Ипотека: плюсы и минусы ипотечного кредита, стоит ли брать квартиру в ипотеку

Ваш дом — это то, о чем мечтает каждая семья. Но у большинства доходы не позволяют накопить необходимую сумму для покупки в короткие сроки. Не всем даже удается унаследовать недвижимость. Остается только один вариант: оформление ипотеки. Но многие опасаются этого шага. Более того, это вполне оправдано, поскольку не всем заемщикам удается без проблем погашать долги перед банками.

Преимущества ипотеки

1. Самый доступный вариант — приобретение собственной жилой недвижимости для большинства горожан. Рассчитывать в этом вопросе на государство или родственников сомнительно. Поэтому многие, еле накопив денег на первоначальный взнос, обращаются в банк за ипотечной ссудой.
2. В отличие от квартплаты, за квартиру платит человек, которая передается в залог банку до полного погашения ипотеки. Платежи в обоих случаях часто сопоставимы. При аренде квартиры люди зависят от капризов домовладельцев. Их могут попросить переехать в любое время. В случае с ипотечной квартирой вы можете смело обустраивать свою жизнь на свое усмотрение.
3. У жилой недвижимости есть одна неприятная особенность — ее стоимость постоянно растет. Поэтому накопить необходимую сумму сложно. Ипотечный кредит позволяет зафиксировать стоимость жилья на определенном уровне. Размер обязательных ежемесячных платежей известен, что позволяет тщательно планировать семейный бюджет.
4. Некоторые категории граждан (многодетные семьи, молодые семьи, пенсионеры, военные) имеют возможность воспользоваться программами льготного ипотечного кредитования, предусматривающими минимальную процентную ставку.
5. Ипотека позволяет каждому инвестировать в недвижимость, так как процесс покупки занимает несколько лет. Затраты на погашение кредита можно компенсировать за счет аренды ипотечного жилья.

Недостатки ипотеки

1. Крупные переплаты, которые могут превышать стоимость недвижимости с длительным сроком ссуды, для многих являются серьезным сдерживающим фактором. Вы можете уменьшить его, если рассчитаетесь с банком раньше, чем предполагалось. Но для семей с низкими доходами это непосильная роскошь.
2. Длительный срок погашения ипотечной ссуды приводит к тому, что она висит на заемщике «дамокловым мечом» на долгие годы. Вы должны тратить значительную часть своего дохода на выплату ипотеки, постоянно беспокоясь о том, что вас сократят на работе. Приходится во многом себя ограничивать, что часто приводит к сильному стрессу.
3. Нет никаких гарантий, что ипотечный дом останется в собственности до полного погашения долга. Эти кредиты выдаются на 10-15 лет. В этот период может произойти многое, что делает невозможным выплату кредита: болезнь, инвалидность, потеря работы и т.д. Поскольку квартира все это время занята, в случае проблем с заемщиком банк имеет право снять и продать ее, чтобы погасить задолженность.
4. Чтобы получить ипотеку, нужно собрать внушительный пакет документов. Особенно если речь идет о льготных кредитах. И прилагаемые усилия не всегда оправданы, так как банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
5. Пока ипотечный кредит не будет погашен, получить новый крупный кредит может быть чрезвычайно сложно. Банки принимают во внимание кредитную нагрузку на клиента при оценке своей кредитоспособности. Если он, по их мнению, очень большой, в новом кредите будет отказано. Скрыть наличие непогашенной ипотеки не получится. Всю эту информацию банк может легко найти, связавшись с кредитным отделом.

Поэтому, прежде чем решиться на ипотеку, стоит взвесить все ее плюсы и минусы, чтобы понять, готовы ли вы к такому серьезному шагу.