Ипотека в банке у которого отозвали или аннулировали лицензию
Самое опасное и распространенное заблуждение: если кредитная организация обанкротится, заемщик ему больше ничего не должен. Но с отзывом лицензии долг не уходит. Вам еще предстоит погасить ссуду.
Самое опасное и распространенное заблуждение: если кредитная организация обанкротится, заемщик ему больше ничего не должен. Но с отзывом лицензии долг не уходит. Вам еще предстоит погасить ссуду. Важно следить за новостями и следить за ситуацией.
Если банк теряет лицензию, с юридической точки зрения, в отношениях между кредитором и должником происходит следующее: предыдущий договор, заключенный между банком и должником, прекращается. Завершается еще одна операция: передача права требования долга новому лицу, «смена лиц в обязательстве» (глава 24 ГК РФ). То есть право требовать погашения кредита переходит к третьему лицу. Если ЦБ принимает решение о реорганизации финансовой организации, назначается внешнее руководство и санаторий становится новым участником операции «заемщик-кредитор». Когда банк исключается из реестра действующих финансовых учреждений, права требования по любым обязательствам перед кредитным учреждением — будь то коммерческие операции или кредитная задолженность — передаются АСВ.
Как правило, если банк становится банкротом, заемщик становится должен государству. А с государством лучше не шутить. Кредиты с поддержкой можно приобрести так же, как ипотечные облигации, говорит Дмитрий Жданухин, возглавляющий Центр развития взыскания.
«Если долги проблемные, АСВ начнет их взыскивать, возможно, даже быстрее и интенсивнее, чем это делали банкиры», — говорит он. Это касается физических лиц, и для взыскания долгов с юридических лиц АСВ использует сторонние коллекторские компании на конкурсной основе.
Существует правило как для граждан, так и для организаций-должников: самостоятельно отслеживать новости, поступающие в момент ликвидации или передачи активов на реорганизацию банка, выдавшего заемные деньги.
«Я оказался в похожей ситуации, — говорит Никита Исаев, руководитель Института современной экономики. — Я как представитель юридического лица взял овердрафтный кредит в Мастер Банке, и практически на следующий день у него отозвали лицензию. Я начал задавать вопросы временной администрации, они мне ответили: «Подождите, с вами свяжутся». И действительно, но через полтора года мне прислали арбитражное заявление о взыскании суммы долга, процентов и гигантского штрафа. Заявителем было АСВ».
По словам Исаева, приговор удалось отменить в суде. Понятно, что дело дошло до суда, потому что клиент вовремя не получил информацию о новом порядке возврата кредита.
«Главное — быть на связи и следить за новостями. Выполняйте платежи по актуальным реквизитам, чтобы не оправдывать досрочное расторжение договора из-за того, что платеж был отправлен не в то место », — подтверждает г-н Жданухин. Информация о передаче прав на кредит третьим лицам а также детали для кредитных выплат, должны быть опубликованы в открытом доступе: на сайте АСВ, реабилитационного банка или арбитражного суда. И хотя процесс передачи права требования долга довольно прост, иногда случаются аварии происходят законно.
Ипотека в банке, у которого отозвали лицензию — что делать заемщику?
Когда «Российский кредит» остался без лицензии, на банковском форуме появилась жалоба. Заявителю была выдана ипотека, заемные деньги переведены на открытый им аккредитив. Через 3 дня регулятор отозвал лицензию у банка. По условиям ипотечного договора, средства должны были поступить на счет продавца дома через 5 дней после регистрации ипотечного договора, ипотеки и свидетельства о недвижимости на имя заемщика. Однако после аннулирования лицензии сделка не была завершена: продавец квартиры не увидел денег, а заемщик не получил записанную документацию. Сделка была расторгнута продавцом, а заемщик, ничего не получив взамен, остался с ипотечной задолженностью. Кредитор выполнил свои обязательства по сделке: выдал безналичную ссуду, которую заемщик отправил по аккредитиву, но не успел ею воспользоваться. И после выбора лицензии это стало невозможным. Таким образом, заемщик оказался в очень невыгодном положении: из-за потери лицензии финансовое учреждение не может вернуть деньги ссуды по аккредитиву каким-либо другим способом, кроме как в рамках общей процедуры. Согласно которому несчастный клиент должен подать заявку на регистрацию в реестре кредиторов третьей очереди. При этом он уже должен платить проценты по неиспользованной ипотеке.
Только квалифицированное юридическое сопровождение на всех этапах сделки может спасти вас от подобных ситуаций. Тем временем заявитель ожидает суда.