Ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы — жилье на льготных условиях в Сбербанке и других банках

Государство стремится обеспечить своим жильем граждан из социально незащищенных слоев населения, не имеющих возможности самостоятельно приобретать недвижимость. Согласно закону, инвалиды могут получить ипотечный кредит при поддержке государства. Рассмотрим, какие льготные программы существуют сегодня и каковы особенности получения ссуды для инвалида.

Ипотека для инвалидов на общих основаниях

В российских банках нет специальных программ для инвалидов. Следовательно, эта категория заемщиков должна подавать заявку на получение кредита на общих основаниях или стремиться получить льготы от государства.

Сложности в получении

Получение ипотеки на стандартных условиях сопряжено с трудностями.

Финансовые организации готовы сотрудничать только с гражданами, работающими с легкой степенью инвалидности. Однако практика показывает, что инвалидам 2 группы получить ипотеку довольно сложно. Это связано с наличием большого количества оттенков. Таким образом, возникают споры о степени тяжести различных заболеваний, а также о трудоспособности граждан.

Чтобы получить одобрение на ссуду, заемщик должен подтвердить свою кредитоспособность и трудоустройство. Кроме того, состояние здоровья человека должно позволять ему вести полноценную жизнь и работать. Как правило, с 3 группой без проблем можно получить ипотеку на общих условиях. Если заемщик не работает и получает только социальную пенсию, ему следует обратиться в Сбербанк.

Одним из важных условий получения ипотеки в большинстве финансовых учреждений является страхование. Документально подтвержденная инвалидность заемщика означает наличие у него проблем со здоровьем. Поэтому стоимость полиса в этом случае обязательно будет выше.

Клиент должен доказать кредитору свою кредитоспособность. На принятие положительного решения по заявке могут повлиять следующие факторы:

отсутствие штрафов и неплатежеспособности по кредитам;
заемщик успешно погашал ссуды в прошлом (выданные после получения инвалидности);
стабильный ежемесячный доход помимо пенсии (доход от аренды жилья, заработная плата);
низкий риск инвалидности.

При заполнении заявки сотрудник банка внимательно проверяет все документы: медицинские справки и заключения, сведения о вакансии, размер заработной платы и начисленную пенсию.

Лица с ограниченными возможностями 1 группы могут получить кредит только через брокерское агентство или оформить ипотеку по двум документам. Этот вид кредита предлагают многие компании: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Дельтакредит, Россельхозбанк и другие. Страховые компании, как правило, отказываются сотрудничать с такой категорией граждан.

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки на ипотеку, клиент может предоставить документы, подтверждающие наличие у него ликвидного имущества, как движимого, так и недвижимого. Кроме того, заемщик с инвалидностью может найти поручителя, полностью отвечающего всем требованиям кредитора. Для клиента также важно наличие положительной кредитной истории.

Некоторые банки готовы одобрить кредитную заявку для людей с ограниченными возможностями, если заемщик имеет право на участие в одной из льготных программ: молодая семья, бюджетник, молодой специалист или военный.

В Сбербанке ипотечный кредит на общих основаниях или по двум документам доступен любому пенсионеру вне зависимости от категории здоровья. Главное требование — достаточный ежемесячный доход для выплаты долга и нормальная жизнь заемщика. Преимуществом будет получение пенсии на карту Сбербанка, поэтому кредитор сможет отслеживать движение средств на вашем счете.

Особенности страхования

При оформлении ипотеки заемщик также оформляет договор страхования — это обычная практика. Однако приобретение страховки для людей с ограниченными возможностями имеет ряд особенностей:

Оформить страховой полис могут только люди с легкой степенью инвалидности, хотя некоторые страховщики устанавливают ограничения для второй группы, объясняя это высокими рисками наступления страхового случая.
Для инвалидов страховой полис обойдется дороже, чем у стандартных заемщиков. Это связано с тем, что риск потери трудоспособности в этом случае больше. Заемщик должен застраховать не только объект ипотеки, но и свою жизнь и здоровье. В этом случае страховая сумма может достигать 10-15% от стоимости приобретаемого жилья.
Для оформления страхового полиса клиент должен предоставить СП медицинские документы, подтверждающие его деятельность.
заключать договор страхования можно только с компанией, одобренной кредитором. Как правило, это страховщик с проверенной репутацией.

Ситуации разных заемщиков могут сильно отличаться друг от друга. Поэтому каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке. Если вы инвалид, не стоит обращаться в банки, которые выдают ссуду только на страхование жизни заемщика. Некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность отказаться от этой страховки. Ставка в этом случае будет выше, но покупателю иногда выгоднее переплатить проценты по ипотеке, чем покупать дорогую страховку.

Льготная ипотека с господдержкой

Предусмотрены меры государственной и региональной поддержки для людей с ограниченными возможностями. В зависимости от условий программы средства государственного гранта могут использоваться в качестве первоначального взноса или использоваться для погашения существующей задолженности по ипотеке.

Постановка на учет

Для регистрации инвалиды 1, 2 или 3 группы должны соответствовать определенным критериям. На господдержку обращаются:

проживать в помещениях, не соответствующих санитарно-техническим условиям, а также нормативам жилой площади, утвержденным в регионе;
которые не имеют собственной жилой площади и длительное время проживают в арендуемом или субарендном жилье государственного, муниципального или общественного фонда, а также в арендованных помещениях;
проживание в общих квартирах и общежитиях;
в квартире проживают две и более семьи.

Также при распределении субсидий важно, зарегистрирован ли гражданин. Приоритет отдается лицам, зарегистрированным до 2005 года. Остальным заемщикам придется ждать своей очереди. Учитывая ограниченный бюджет и большое количество людей, нуждающихся в лучшем жилье, ожидание может занять несколько лет.

Особенности субсидирования

Постановление на учет граждан как нуждающихся в улучшении жилищных условий не зависит от группы инвалидов. Дети с ограниченными возможностями также могут получить пособие, но для этого потребуется собрать большой пакет документов. Вам также необходимо иметь стабильный доход, чтобы погасить оставшуюся часть кредита. Выдача государственных грантов осуществляется строго в порядке очередности. Список людей, которым необходимо улучшить жилищные условия, довольно велик, поэтому обзавестись собственным домом непросто.

Люди с ограниченными возможностями имеют право на различные виды государственной поддержки:

справка о первоначальном взносе или погашении части долга;
сниженная процентная ставка за счет бюджетных средств (разницу компенсирует государство).

Региональные власти несут ответственность за реализацию программ льготного кредитования. В исключительных случаях люди с тяжелыми заболеваниями могут получить грант, покрывающий всю сумму кредита.

Недостатки льготных кредитов для инвалидов

Несмотря на то, что люди с ограниченными возможностями являются социально незащищенной категорией и имеют право улучшать свои жилищные условия, ипотечные программы для людей с ограниченными возможностями не полностью разработаны и имеют недостатки:

Чтобы получить преимущество по ипотеке, вам нужно дождаться своей очереди. На это может уйти несколько лет, так как решение жилищного вопроса зависит от местного бюджета. Условия программы могут отличаться от региона к региону, поэтому за подробностями лучше всего обращаться в местную администрацию.
Ипотеку на стандартных условиях могут получить только работающие инвалиды 2 и 3 группы. В группе 1, даже если вы получаете пенсию, достаточную для ежемесячных выплат, вам не нужно рассчитывать на одобрение кредита.
Для получения пособия гражданин с ограниченными возможностями должен продемонстрировать, что его жилищные условия не соответствуют общепринятым стандартам. На остальных инвалидов средства из бюджета не выделяются.
Банки редко готовы принимать людей с ограниченными возможностями, потому что не хотят больше рисковать. Опасаясь невозврата кредитных средств, финансовые компании попросту отказывают таким заемщикам в ипотеке.

Важно! Заемщик сохраняет за собой право на получение материнского капитала, региональных льгот и государственной помощи при рождении третьего ребенка. Эти средства можно использовать для погашения ипотеки.

На данный момент работа по обеспечению жильем людей с ограниченными возможностями находится на низком уровне.

Если вам отказывают в льготах или ипотеке на обычных условиях, специалисты советуют решить проблему в суде.

Альтернативные пути решения жилищной ситуации

Есть и другие способы купить дом для людей с ограниченными возможностями:

приобретать жилье за счет собственных средств;
стать участником других социальных программ: государственных или действующих в вашем регионе;
взять нецелевой заем;
одолжите запрашиваемую сумму у родственников или друзей;
обращайтесь к профессиональным брокерам или оформляйте ипотеку по 2 документам в Сбербанке.
обратиться с заявкой в местную администрацию, так как инвалиды имеют право на получение муниципального жилья в аренду;

Важно! На региональном уровне действуют программы поддержки людей с ограниченными возможностями. Условия предоставления льготы могут отличаться, поэтому детали ссуды должны быть известны в местной администрации.

При выборе подходящего варианта ориентируйтесь на вашу конкретную ситуацию. Изучите все доступные вам варианты, сравните предлагаемые условия. Определите, насколько это полезно для вас.

Заключение

Пока что в российских банках не предусмотрены специальные программы покупки жилья гражданами с ограниченными возможностями. Часто выходом для данной категории становится ипотека на нормальных условиях, но оформить ее может далеко не каждый. Людям с ограниченными возможностями сложно задокументировать свою трудоспособность. Также проблемы могут возникнуть при оформлении страховки. Для участия в льготных государственных программах заемщик должен продемонстрировать потребность в улучшении жилищных условий, а также дождаться своей очереди, что непросто сделать с учетом количества заявителей.