести следующую сумму, погасите возникшую задолженность как можно скорее. В дальнейшем постарайтесь погасить ссуду с запасом по времени — за 2-3 дня до срока погашения.

Значительная просрочка

Некоторые банки рассматривают ежемесячную отсрочку платежа как серьезное нарушение контракта, в то время как для других критически важно не платить трехмесячный и более долг. Если вы допустили длительную задержку платежа, это отрицательно скажется на вашем CI.

Однако небольшие банки также часто сотрудничают с недисциплинированными плательщиками, поскольку им нужны клиенты. Такие организации могут предложить вам индивидуальные условия кредитования.

Различают закрытые (исторические) и открытые (активные) задержки. В первом случае вы пропустили платежи, но продолжали расплачиваться по долгу. Во втором случае вы пока не платите. Если вы все еще можете получить одобрение с закрытой задержкой, то, имея действительное, вы гарантированно получите отказ. Долг должен быть погашен и погашен при добросовестном исполнении обязательств перед банком.

В случае длительных и повторяющихся просрочек НК можно исправить с помощью своевременной выплаты небольшого кредита. Чем больше у вас потерянных платежей, тем хуже ваша кредитная история и тем меньше кредитов вам придется заплатить, чтобы исправить это.

Если вас интересует продукт в определенном банке, и ваша заявка там отклонена, станьте клиентом в долг. Подайте заявку на получение зарплатной карты в этом банке или, что еще лучше, откройте сберегательный счет. Банки будут наблюдать за движением средств на ваших счетах и, возможно, предложат занять у них.

Вы можете улучшить CI с помощью банковской карты. Требования к держателям карт менее жесткие, поэтому шансы получить одобрение выше. Придется совершать покупки на ничтожные суммы и погашать долг в беспроцентный период. Однако при регистрации карты необходимо внимательно прочитать соглашение и принять во внимание возможные риски. Безответственное отношение к карточным платежам приведет только к увеличению долга.

Процентная ставка по карте в 2-3 раза выше, чем по обычным кредитам. Беспроцентный период не распространяется на снятие наличных и переводы. Если вы пропустили льготный период, с вас будут начислены проценты за весь период использования.

Есть ряд правил, которым можно следовать, чтобы восстановить доверие к банку:

— берите точно, сколько сможете погасить с учетом начисленных процентов;

— не подавайте несколько заявок одновременно. Банки поймут, что вы остро нуждаетесь в деньгах, и почти наверняка откажутся;

— производить оплату вовремя, избегая задержек.

Вы можете предварительно проверить рейтинг своего заемщика, используя балл. Данная система кредитных рейтингов основана на статистических данных. Банки принимают во внимание пол, возраст заемщика, образование, доступность кредита и другую информацию. Если по результатам анкеты вы не наберете требуемый балл, ваша заявка будет отклонена.

Что делать, если у вас крупная задолженность?

Безответственное отношение к заемным средствам приводит к тому, что банки и МФО перестанут вам доверять. Если в прошлом у вас была значительная просрочка по крупной сумме, то, даже если долг будет погашен, вы останетесь в черном списке банков и МФО. Восстановить репутацию заемщика можно, взяв кредит под залог недвижимости. Таким образом, вы заверяете банк, что можете расплачиваться им. Главное требование — залог должен быть ликвидным. Если это машина, то ей не более 5 лет. Если квартира в хорошем состоянии. Гарантированная сумма кредита составляет примерно 80% от стоимости недвижимости.

Также попробуйте обратиться в брокерскую организацию. Там они смогут выбрать для клиента финансовую организацию на основе его предыдущих взаимодействий с банками.

Брокеры обычно работают с проблемными клиентами, которым отказывают банки. Оплачиваемый специалист направит вас в подходящее финансовое учреждение, проконсультирует по пакету документов, условиям кредита, суммам кредита. В некоторых случаях сами брокерские организации могут выступать в качестве кредиторов.

Если вы решили сотрудничать с таким офисом, обратите особое внимание. В брокерской индустрии существует множество мошенников. Не верьте тем компаниям, которые обещают 100% одобрение. Если вам говорят, что этот брокер напрямую влияет на решение банка, это тоже ложь. Вам следует особенно осторожно относиться к брокерским организациям, которые подают заявку на получение части кредита, одобренного вами.

Как исправить кредитную историю при несостоятельности

Клиенты готовы использовать заемные средства. При этом количество просроченных кредитов постоянно растет. Если клиент теряет работу, тяжело заболевает или страдает от форс-мажорных обстоятельств, оплата становится для него тяжелым испытанием.

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, трезво оценивайте свои силы. Считается нормальным тратить на ссуду не более 20% дохода. Если платеж лишает вас половины вашего дохода, стоит подумать о реструктуризации долга. Данная процедура направлена ​​на восстановление платежеспособности клиента. Банк может продлить срок кредита, изменить процентную ставку или предоставить льготный период для платежей.

В случае возникновения финансовых затруднений сначала обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации. Даже если вам откажут, вы получите документальное подтверждение того, что вы пытались решить проблему. Поэтому вас не будут считать бескомпромиссным дефолтом. Будет в вашу пользу, если кредитор решит обратиться в суд.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

Жертвой мошенников может стать любой желающий. Нарушители используют данные другого человека для получения ссуды или кредита на основании чужих документов. Преступники забирают деньги себе, а долг остается у жертвы.

Будьте осторожны при использовании паспорта или копий. Если вы недавно потеряли свое удостоверение личности, обратитесь в полицию, чтобы аннулировать его. Справка правоохранительных органов поможет вам доказать, что вы стали жертвой мошенников.

Если у вас есть долг, который вы никогда не брали, обратитесь в BCH. Запросите кредитную историю, желательно в нескольких офисах одновременно. Так вы сможете узнать, в каких банках или МФО злоумышленники взяли кредит. Свяжитесь с данными организации напрямую с жалобой. Будет проведена проверка данных, и, если банк убедится в вашей непричастности, информация в BCI будет обновлена. Процесс займет около двух месяцев, но оно того стоит. Кроме того, избавившись от хлопот по выплате чужой ссуды, вы сэкономите приличную сумму. Если банк отказывается понимать и заставляет платить чужие долги, обратитесь в полицию.

Это дает нам представление о финансовой состоятельности клиента. Поэтому важно не испортить его безответственным отношением. Есть рекомендации, как не портить отношения с банками.

1. Регулярно проверяйте свои данные в BCI и при обнаружении ошибок обращайтесь в финансовую организацию с запросом на исправление CI.
2. Если вы часто использовали микрозаймы, создали большое количество заявок в различные финансовые организации, откладывались, перестаньте искать кредит на время. Выплатите свой просроченный долг и оплатите счета вовремя в течение 6-12 месяцев, прежде чем снова связываться с кредиторами. Если возможно, закройте как можно больше кредитов, начиная с самых маленьких.
3. Если вы испортили свой CI, вы можете исправить это, используя небольшие ссуды и выплачивая их вовремя. В крайнем случае можно оформить недвижимость в залог или обратиться в брокерскую контору.
4. Как только ваш CI будет исправлен, вы можете подавать заявку на новые займы. Но помните: не отправляйте три вопроса в месяц.

Соблюдая простые правила, вы сможете сохранить репутацию добросовестного должника. Это значит, что если возникнет потребность в заемных средствах, банки не откажутся от сотрудничества с вами.