Как бизнесу взять кредит на выживание под 2% и можно ли его не выплачивать

В последние годы экономическая ситуация в России значительно ухудшилась. Пандемия сильно ударила по предпринимателям, вызвав закрытие многих малых и средних предприятий. Для поддержки частных компаний государство разработало специальные программы финансовой помощи. Среди них коммерческий кредит по льготной процентной ставке 2% в год. Последний субсидируется из государственного бюджета. Компания получает сумму, необходимую для восстановления и развития, при условии минимальной переплаты.

Одобрение доступно для предприятий, которые соответствуют ограничениям программы в соответствии с кодами ОКВЭД. Учитываются не только основные виды деятельности, но и дополнительные. Следует отметить, что если вы сэкономите 90 и более процентов состояния, вам не придется возвращать деньги в бюджет.

Условия получения льготного кредита на возобновление деятельности

Процентная ставка для предложения кредита окупаемости является фиксированной. Независимо от банка, это 2 процента в год. Максимальная сумма рассчитывается в зависимости от размера состояния и срока заключения договора с финансовым учреждением.

На какие цели выдается кредит с господдержкой для малого бизнеса?

Средства могут быть использованы для выплаты заработной платы, для текущих нужд бизнеса или для погашения долговых обязательств. Также:

покупка материалов;
покупка оборудования;
договоры с подрядчиками.

Как рассчитывается сумма кредита для бизнеса под 2%?

Сумма кредита рассчитывается индивидуально для каждой компании. Он определяется минимальной заработной платой в конкретном регионе с учетом всех надбавок (минимальной заработной платы), количества человек в штате компании и срока действия контракта. Для расчета используется формула:

(минимальная заработная плата + 30 процентов минимальной заработной платы на нужды страхования) x количество сотрудников в штате x продолжительность контракта.

Срок возврата и порядок погашения льготного кредита

2-процентный бизнес-кредит предполагает период погашения, который включает следующие периоды времени:

базовый – не предполагает возмещения расходов;
наблюдение — доступно некоторым компаниям определенных отраслей;
возврат — через 3 месяца после окончания наблюдения.

Выплаты производятся на последних двух этапах. Схема погашения определяется периодом, а именно:

Базовый этап. При уменьшении численности работников более чем на 20 процентов вам придется погашать кредит по обычной ставке без льгот от государства. Если вы сэкономите 80 или более процентов состояния, начнется следующий период, и возврат средств не производится. Скидка по-прежнему актуальна.
После наблюдения. При сохранении более 90 процентов персонала, продолжении деятельности и отсутствии возбуждения дела о банкротстве долг будет списан. Если останется более 80 процентов работников, долг спишется наполовину. В остальных случаях кредит должен быть погашен.

Кто может брать льготные кредиты на возобновление деятельности?

Существуют определенные ограничения в получении одобрения на программы кредитования бизнеса. В частности, учитываются:

Организационно-правовая форма. Кредитные средства доступны любому бизнесу, в том числе индивидуальным предпринимателям.
Наличие сотрудников. Если компания официально не предоставляет рабочие места, подать заявку на участие в программе нельзя.
Промышленность. Кредит для малого бизнеса доступен только для организаций в странах, пострадавших от пандемии. Код проверен по состоянию на 1 марта 2020 года. Микро- и малый бизнес могут получать деньги на основе дополнительного направления деятельности. ОКВЭД можно проверить в выписке.
Организация должна действовать. Если работа приостановлена или возбуждено дело о банкротстве, то одобрение будет недоступно.

Полный перечень отраслей доступен на сайте Минэкономразвития России. Среди них: предприятия общественного питания, гостиницы и гостиницы, автомобильный и авиапассажирский транспорт. Более того:

физическая культура и деятельность по укреплению здоровья;
культура и организация досуга;
бытовые услуги населению;
дальнейшее образование;
здравоохранение;
розничная торговля непродовольственными товарами;
СМИ.

Какую максимальную сумму можно взять в кредит под 2%?

Кредит на развитие бизнеса не предполагает единого ограничения по сумме. Предел размера помощи рассчитывается по формуле, указанной выше. Для каждой компании «потолок» будет индивидуальным.

Стоит ли брать льготный кредит?

Для компаний, которые не планируют увольнять сотрудников или приостанавливать работу, эта программа станет экономически выгодным решением. Государство фактически несет ответственность за выплату заработной платы рабочим. Высвободившиеся средства организация может использовать на восстановление или расширение или просто сэкономить свой бюджет.

Как банк контролирует работу компании?

Для подтверждения правильности расходования средств финансовое учреждение запрашивает подтверждающие документы. В его отсутствие банк вправе поставить под сомнение законность заключения договора. Недобросовестным предпринимателям придется платить долг по базовой ставке.

Алгоритм по получению кредита на возобновление деятельности

Получить кредитные деньги можно, следуя алгоритму. Основные шаги:

оформить кредит в банке;
приложить к заявлению учредительный договор, копию бухгалтерской отчетности, правоустанавливающие документы;
подготовить отчет СЗВ-М, если кредит необходим для выплаты зарплаты;
предоставить справку о сумме задолженности по имеющимся кредитам, если для закрытия обязательств требуются деньги;
приложить документы для оформления залога, если залог необходим для сделки рефинансирования.

На что нельзя потратить льготный кредит

Ведь за счет кредита можно погасить любую задолженность, связанную с деятельностью компании и при условии наличия документов. Невозможно направить средства на выплату дивидендов, благотворительность и выкуп акций/долей участия в уставном капитале.

Какие организации могут выдать заем для малого бизнеса под 2%?

Полный список банков находится на нашем портале. Он регулярно обновляется и расширяется. На данный момент льготные бизнес-кредиты выдаются в:

Сбербанк
ВТБ
Промсвязьбанк
Росбанк
Открытие банка
Альфа Банк
Раффайзенбанк
Россельхозбанк и другие.

Пролонгация программы

Изначально кредит давался на срок до 31 декабря 2021 года. Однако в связи с популярностью финансовой помощи и необходимостью помощи бизнесу было принято решение о его продлении. Кредиты будут доступны пострадавшим предприятиям до 31 марта 2022 года.

Часто задаваемые вопросы

Какие условия льготного кредита на ремонт бизнеса под 2%? Чтобы вас утвердили, вы должны соответствовать условиям программы ОКВЭД и иметь на работу хотя бы одного сотрудника. Стоимость программы фиксированная, максимальная сумма рассчитывается исходя из количества сотрудников и минимальной заработной платы в регионе. В случае нарушения условий программы долг должен быть оплачен по базовой ставке. Насколько реально не платить кредит? Этого достаточно, чтобы поддерживать штат сотрудников на уровне 90 и более процентов. Это вполне реально для работодателя, который не собирается сокращать штат и держит текучесть кадров под контролем. Стоит ли участвовать в государственной программе поддержки бизнеса? Каждый предприниматель самостоятельно принимает решение и оценивает возможные риски. Для предприятий, которые готовы сделать своих сотрудников и бизнес-предложения актуальными, прибыльными и удобными. На какую сумму кредита вы можете рассчитывать? Вы можете рассчитать сумму, используя формулу, опубликованную в этой статье. Чем ближе к концу программы, тем ниже доступный лимит.