Ипотека для матери-одиночки с одним, двумя детьми в 2019 году
Жилищный вопрос сегодня волнует многих жителей нашей страны. Однако покупка собственной квартиры требует значительных финансовых вложений. Для большей части населения купить дом без ипотечной ссуды невозможно. Особенно, если речь идет о женщине, которая по разным причинам в одиночку воспитывает ребенка, а то и двоих. Ниже мы расскажем вам обо всех нюансах получения ипотеки для данной категории граждан.
Возможно ли получить ипотеку для матери-одиночки?
Мать-одиночка — это женщина, ребенок которой родился вне брака или по прошествии 300 дней с даты расторжения брака, а личность отца не была установлена ни добровольно, ни в судебном порядке. Этот статус подтверждается справкой из ЗАГСа по специальной форме.
Среди простых людей бытует мнение, что женщина, воспитывающая ребенка без отца, не может получить одобрение, если она пойдет в финансовое учреждение в качестве постоянного клиента. Но это не совсем так. Ипотека для матери-одиночки с одним ребенком предоставляется на общих условиях. Но проблема в том, что банк может отклонить потенциального клиента из-за низкого дохода. Социальный статус здесь не играет роли.
Если заемщиком является супружеская пара, доход супругов суммируется. Если мать-одиночка подает заявку на ипотеку, она может рассчитывать только на свои финансовые возможности. Кроме того, учитывается, что часть средств идет на содержание ребенка. То есть женщина также может получить адресную ссуду на покупку жилья, но для этого необходимо иметь подтвержденный высокий доход. Если у заемщика есть средства для внесения первоначального взноса и выплаты долгосрочного кредита, банк с большой долей вероятности одобрит заявку.
Важно! Чем выше первоначальный взнос, тем выше утвержденная сумма.
Какие существуют программы для матерей-одиночек?
С сегодняшнего дня кредит на мать-одиночку с одним ребенком (2019 г.) выдается в нормальных условиях. Особых льгот при покупке недвижимости нет. Однако есть программы для молодых семей или государственные субсидии. По их словам, заемщик может получить кредит на выгодных условиях. Мать-одиночка может воспользоваться следующими льготными программами:
- Ипотека с материнским капиталом — подходит женщинам, имеющим минимум двоих детей.
- Семейный кредит с государственной поддержкой. Выдается семьям, в которых после 01.01.2018 родились вторые или последующие дети. Ставка по кредиту в этом случае составляет 6%, хотя в некоторых банках можно получить деньги и под более низкую процентную ставку (например, банк ВТБ предлагает 5%, а «Возрождение» — 4,5%).
- Социальная ипотека. В регионах действуют специальные программы, направленные на поддержку определенных слоев населения. В частности, специальные ставки предусмотрены для врачей, солдат, учителей, многодетных семей. Чтобы узнать о программах в вашем регионе, вам необходимо обратиться в муниципальные структуры за разъяснениями.
- Программа «Молодая семья», предусматривающая выплату субсидии супругам в возрасте до 35 лет.
Все пособия предоставляются через программы для молодых семей. Условия получения ипотеки для матери-одиночки такие же, как и для полной семьи. Однако есть некоторые ограничения, главное из которых — возраст заемщика. Но если женщина будет соответствовать требованиям, она сможет купить квартиру на выгодных условиях, с пониженной процентной ставкой. Кроме того, при рождении следующих детей матери может быть предоставлена отсрочка платежа или продление срока кредита.
Для получения ипотечной ссуды необходимо выполнение требований, предъявляемых заемщиком:
- в возрасте от 21 до 75 лет на момент полного погашения кредита;
- наличие постоянного дохода и официального трудоустройства. Стаж работы на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, а его общая продолжительность — от одного года;
- российское гражданство и постоянная регистрация на территории государства;
- нет непогашенной задолженности по предыдущим банковским соглашениям.
Важно! Если у женщины небольшой доход, она может привлечь созаемщиков. В этом случае будет учтен общий доход, и банк сможет предоставить вам большую сумму.
Отдельно стоит сказать о необходимом уровне ежемесячного дохода. Как правило, на обязательные платежи (выплаты по ипотеке, коммунальные услуги, покупка продуктов питания так далее) не должно оставлять более 60% денег, полученных за месяц. Часто банк отказывается именно из-за низкого дохода заемщика, поэтому при оформлении заявки необходимо предоставить документы, подтверждающие получение дополнительной прибыли. Это могут быть средства, полученные от сдачи в аренду недвижимости, банковские выписки с депозитного счета.
Какие еще существуют варианты получения льготной ипотеки?
Если женщина воспитывает ребенка одна, условия жизни в семье можно улучшить с помощью социальных программ. Одна из них — «Молодая семья», по которой можно получить субсидию до 40% на покупку жилья или внести эти средства на погашение ипотеки.
В программе могут участвовать женщины в возрасте до 35 лет, у которых есть хотя бы один ребенок. Следует признать, что семья нуждается в улучшении жилищных условий:
- жилье находится в непригодных для жизни условиях (ветхое, аварийное);
- негде остановиться;
- недостаток жилой площади (менее 12 квадратных метров на человека);
- несовершеннолетний ребенок или другое лицо, проживающее в совместной квартире, серьезно болеет.
Кроме того, мать-одиночка может рассчитывать на финансовую помощь из местного бюджета по жилищной программе. Эта мера поддержки предусматривает до 35% стоимости квартиры, которую можно использовать для погашения имеющейся жилищной ссуды или для покупки собственной квартиры. При этом женщина, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, не должна иметь постоянного источника дохода и быть не старше 35 лет.
Если у матери-одиночки двое и более детей, можно использовать средства по беременности и родам. Эти деньги могут быть использованы для покупки вашего дома, внесения суммы в качестве первоначального взноса, или они могут быть использованы для погашения существующей ипотечной ссуды.
Преимущества использования материнского капитала очевидны:
- небольшой депозит;
- снижение процентов по ипотеке.
Если у одинокой женщины много детей, она может рассчитывать на государственную финансовую помощь для погашения существующей ипотечной ссуды. Выплата 450 000 рублей причитается многодетным семьям, в которых после 1 января 2019 года родились третьи или последующие дети. Деньги будут перечислены из Пенсионного фонда напрямую в банк.
Какие необходимы документы?
Независимо от выбранной программы ипотечного кредитования женщине необходимо предоставить следующий пакет документов:
- справка о доходах с места работы и документы, подтверждающие получение пособия на ребенка (детей);
- если есть альтернативный источник дохода — от сдачи в аренду недвижимости или вкладов, необходимо предоставить подтверждающие это документы. Чем выше доход, тем больше вероятность того, что ваша заявка будет одобрена;
- второй документ (водительские права или СНИЛС);
- паспорт гражданина РФ;
- если многодетная мать-одиночка имеет пособие по оплате коммунальных услуг, то это необходимо документально оформить. Когда банк считает сумму ежемесячных расходов, эта информация будет учтена;
- анкета;
- свидетельства о рождении детей;
- документы, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса: справка или выписка со счета.
- документы на приобретаемое имущество;
Заключение
Условия кредитов на покупку жилья со временем улучшаются. Государство заинтересовано в поддержке незащищенных слоев населения, в том числе одиноких матерей с детьми. В результате появляются различные программы социальной поддержки, улучшающие условия жизни.