Ипотека Сбербанка 2019 года: ставки и условия по ипотеке у различных программ банка

Ипотека Сбербанка в 2019 году предоставляется на все виды жилья, будь то квартира, в новостройке или на вторичном рынке, загородные дома или земля. Как вариант, вы можете получить деньги на постройку дома или купить гараж. Разнообразие прозрачных программ и условий кредитования — вот что отличает кредит на недвижимость Совета Безопасности РФ. Что приготовил для нас 2019 год, ставки и условия ипотеки — об этом и многом другом мы расскажем в этой статье.

Ипотека в Сбербанке: условия в 2019 году

Рынок недвижимости страны продолжает развиваться, и все больше и больше семей планируют покупать новые дома или уже находятся в процессе их регистрации. Однако развитие этого рынка оборачивается повышением цены квадратного метра. Далеко не все могут предоставить полную сумму, необходимую для покупки квартиры, даже на вторичном рынке. Вот почему ипотека так популярна. Сбербанк, условия которого мы рассмотрим сегодня в 2019 году, — самый популярный банк среди ипотечных заемщиков.

Сегодня Сбербанк предлагает:

Вторичный рынок — готовое жилье — ставки от 10,2%, первоначальный взнос — от 15%, минимальная сумма — 300 тыс. Руб.
На первичном рынке — аренда жилья и строящихся домов: минимальная сумма 300 тыс. Руб., Первоначальный взнос 15%, ставки 8,5%.

оформить ипотеку в Сбербанке можно на срок до 30 лет, а максимальная сумма кредита не может превышать 85% от стоимости жилья, приобретаемого по договору. Кроме того, на это влияет кредитоспособность заемщика.

Вышеуказанные условия распространяются на клиентов, которые получают кредит при условии предоставления полного пакета необходимых документов — о них мы поговорим ниже. Но заемщики, претендующие на двухдокументную ипотеку, могут рассчитывать на следующее:

Процентная ставка — +0,5 п.п к базовому значению.
Депозит — не менее 50% от суммы проживания,

возможна ли ипотека в Сбербанке без первоначального взноса? К сожалению, Совбез РФ отклонил подобные программы, и сегодня получить кредит на недвижимость без внесения собственных средств невозможно. Однако есть способы обойти это правило. Между ними:

Заявление на получение жилищных сертификатов и государственных субсидий,
Используя справку о материнстве,
Доплата с согласия продавца: в соглашении между покупателем и продавцом стоимость проживания указывается с учетом необходимого первоначального платежа и факт уплаты аванса подтверждается квитанцией.

Эти способы не освобождают заемщика от внесения первоначального взноса, но не позволяют использовать для этого личные сбережения, что значительно снизит общую стоимость ипотеки.

Специальные программы

Государство постоянно разрабатывает специальные программы для получения ипотеки на более выгодных условиях. И Сбербанк реализует эти программы для своих клиентов. Таким образом, молодые семьи, многодетные семьи и семьи военнослужащих могут получить жилье по льготной программе. Расскажем о них подробнее:

Молодая семья

Предложение действительно для семей, состоящих в официальном браке. Оба супруга должны быть гражданами Российской Федерации, и один из них не должен быть старше 35 лет. Суть программы в том, что государство предлагает заемщикам льготные условия. Следующие:

Срок кредита — до 30 лет,
Процентная ставка — от 9,9%,
Сумма — от 300 тыс. Руб.

Важно! Не путайте спецпрограмму с господдержкой с другими банковскими акциями. Поддерживаемая программа предполагает предоставление единовременного гранта на покупку квартиры из государственного бюджета. С его помощью можно погасить часть долга. Право на получение гранта подтверждается сертификатом.

Семейная ипотека под 6%

Субсидируемый кредит под минимальную процентную ставку Сбербанка доступен семьям, в которых родятся второй, третий и последующие дети, с начала 2019 до конца 2022 года. Программа предусматривает пониженную ставку в размере 6%, действующую только в период отсрочки платежа. При рождении второго ребенка этот срок составляет 3 года, при рождении следующего ребенка — 5 лет. В дальнейшем ставка будет рассчитываться исходя из ключевого показателя ЦБ плюс 2 процентных пункта.

С помощью этой программы вы можете приобретать строящиеся объекты или готовое жилье с ограничением: договор можно заключить только с юридическим лицом, выступающим девелопером. Купить дом у частных лиц невозможно.

Кроме того, вам нужно будет оформить комплексное страхование, которое включает имущественное и личное страхование.

Военная ипотечная программа

Программа для участников накопительной ипотечной системы для военнослужащих позволяет получить квартиру из расчета 9,5%. Доля кредитных средств не превышает 85% стоимости квартиры или дома, а срок заключения договора — до 20 лет, при этом не более, чем до достижения заемщиком 45 лет.

Идея программы заключается в том, что каждый сотрудник, заключивший второй контракт, становится участником системы накопительной ипотеки: выделенные государством субсидии аккумулируются на открытом счете. Сбербанк же выдает заемщику необходимую сумму на покупку жилья, а погашение долга осуществляется за счет накопленных средств по программе NIS.

Необходимые документы

Пакет документов на ипотеку редко меняется от банка к банку и выглядит стандартно по Сбербанку:

Копии трудовой книжки,
Заполненная анкета,
Паспорт заемщика (копии всех страниц),
Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ,
Документы о залоге собственности.

По кредитам, выданным по программе господдержки, пакет документов растет. Следовательно, вам понадобятся документы о высшем образовании, свидетельства о рождении ребенка, браке и т.д.

Также следует отметить случаи повторной подачи заявки. Это может произойти, если заемщик уже подал заявку на ссуду, но не успел найти подходящее жилье в сроки, отведенные банком. Чтобы подать заявку повторно, вам необходимо обновить документы, у которых есть срок давности, например, справку о прибылях и убытках.

Требования к заемщику и квартире

Клиент, желающий оформить ипотеку в Сбербанке, должен в первую очередь соответствовать минимальным требованиям банка. К ним относятся:

Стаж работы в последний месяц работы — от 6 месяцев, общий стаж — от 1 года;
Возраст — от 21 до 75 лет, при оформлении кредита по двум документам — до 65 лет на момент полного погашения долга;
Российское гражданство и прописка в регионе присутствия банка;
Платежеспособность и достаточный уровень кредитной нагрузки: кредитные обязательства заемщика не должны превышать 40% от баланса семьи;
По прочим кредитам нет задолженности.

К приобретаемой квартире также предъявляются определенные требования.

Обеспечение жилья всеми необходимыми коммуникациями (вода, газ и электричество, канализация, отопление). Кроме того, важно наличие санузла, окон, дверей и системы вентиляции.
Недвижимость должна соответствовать нормам местности и санитарно-эпидемиологическим нормам;
Квартиру нельзя обременять третьими лицами — то есть она находится под арестом, имеет долги за коммунальные услуги, уже внесена в залог и так далее;
Все предыдущие хозяева должны быть выписаны из квартиры — особенно это касается несовершеннолетних и людей, отбывающих наказание в местах лишения свободы;
Квартира не подвергалась незаконной перепланировке.

Следовательно, недвижимость, приобретенная в кредит, не должна классифицироваться как ветхая, ветхая или подлежащая сносу и не должна иметь достаточно высокую степень ликвидности. В идеале квартира должна располагаться в районе с развитой инфраструктурой — это увеличивает ее ликвидность.

Страховка

Должен ли я оформлять страховку при оформлении ипотеки? Сегодня это обязательное условие для Сбербанка. Обязательная часть условия распространяется на обеспечение, которое заемщик передает банку-кредитору. При этом не обязательно оформлять личную страховку, то есть защищать жизнь и здоровье клиента. Однако отказ от личного страхования может увеличить стоимость ипотеки и повысить стандартную ставку на 1%.

Иногда имеет смысл отказаться от полиса: например, в случаях, когда его стоимость превышает проценты, которые могут быть переплачены.

Также можно сдать свой страховой полис в банк. То есть выдавать его не через банк (в этом случае он выступает в роли посредника и, как следствие, увеличивает стоимость полиса), а автономно, используя список аккредитованных СК.

Несколько советов

Ипотека от Сбербанка, все-таки, довольно дорогая ссуда, поэтому многих заемщиков интересует, реально ли погасить долг, не уплачивая лишние проценты?

Прежде всего, помните: даже несколько тысяч, внесенных заранее, помогут вам сэкономить. Если при ежемесячном платеже в 20 тысяч рублей вы принесете 30 тысяч рублей, то экономия в будущем составит 10 тысяч. Важно убедиться, что отказ от новой пары обуви сэкономит вам на ипотеке.

Когда стоит вкладывать деньги при досрочном погашении? Лучший период — первые несколько лет кредита. Сбербанк использует аннуитетную схему погашения долга, которая предполагает, что в начале периода выплачиваются именно начисленные проценты. Следовательно, чем больше вы дадите банку в начале срока, тем меньше выйдет излишек за пользование ссудой.

В случае досрочного погашения выберите вариант «уменьшить ежемесячный платеж». Конечно, кажется, что лучше сократить срок возврата кредита. Однако оба варианта подразумевают одинаковое уменьшение тела долга, но в случае уменьшения ежемесячного платежа избавляются от денег, которые можно реинвестировать в авансовые платежи. Также таким образом вы обезопасите себя от потери работы.

Если вы женаты, то лучше оформить ипотеку в Сбербанке на двоих — ведь можно получить налоговый вычет из стоимости квартиры. Это можно сделать с жильем, приобретенным после 1 января 2014 года, и каждый из супругов может получить сумму в пределах 260 тысяч рублей. Главное, чтобы оба хозяина квартиры были женаты и были наемными работниками.

Итак, мы разобрали такой сложный вид кредита, как ипотека. Сбербанк, условия получения которого все больше привлекают желающих купить квартиру или дом, сегодня является одним из самых надежных банков для этих целей. А зная нюансы получения ипотечной ссуды и различных способов сэкономить, вы получите еще больше преимуществ.